El Plan Crédito Protegido Sura es una de las opciones que tienes para mejorar tu seguro de vida deudor. Recuerda que siempre que adquieras un crédito o préstamo de una entidad financiera estas te pedirán que cuentes con un seguro de vida como respaldo. Normalmente, ellas te darán un seguro de vida deudor por defecto, que puedes cambiar cuando quieras. Este requisito no sólo protege a la entidad financiera, sino también te ofrece a ti y a tu familia una capa adicional de seguridad frente a eventualidades imprevistas.
Uno de los productos que se destacan en esta categoría de seguros es el Plan Crédito Protegido de Sura. Este plan se ha diseñado con el propósito de cubrir la deuda que contraes con la entidad financiera en caso de que, por razones de fuerza mayor, como una incapacidad total y permanente o, en el caso más desafortunado, un fallecimiento, te veas imposibilitado de seguir cumpliendo con tus pagos.
En este artículo vamos a profundizar en las características del Plan Crédito Protegido de Sura, desglosaremos su cobertura, las condiciones de ingreso y renovación, las exclusiones y otros detalles relevantes que necesitas conocer para tomar una decisión informada. Recuerda que este producto lo puedes adquirir en Figuro para cambiar:
Qué cubre el Plan Crédito Protegido de Sura
El Plan Crédito Protegido de Sura es un seguro integral diseñado para proporcionarte tranquilidad y respaldo durante la duración de tu préstamo o crédito. Este plan incluye diversas coberturas que aseguran la cancelación de tu deuda en caso de que enfrentes situaciones de salud adversas. Veamos en detalle cuáles son estas coberturas:
Cobertura por Vida
En el caso desafortunado de que fallezcas antes de finalizar el pago de tu préstamo, Sura cubrirá el saldo insoluto de tu deuda. Esto significa que la aseguradora pagará la cantidad que te falte pagar al momento de tu muerte a tu beneficiario oneroso, liberando a tus seres queridos de esta responsabilidad financiera.
Coberturas por Invalidez Total y Permanente (ITP)
Si a causa de un accidente o enfermedad quedas incapacitado de forma total y permanente, perdiendo el 50% o más de tu capacidad laboral, el Plan Crédito Protegido de Sura asumirá el pago del saldo insoluto de tu deuda.
El Plan Crédito Protegido de Sura se caracteriza por su amplia cobertura, incluyendo también situaciones en las que puedas perder total e irrecuperablemente la visión de ambos ojos, la funcionalidad total y permanente de ambas manos o de ambos pies, o de una mano y un pie.
De igual manera, cubre la pérdida total e irrecuperable de la visión por un ojo, conjuntamente con la pérdida o inutilización total y permanente de una mano o de un pie. Incluso en el caso de que pierdas total e irrecuperablemente el habla o la audición por ambos oídos, este plan cubre el saldo insoluto de tu deuda.
Comparación de Coberturas del Plan Crédito Protegido vs. Allianz, Axa y Segurso Bolívar
Cuando se trata de contratar un seguro, es fundamental comparar las distintas opciones disponibles en el mercado. Por eso, vamos a realizar una comparación entre las coberturas que ofrecen Sura (con su Plan Crédito Protegido), Allianz, Axa y Seguros Bolívar en sus respectivos seguros de vida para créditos:
| COBERTURAS | Sura | Allianz | Axa | Seguros Bolívar |
|---|---|---|---|---|
| Para Vida | ||||
| En caso de fallecimiento pagará al beneficiario oneroso el saldo insoluto de tu deuda *que te falte pagar al momento de tu muerte. | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Para Invalidez, pérdida o inutilización por enfermedad o accidente - ITP | ||||
| Le pagará a tu beneficiario oneroso el saldo insoluto de la deuda que tengas con él, si como consecuencia de un accidente o enfermedad quedas incapacitado total y permanentemente, es decir, pierdes de forma permanente el 50% o más de tu capacidad laboral | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| La pérdida total e irrecuperable de la visión por ambos ojos | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| La pérdida o inutilización total y permanente de ambas manos o de ambos pies, o de una mano y un pie | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| La pérdida o inutilización total y permanente de una mano y un pie | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| La pérdida total e irrecuperable de la visión por un ojo, conjuntamente con la pérdida o inutilización total y permanente de una mano o de un pie | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| La pérdida total e irrecuperable del habla o de la audición por ambos oídos | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
En conclusión, aunque todas estas aseguradoras ofrecen una cobertura sólida en caso de fallecimiento e invalidez total y permanente por enfermedad o accidente, hay diferencias importantes en otras coberturas específicas. Sura ofrece la gama más amplia de coberturas, mientras que Allianz, Axa y Seguros Bolívar presentan algunas limitaciones. Como siempre, te recomendamos leer detenidamente las condiciones de cada seguro y considerar tus necesidades y circunstancias personales antes de tomar una decisión.
