Una agencia de seguros es mucho más que el lugar donde vas a comprar un producto de protección para tus finanzas. Se trata del experto que te asesorará y te ayudará a sacar el mejor provecho de tu póliza. Por esta razón, si no estás conforme con el acompañamiento de tu asesor de seguros, puedes cambiarlo en cualquier momento. Lo mejor, este cambio no afectará en nada tus coberturas o el servicio que recibes de la aseguradora.
En esta guía, queremos mostrarte qué esperar de una agencia de seguros, cuándo cambiar de asesor y cómo hacerlo.
Qué es una Agencia de Seguros
Una agencia de seguros es una persona autorizada para asesorar y vender pólizas en representación de una aseguradora. En Colombia, buena parte de las compañías aseguradoras venden sus productos únicamente a través de agencias de seguros.
Ahora bien, en del mundo de los intermediarios de seguros, como consumidor puedes escoger:
- Agencias de seguros
- Asesores independiente de seguros
- Asesores dependiente de seguros
Las principales diferencias entre una agencia de seguros y los asesores son:
- Una agencia de seguros tiene -generalmente- mayor trayectoria y capacidad de atención. Entre otras, porque puede ser una persona jurídica y representar a una o varias aseguradoras.
- Los asesores de seguros son siempre personas naturales. La capacidad de atención de un asesor de seguros está limitada a su disponibilidad de tiempo.
- Tanto un asesor de seguros independiente como una agencia de seguros pueden ofrecer productos de varias compañías.
- Los asesores dependientes únicamente pueden ofrecer seguros de una compañía. Esto, porque son empleados directos de la aseguradora. En consecuencia, si quieres tener la opción de cotizar y elegir entre diferentes aseguradoras será mejor buscar una agencia.
¿Cuál es la función de un agente de seguros?
La función de un agente de seguros es asesorarte y acompañarte, no venderte una póliza. La venta es consecuencia de una adecuada asesoría. Esto es muy importante que lo tengas presente como consumidor porque, al final, debes ser tú quien tome la decisión de compra sin ningún tipo de presión.
Un buen agente de seguros:
- Te ayudará a entender los riesgos a los que estás expuesto tú o tu patrimonio.
- Analizará contigo las distintas estrategias que existen para protegerte de estos riesgos.
- Considerará alternativas dentro y fuera de los productos de seguros para que puedas cubrir tus riesgos.
- Buscará aumentar tu nivel de protección con el mejor valor que puedas pagar por un seguro.
- En consecuencia, te permitirá elegir. No te dirá que para cualquier necesidad que tengas solo una aseguradora será la mejor opción que puedas tener.
- Te mantendrá actualizado sobre las últimas soluciones para cubrir riesgos que haya en el mercado. Si hay algo mejor en el mercado a lo que actualmente tienes, te guiará para que puedas tenerlo.
- Te recordará con suficiente tiempo de anticipación, sobre la renovación de tus pólizas.
- Te preguntará, antes de cada renovación, si deseas volver a analizar tus riesgos. Evaluará contigo si hay mejores opciones a la que tienes actualmente en el mercado.
- Te acompaña y asiste cuando tienes cualquier siniestro.
¿Qué tiene que tener un agente de seguros?
Una de las cualidades más importantes que debe tener un agente de seguros es la idoneidad. Es decir, que tu agencia de seguros demuestre el conocimiento para ejercer su labor. Esta idoneidad la comprueba cada aseguradora con la que tu agente trabaja. No importa si es, por ejemplo, intermediario de Sura, Seguros Bolívar, Colmédica (aunque esta no es una aseguradora), SBS Seguros, HDI Seguros o Mapfre.
Este conocimiento no significa solamente saber el precio de los productos que venden. El conocimiento está en el valor que pueden darte en su asesoría.
En Figuro, por ejemplo, contamos con asesores que han sido Gerentes regionales de compañías de seguros. Además, contamos con expertos reconocidos a nivel latinoamericano en Finanzas Personales. De esta forma, nos preocupamos por darte un servicio integral a la hora de buscar un seguro.
De igual forma, todo agente de seguros debe contar con registro ante las compañías que representa. En cualquier momento, puedes pedirle a tu asesor que te certifique su registro. Esto es importante para tu seguridad.
¿Quién supervisa las agencias de seguros?
