Te presentamos nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito en Colombia para este mes. Tómalo como base si estás buscando cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti, o aquella con la tasa de interés más baja.
A continuación te mostraremos tres formas de evaluar las mejores tarjetas de crédito. En el primero, verás las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Colombia para este mes. En el segundo, verás el valor de la cuota de manejo de los diferentes bancos. En el tercero, verás los menores cobros por avances.
Recuerda que en los tres casos estos son los valores promedio que cada banco cobra en la actualidad. Normalmente, dependiendo del segmento de clientes al que pertenezcas estos cobros pueden ser ligeramente mayores o menores. Utiliza esta guía para darte una idea de quiénes son los bancos que están cobrando menos por cada servicio.
Antes de empezar, recuerda que no todas las tarjetas de crédito son iguales. Al buscar las mejores tarjetas de crédito asegúrate de averiguar con tu banco:
- La tasa de interés.
- La cuota de manejo. Esta la puedes negociar directamente con tu banco.
- Los cobros por consulta en oficinas, transacciones en cajeros y consultas virtuales.
Mejores tarjetas de crédito por tasa de interés
Cuando compras con tu tarjeta de crédito tienes la opción de dividir tu compra en varias cuotas. Por lo general, si eliges una sola cuota, tu tarjeta de crédito no te cobra intereses. Sin embargo, si haces avances en efectivo, o difieres a más de una cuota, tendrás que pagar una tasa de interés por tu compra.
A continuación te presentamos las mejores tarjetas de crédito de Colombia según su tasa de interés efectiva anual. En la última columna podrás ver la tasa efectiva mensual a la que equivale la primera. Esto es importante porque las tasas anuales no las puedes dividir por 12 para encontrar la mensual equivalente, o viceversa. Para más información puedes ver nuestra guía sobre cómo convertir tasas de interés.
Finalmente, recuerda que las tasas de interés pueden variar por promociones de tu entidad. En ocasiones, las tasas de compras pueden ser diferentes de las tasas de avances en efectivo (los últimos siempre más caros). Si haces compras de cartera de otras tarjetas, lograrás la tasa más barata posible en este producto.
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE TARJETA DE CRÉDITO | TASA MENSUAL DE TARJETA DE CRÉDITO |
|---|---|---|
| Tuya | 40,99% | 2,90% |
| Coltefinanciera | 40,88% | 2,90% |
| Banco de Bogotá | 40,53% | 2,88% |
| Banco Falabella S.A. | 39,97% | 2,84% |
| Banco Popular | 39,19% | 2,79% |
| AV Villas | 38,91% | 2,78% |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 38,86% | 2,77% |
| BBVA Colombia | 38,83% | 2,77% |
| Banco Unión | 38,44% | 2,75% |
| Banco Serfinanza S.A. | 37,87% | 2,71% |
| Banco Caja Social S.A. | 37,72% | 2,70% |
| Banco Davivienda | 37,10% | 2,66% |
| Bancolombia | 37,10% | 2,66% |
| Itaú | 34,53% | 2,50% |
| Banagrario | 34,07% | 2,47% |
| Banco GNB Sudameris | 33,18% | 2,42% |
| Finandina | 32,87% | 2,40% |
| Financiera Juriscoop C.F. | 32,83% | 2,39% |
| Giros y Finanzas C.F. | 31,31% | 2,30% |
| Banco Pichincha S.A. | 31,03% | 2,28% |
| Confiar | 29,00% | 2,14% |
| Bancoomeva | 28,34% | 2,10% |
| Coopcentral | 24,47% | 1,84% |
Cuál tarjeta de crédito es mejor con interés más bajo
Para el cierre de mayo de 2023, las tarjetas de crédito con la tasa de interés más baja son ofrecidas por Coopcentral, Bancoomeva y Confiar. Las tasas efectivas anuales que te cobran estas tarjetas en promedio son del 24,47%, 28,34% y 29,00% respectivamente.
En el otro extremo, se encuentran entidades como Tuya, Coltefinanciera y Banco de Bogotá. Las tasas de estas tarjetas de crédito son 40,99%, 40,88% y 40,53% respectivamente, que son algunas de las más altas en el mercado. Las tasas de estas tarjetas de crédito están muy cercanas a la tasa de usura en Colombia.
Recuerda también que cada entidad tiene distintas tarjetas de crédito. Dependiendo de la que escojas y de tu perfil de crédito, podrías tener algunas condiciones especiales en tu tasa de interés.