Qué NO cubre el Plan de Vida Deudor de Sura
Aunque el Plan Crédito Protegido de Sura ofrece una amplia cobertura, es importante tener en cuenta que existen ciertas situaciones que están excluidas de la protección del seguro. A continuación, detallamos qué eventos no están cubiertos por la póliza para la cobertura de Invalidez Total y Permanente (ITP):
- Conflictos bélicos: No se cubren situaciones de guerra civil o internacional, hostilidades u operaciones bélicas con o sin declaración de guerra, usurpación de poder por vía militar, revolución, rebelión, sedición, insurrección, motín y asonada o actos violentos motivados por conmoción social o por aplicación de la ley marcial. No obstante, los eventos causados por terrorismo no están excluidos.
- Desastres nucleares o químicos: Las situaciones de fisión o fusión nuclear, radioactividad o el uso de armas atómicas, bacteriológicas o químicas no están cubiertas.
- Accidentes o enfermedades preexistentes: El seguro no cubre accidentes que hayan ocurrido antes del inicio del seguro ni enfermedades originadas o adquiridas antes de la contratación del seguro, incluso si se declararon al momento de contratar la cobertura.
- Autolesiones: Cualquier lesión que te hayas provocado intencionalmente, estés o no en uso de tus facultades mentales, no está cubierta.
- Práctica de deportes riesgosos: No se cubre la práctica de deportes riesgosos no declarados al momento de contratar el seguro o durante su vigencia, como parapentismo, montañismo, alas delta, paracaidismo, escalada de montaña, bungee jumping, puenting, rafting, downhill, esquí de hielo, entre otros.
- Actividades aéreas: Si eres piloto, estudiante de pilotaje, mecánico de aviación o miembro de la tripulación de un vehículo o artefacto aéreo, el seguro no cubre las consecuencias derivadas de estas actividades, incluso si cuentas con un régimen especial de seguridad social.
Es fundamental conocer estas exclusiones para tener una visión completa de qué esperar del Plan Crédito Protegido de Sura y evitar sorpresas en caso de que alguna de estas situaciones se presente.
Detalles y requisitos del Plan Crédito Protegido Sura
Requisitos de ingreso del Plan Crédito Protegido
Para poder contratar el Plan Crédito Protegido de Sura es necesario cumplir con ciertos requisitos relacionados con la edad del asegurado. Estos requisitos varían dependiendo de la cobertura que se desee contratar:
Vida
- Edad mínima de ingreso: Para contratar la cobertura de vida, debes tener al menos 18 años de edad.
- Edad máxima de ingreso: Puedes contratar la cobertura de vida hasta que cumplas 70 años.
- Edad máxima de permanencia: Una vez contratada la cobertura de vida, puedes mantenerla hasta que cumplas 80 años.
Invalidez Total y Permanente (ITP) por enfermedad o accidente
- Edad mínima de ingreso: Al igual que con la cobertura de vida, la edad mínima para contratar la cobertura de ITP es de 18 años.
- Edad máxima de ingreso: Puedes contratar la cobertura de ITP hasta los 70 años.
- Edad máxima de permanencia: Una vez contratada la cobertura de ITP, puedes mantenerla hasta los 75 años.
Estos requisitos de edad son indispensables para poder contratar el Plan Crédito Protegido de Sura, así que asegúrate de cumplir con ellos antes de iniciar el proceso de contratación.