La supervisión de una agencia de seguros o de un asesor de seguros está a la cabeza de cada aseguradora. A su vez, las aseguradoras están supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
¿Por qué cambiar de agencia de seguros?
Existen muchas razones para considerar cambiar tu agencia de seguros. Algunas de estas podrían ser:
- Tu agente de seguros se concentra únicamente en la venta de productos.
- Suele presionarte para que tomes una decisión rápidamente.
- No tiene claridad sobre los productos que te está ofreciendo. Cuando le haces una pregunta no la resuelve satisfactoriamente.
- Es muy complicado entender el lenguaje que utiliza para asesorarte.
- Solamente te ofrece los seguros de una única compañía.
- No tiene un tiempo adecuado de atención a las preguntas que puedas tener sobre tu producto.
- A la hora de un siniestro sientes que te falta apoyo de su parte. Sobre todo, para encontrar la mejor forma de hacer una reclamación.
- Te ha ofrecido coberturas que luego no están en tu póliza como un gancho para cerrar una venta.
- Cuenta con una experiencia muy limitada en asesoramiento en seguros y riesgos.
- Le preocupa más asegurar su comisión que tu bienestar como cliente.
¿Cómo cambiar mi agencia de seguros?
Cambiar de agencia de seguros, o de agente de seguros, es muy fácil. Solo debes firmar una carta pidiendo el cambio ante la aseguradora. Tu asesor actual no puede bloquear el cambio, o afectar de algún modo tu póliza.
Puedes cambiar cualquier seguro que tengas, como un seguro de vida deudor, un seguro de vida, un seguro de salud, un seguro todo riesgo, o cualquier otro. Lo único que tendrás que verificar es que tu nueva agencia de seguros tenga clave (o esté registrada) ante la misma compañía que expidió tu póliza.
Cosas que no van a cambiar por buscar a otro asesor de seguros
Lo más importante es que el precio que pagas por tu seguro nunca va a cambiar por buscar otro asesor. Tampoco habrá un impacto en el valor de la misma en la renovación, ni habrá lugar a multas o sanciones de algún tipo.
Las tarifas de seguros son las mismas para el mismo tipo de cliente en una misma aseguradora. Esto significa, que para dos clientes exactamente iguales -en sus riesgos- no debería haber diferencias de precio entre dos agentes.
Otro aspecto que no va a cambiar son las condiciones de tu seguro. Si un agente te dice que solo el te permite pagar mensualmente, es porque todos lo permiten (en la misma aseguradora). Cambiar de asesor manteniendo tu póliza, no cambiará ningún aspecto de esta. Cualquier cambio que quieras realizar a tu póliza puedes gestionarla con cualquier agente de una misma compañía.
¿Cuándo puedo hacer el cambio de agencia de seguros?
Puedes cambiar de agencia de seguros o asesor de seguros en cualquier momento. Los seguros no tienen que esperar a renovarse o vencerse para que puedas cambiar. Si hoy compras una póliza y en una semana no estás satisfecho con la atención de tu asesor, puedes pedir el cambio.
¿Debo reexpedir mi póliza por cambiar de asesor de seguros?
No. Lo único que harás es pedir ante la aseguradora que tu póliza la administre una nueva agencia de seguros. Todo el resto sigue exactamente como era antes. La excepción será la atención, esta mejorará porque ahora tendrás un mejor asesor.
¿Cuál es la mejor agencia de seguros de Colombia?
En Colombia existen miles de agencias de seguros. Por lo tanto, no existe una sola que sea la mejor agencia de seguros de Colombia. Dado que un seguro de la misma compañía es exactamente igual si lo compras a dos asesores diferentes, la razón para buscar una nueva agencia está en lo que obtienes por ser cliente de esta.
Por qué elegir Figuro como tu Agencia de Seguros
Porque por ser cliente nuestro:
- Te daremos acceso a cursos, masterclasses y asesoría para tus finanzas personales.
- Toda la información de tus pólizas estará en el mismo lugar. No importa si tienes pólizas de distintas compañías aliadas nuestras.
- Te daremos soporte e ideas para que hagas el mejor uso de tus productos financieros.
- Te daremos acceso a calculadoras y herramientas para tus finanzas personales, que te permitan tomar mejores decisiones.
Cambiar tus pólizas a Figuro es muy fácil. Solo necesitas hacer clic en el siguiente botón y nuestros expertos te ayudarán a hacerlo rápidamente.