Otros costos en tus tarjetas de crédito
Las tasas de tarjetas de crédito no lo son todo. También existen otros costos que tienes que tener presentes si quieres elegir la tarjeta ideal como:
- Seguro de vida deudor en tarjeta de crédito
- Cuota de manejo
- Avances en oficinas
- Avances en cajero propio
- Avances por internet
Seguro de Vida Saldo Deudor en Tarjeta de Crédito
Otro costo que debes considerar al elegir las mejores tarjetas de crédito es el seguro de vida deudor. Este seguro cubre tu deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total permanente, protegiéndote a ti y a tus seres queridos. Aunque no es el factor principal al seleccionar una tarjeta de crédito, puede ser un aspecto relevante en caso de empate entre dos opciones.
En nuestro artículo sobre Seguro de Vida Deudores en Tarjetas de Crédito, analizamos en detalle las características, coberturas y consejos para evaluar y seleccionar el mejor seguro de vida deudor para tarjetas de crédito en Colombia. Te invitamos a revisarlo para estar bien informado y tomar una decisión acertada.
Truco para bajar las cuotas de créditos diferentes a tu tarjeta de crédito
Si además de tus tarjetas de crédito estás pagando un crédito de libre inversión, libranza, de vehículo o hipotecario puedes bajar sus cuotas cambiando el seguro de vida deudor que ya pagas en ellos. Esto te permitirá tener un seguro más barato manteniendo las mismas coberturas.
Nuestros expertos lo hacen por ti sin cobrar por ayudarte en este cambio. Para esto, haz clic en:
Mejores Tarjetas de Crédito por cuota de manejo
La mayoría de tarjetas de crédito te cobran una cuota de manejo. Esto es, un costo por tener siempre disponible el cupo de crédito que te dan.
A partir de la Ley 2009 de 2019, tu banco está obligado a brindarte un paquete mínimo de servicios por tu cuota de manejo. Dentro de las opciones está incluir en ella los avances, la consulta de saldo o la reposición por deterioro.
Sin embargo, la cuota de manejo es negociable en la mayoría de los casos con tu entidad financiera. Como recomendación, intenta siempre pedir que te liberen de la cuota de manejo al sacar por primera vez una tarjeta de crédito. Igualmente, siempre que vayas a adquirir una tarjeta mediante una compra de cartera, negocia la cuota de manejo.
A continuación verás las mejores tarjetas de crédito en Colombia por franquicia y según su cuota de manejo. Las entidades en las que no aparece un valor es porque no emiten este tipo de tarjetas o no presentan su información ante la Superintendencia Financiera de Colombia.
Recuerda que este es un promedio mensual. Hay tarjetas que pueden cobrar esta cuota cada tres meses:
Cuotas de Manejo Tarjetas Visa
Cuotas de Manejo Tarjetas Visa Clásica
| ENTIDAD | CUOTA DE MANEJO |
|---|---|
| Banco GNB Sudameris | $16.200 |
| Banco Pichincha | $22.867 |
| Finandina | $22.900 |
| Banco Agrario | $23.400 |
| Banco Davivienda | $24.000 |
| Banco Coomeva | $24.300 |
| Banco Popular | $25.000 |
| Coopcentral | $25.000 |
| Banco Caja Social | $25.583 |
| Banco de Occidente | $26.533 |
| Bancolombia | $26.650 |
| BBVA | $26.900 |
| Itaú | $27.000 |
| Banco de Bogotá | $27.180 |
| Banco AV Villas | $29.950 |
| Scotiabank Colpatria | $29.990 |
Cuotas de Manejo Tarjetas de Crédito Visa Gold
| ENTIDAD | CUOTA DE MANEJO |
|---|---|
| Finandina | $20.200 |
| Banco Agrario | $26.880 |
| Banco Popular | $28.400 |
| Banco Davivienda | $29.000 |
| Coopcentral | $30.000 |
| Bancolombia | $30.990 |
| Bancoomeva | $31.000 |
| Banco de Occidente | $31.000 |
| BBVA | $31.100 |
| Itaú | $31.500 |
| Banco de Bogotá | $31.540 |
| Scotiabank Colpatria | $34.990 |
| Banco GNB Sudameris | $18.600 |