Condiciones de Renovación del Plan Vida Deudores de Sura
Al pasar un año tendrás que renovar tu seguro para que tu banco no vaya a cobrarte el seguro original que te habían dado en tus créditos. El Plan Crédito Protegido de Sura ofrece una serie de condiciones en el proceso de renovación que es crucial entender:
Para empezar, es posible que la prima cambie al momento de renovar, y esta variación puede ser resultado de varios factores. Uno de estos factores es si decides modificar el valor asegurado. Por supuesto, si decides asegurar una suma mayor, es probable que la prima aumente, y viceversa.
Otra razón por la que la prima puede cambiar está relacionada con tu edad. A medida que envejeces, las tasas pueden variar, aunque generalmente seguirán siendo inferiores a las que te ofrecería un banco. Esto es algo normal y ocurre con la mayoría de las pólizas de seguro.
Además, es posible que la aseguradora decida modificar sus tasas. Esto es bastante común en seguros de vehículos, pero no tanto en seguros de vida. Sin embargo, es importante que estés al tanto de que esta es una posibilidad.
Ahora, sabemos que puede sonar un poco desalentador que la prima pueda cambiar, pero te tranquilizamos con que estos cambios son comunes en el mundo de los seguros. En Figuro, te ayudamos a entender estos cambios y a prepararte para ellos.
El seguro de Sura se renueva automáticamente cada año, siempre y cuando sigas teniendo una obligación financiera con la entidad. Esto significa que mientras sigas teniendo un crédito o préstamo pendiente, tu seguro seguirá vigente.
Si en algún momento decides que ya no quieres este seguro, puedes pedirle a Sura que no lo renueve. También tienes la opción de terminarlo en cualquier momento, siempre y cuando cuentes con la autorización previa del beneficiario oneroso de este seguro, es decir, de tu banco.
Es fundamental que comprendas estas condiciones de renovación antes de contratar el Plan Crédito Protegido de Sura. De esta forma, podrás tomar decisiones financieras más informadas y que mejor se adapten a tus necesidades.
Causales de terminación de la cobertura del Plan Crédito Protegido Sura
Hay ciertas situaciones que pueden hacer que la cobertura de tu Plan Crédito Protegido Sura se termine. No te preocupes, aquí te las explicamos de la manera más sencilla posible.
- Fallecimiento o pago total de la deuda: si la persona asegurada fallece o si se termina de pagar la deuda completa, la cobertura del seguro termina. Esto es porque el propósito principal de este seguro es proteger la deuda, entonces si ya no existe deuda o la persona que debía el dinero fallece, ya no es necesario el seguro.
- No pago de la prima: si no pagas las cuotas del seguro durante más de un mes, la cobertura puede terminar. Por eso es importante estar al día con los pagos.
- Cumplimiento de la edad máxima: cada seguro tiene un límite de edad para ofrecer cobertura. En el caso del Plan Crédito Protegido de Sura, una vez que llegues a la edad máxima estipulada, la cobertura terminará.
- Indemnización por incapacidad total: si recibes una indemnización porque te has vuelto totalmente incapacitado debido a una enfermedad o accidente, la cobertura del seguro se terminará.
- Decisión de no renovar el seguro: si decides que ya no quieres el seguro y optas por no renovarlo, la cobertura terminará.
- Paz y salvo de la entidad financiera: si la entidad financiera te da un paz y salvo, que es básicamente un documento que dice que ya no debes nada, la cobertura de tu seguro terminará.
Recuerda siempre que en Figuro estamos para ayudarte a entender todo este tipo de detalles. Queremos que manejes tu dinero con confianza y tranquilidad, sabiendo que estás tomando las decisiones correctas. No dudes en preguntarnos si tienes alguna duda.
Cómo realizar una reclamación con el Plan Crédito Protegido de Sura
Entendemos que el mundo de las finanzas y los seguros puede parecer complicado. Aquí te explicaremos de manera sencilla cómo funciona el proceso de reclamación en el Plan Crédito Protegido de Sura. En caso de que necesites hacer uso de tu seguro, es importante que sepas cómo y qué necesitas para realizar una reclamación.