| Banco Pichincha | $25.100 |
| Banco Caja Social | $30.800 |
| Banco AV Villas | $33.667 |
Cuotas de Manejo Tarjetas de Crédito Visa Platinum
| ENTIDAD | CUOTA DE MANEJO |
|---|---|
| BBVA | $44.400 |
| Coopcentral | $36.000 |
| Banco de Bogotá | $35.890 |
| Banco de Occidente | $34.623 |
| Pichincha | $33.733 |
| Banco Popular | $33.100 |
| Davivienda | $32.000 |
Cuotas de Manejo Tarjetas Mastercard
Cuotas de Manejo Mastercard Clásica
| ENTIDAD | CUOTA DE MANEJO |
|---|---|
| Scotiabank Colpatria | $29.990 |
| Av Villas | $29.950 |
| Banco de Bogotá | $27.180 |
| Itaú | $27.000 |
| BBVA | $26.900 |
| Bancolombia | $26.650 |
| Banco de Occidente | $26.533 |
| Banco Caja Social | $25.583 |
| Coopcentral | $25.000 |
| Banco Popular | $25.000 |
| Davivienda | $24.000 |
| Serfinanza | $23.700 |
| Banco Unión | $22.400 |
| Falabella | $21.990 |
Cuotas de Manejo Tarjetas Mastercard Gold
| Scotiabank Colpatria | $34.990 |
|---|---|
| Av Villas | $33.667 |
| Banco de Bogotá | $31.540 |
| Itaú | $31.500 |
| BBVA | $31.100 |
| Banco de Occidente | $31.000 |
| Bancolombia | $30.990 |
| Banco Caja Social | $30.800 |
| Davivienda | $29.000 |
| Bancoomeva | $28.799 |
| Banco Popular | $28.400 |
| Serfinanza | $25.900 |
| GNB Sudameris | $18.600 |
Cuotas de Manejo Mastercard Platinum
| ENTIDAD | CUOTA DE MANEJO |
|---|---|
| Scotiabank | $37.990 |
| Av Villas | $37.050 |
| Banco de Bogotá | $35.890 |
| Itaú | $35.500 |
| Bancolombia | $35.190 |
| BBVA | $35.000 |
| Banco de Occidente | $34.623 |
| Banco Caja Social | $33.167 |
| Banco Popular | $33.100 |
| Davivienda | $32.000 |
| GNB Sudameris | $21.200 |
No todas las cuotas de manejo se pagan de la misma forma. En algunas tarjetas de crédito se pagan de manera anticipada, mientras que en otra de forma vencida. Es decir, antes o al final del mes.
Ahora bien, no todas las entidades financieras cobran la cuota de manejo mensualmente. Algunas, como Banco Caja Social, Av Villas, Bogotá, Occidente, GNB, o Pichincha, lo hacen trimestralmente. Sin embargo, en nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito hemos convertido todos los costos a valores mensuales. De esta forma, podrás compararlas fácilmente.
De igual forma, cada franquicia tiene distintos niveles en sus tarjetas de crédito. Visa y Mastercard tienen tarjetas de crédito Clásica, Gold y Platinum, por nombrar algunas. American Express tiene la Blue, la Green y la Gold, por ejemplo.
Para este mes, sabemos que…
| EN PROMEDIO | % | COMPARADO CON |
|---|---|---|
| Una Visa Gold es | 15,20% | más cara que una Visa Clásica |
| Una Visa Platinum es | 41,49% | más cara que una Visa Clásica |
| Una Mastercard Gold es | 14,96% | más cara que una Master Clásica |
| Una Mastercard Platinum | 30,38% | más cara que una Master Clásica |
Este es uno de los costos que puedes negociar eliminar con tu banco. En este caso, recuerda que incluso un ahorro tan pequeño como el de la cuota de manejo podría permitirte empezar una Bola de Nieve o una Avalancha para salir de deudas más rápido.
Mejores Tarjetas por costos de avances
Las tarjetas de crédito no solo sirven para realizar compras. Si llegas a necesitar efectivo, también te permiten solicitar dinero contra tu cupo de crédito. Esto es lo que se conoce como un avance de efectivo.
Los avances de efectivo los puedes hacer en:
- las oficinas de tu banco
- los cajeros de tu entidad
- cajeros de otras entidades, o
- por internet.
Cada avance que realices genera intereses desde el día 1. No importa si pagas el avance en menos de un mes, tu entidad calculará los intereses por el tiempo que te hayas tardado en pagar. Además, de los intereses, los avances en efectivo generan una comisión.
Recuerda que con la Ley 2009 de 2019, es posible que alguno de estos cobros ya esté incluido en la cuota de manejo que pagas por tu tarjeta de crédito. A continuación verás las mejores tarjetas de crédito de Colombia según los costos de avances:
Ranking de tarjetas de crédito según el costo de avance en oficina
Los avances en tus tarjetas de crédito puedes hacerlos directamente en una sucursal de tu banco. A continuación, verás lo que cada entidad cobra si tienes habilitada esta opción. Si no encuentras el nombre de tu entidad en la siguiente tabla, significa una de dos cosas:
- Tu entidad no permite los avances de tarjeta en oficina, o
- Tu entidad no presenta esta información a la Superintendencia Financiera de Colombia
| ENTIDAD | COSTO AVANCE OFICINA |
|---|---|
| Scotiabank Colpatria | $18.920 |
| Banco de Bogotá | $18.255 |
| AV Villas | $17.300 |
| Banco Popular | $17.017 |
| BBVA | $15.600 |
| Davivienda | $15.000 |
| Bancolombia | $14.390 |
| Falabella | $13.990 |
| Bancoomeva | $13.000 |
| Serfinanza | $12.000 |
| Banco Caja Social | $9.550 |
| Pichincha | $0 |
| Finandina | $0 |
| Itaú | $0 |
| Banco Unión | $0 |
| Banagrario | $0 |
| Coopcentral | $0 |
| Banco de Occidente | $0 |
Ranking de tarjetas de crédito según el costo de avance en cajeros electrónicos propios y de otras entidades
Los avances en tus tarjetas de crédito puedes hacerlos tanto en los cajeros electrónicos de tu entidad como en los de otras entidades. A continuación, verás lo que cada entidad cobra si tienes habilitada esta opción. Si no encuentras el nombre de tu entidad en la siguiente tabla, significa una de dos cosas:
- Tu entidad no permite los avances en otros cajeros / o en los propios, o
- Tu entidad no presenta esta información a la Superintendencia Financiera de Colombia
| ENTIDAD | COSTO AVANCE CAJERO PROPIO |
|---|---|
| Banco de Bogotá | $11.600 |
| Davivienda | $11.000 |
| BBVA | $9.000 |
| Banco de Occidente | $6.200 |
| Coopcentral | $0 |
| Banco Popular | $0 |
| Falabella | $0 |
Ranking de tarjetas de crédito según el costo de avance en internet
Los avances en tus tarjetas de crédito puedes hacerlos también desde la sucursal virtual de tu banco. A continuación, verás lo que cada entidad cobra si tienes habilitada esta opción. Si no encuentras el nombre de tu entidad en la siguiente tabla, significa una de dos cosas:
- Tu entidad no permite los avances a través de internet, o
- Tu entidad no presenta esta información a la Superintendencia Financiera de Colombia
| ENTIDAD | COSTO AVANCE INTERNET |
|---|---|
| Av Villas | $6.350 |
| Banco de Bogotá | $6.120 |
| Serfinanza | $6.000 |
| Banco Davivienda | $6.000 |
| BBVA | $5.600 |
| Bancolombia | $5.550 |
| Falabella | $4.990 |
| Bancoomeva | $4.350 |
| Itaú | $0 |
| Banco Popular | $0 |
| Scotiabank Colpatria | $0 |
| GNB Sudameris | $0 |
| Pichincha | $0 |
| Banco de Occidente | $0 |
| Banco Caja Social | $0 |
Ten presente que los costos por avances realizados virtualmente son, generalmente, los menores. Luego le seguiría el avance realizado en cajero o en la oficina de tu entidad. Finalmente, el avance más costoso puede ser el que hagas en un cajero que no sea de tu entidad.
Dónde encontrar las mejores tarjetas de crédito hoy
¡Depende! Encontrar las mejores tarjetas de crédito dependerá no solo de su costo. También hay otros factores que vale la pena considerar, como el uso que le darás.
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En resumen, al buscar la mejor tarjeta de crédito en Colombia, es fundamental analizar las tasas de interés, cuotas de manejo, beneficios y otros costos asociados. Para aquellos que deseen optimizar sus finanzas personales, una opción interesante es la compra de cartera de tarjetas de crédito mediante un crédito de libre inversión. Al hacerlo, podrás obtener una tasa de interés más baja y, por lo tanto, ahorrar dinero en el largo plazo.
Pero no termina aquí, pues también puedes generar un ahorro adicional al cambiar los seguros que el banco te cobra en tus créditos. En Figuro, te ayudamos a encontrar y cambiar esos seguros por otros más económicos sin sacrificar la calidad de la cobertura. De esta manera, no solo podrás disminuir tus costos en tus créditos de libre inversión o hipotecarios, sino que también obtendrás un mayor ahorro en tus seguros asociados a créditos.
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Finalmente, recuerda que las compras de cartera de tarjetas de crédito también las puedes hacer con crédito de libranza. Así mismo, todo ahorro que hagas en costos de tus tarjetas, las puedes destinar tanto a salir más rápido de deuda como a crear tu fondo de emergencia.
Ten siempre un manejo óptimo de tus tarjetas de crédito. El uso excesivo de deuda puede también crearte problemas y reportes negativos en Centrales de Riesgo.