Sura ofrece tres maneras de presentar una reclamación: en línea, por teléfono o en persona en una de sus oficinas. Para agilizar el proceso, es mejor que tengas a mano los documentos requeridos.
Documentos necesarios para reclamar en caso de fallecimiento en el Plan Crédito Protegido de Sura
Si la persona asegurada fallece, necesitarás presentar los siguientes documentos:
- Fotocopia de la póliza
- Carta de reclamación del seguro
- Fotocopia del documento de identidad del asegurado
- Fotocopia del Registro Civil de Defunción
- Registro Civil de Nacimiento del asegurado o en su defecto partida de bautismo
- Fotocopia de la historia clínica (si el asegurado falleció en una institución médica)
- Declaración del médico de cabecera
- Fotocopia del documento de identidad de los beneficiarios. Para menores de edad, Registro Civil de Nacimiento con no más de 30 días de expedido
- En caso de muerte presunta por desaparecimiento, fotocopia de la sentencia judicial que declaró la muerte
- Si el fallecimiento es por accidente, varios documentos como el acta de levantamiento del cadáver, certificado de necropsia, informe de la autoridad de tránsito correspondiente, entre otros.
- Certificación bancaria de los beneficiarios
Documentos necesarios para reclamar en caso de incapacidad
Si se trata de una reclamación por incapacidad, los documentos necesarios son:
- Fotocopia de la póliza
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía o documento de identidad
- Fotocopia de la historia clínica que muestra la fecha del diagnóstico del accidente o enfermedad
- Dictamen de certificación de invalidez emitido por la EPS, ARL o medicina prepagada a la cual se encuentre afiliado el asegurado
- Certificación bancaria
Recuerda que tienes un plazo de 2 años después del siniestro para notificar a la aseguradora. La reclamación puede parecer un proceso largo, pero con estos documentos a la mano, el proceso puede ser mucho más sencillo. En Figuro estamos dispuestos a ayudarte a navegar estos procesos con tranquilidad y confianza.
Opciones de pago para tu Plan Crédito Protegido de Sura
Si te preocupa cómo hacer tus pagos a Sura por tu Plan Crédito Protegido, puedes respirar tranquilo. Sura ofrece múltiples formas de pago para que puedas elegir la que más se ajuste a tu estilo de vida y comodidad. Recuerda que mantener tus pagos al día es fundamental para disfrutar de las coberturas que te brinda tu seguro.
Realiza pagos en línea para tu Plan Crédito Protegido de Sura
Si prefieres hacer tus pagos de manera digital, Sura te brinda dos opciones. Puedes hacer tus pagos en línea usando tu tarjeta de crédito o a través de PSE (Proveedor de Servicios Electrónicos). Ambas opciones son seguras y te permiten hacer tus pagos desde la comodidad de tu hogar o dondequiera que estés.
Paga de manera automática
¿Eres de los que prefieren no preocuparse por las fechas de pago? Sura ofrece la opción de débito automático. Con esta opción, el monto de tu prima se descontará automáticamente de tu cuenta bancaria en la fecha establecida. Solo necesitas autorizar este método de pago una vez, y luego puedes olvidarte de las fechas de pago.
Paga en persona
Si prefieres hacer tus pagos en persona, Sura también ofrece opciones para ti. Puedes hacer tus pagos en las sucursales físicas de los bancos o en los corresponsales bancarios. Solo necesitas llevar tu factura y realizar el pago en ventanilla.
Estas múltiples opciones de pago hacen que mantener al día tu Plan Crédito Protegido de Sura sea sencillo y conveniente, dándote una cosa menos de qué preocuparte mientras te enfocas en tus sueños y metas financieras.
Enlaces para pagos
En Figuro te daremos los enlaces directos de pago para tus seguros. Sin embargo, recuerda que también puedes encontrarlos en nuestro Directorio de Aseguradoras de Colombia.
Líneas de atención en Sura para este Plan
Sabemos que tener una línea de comunicación abierta y accesible con tu proveedor de seguros es vital. En Sura, están comprometidos a proporcionar atención de calidad y a resolver tus inquietudes de manera rápida y eficaz. Aquí te presentamos las distintas maneras en que puedes contactar a Sura para tratar cualquier tema relacionado con tu Plan Crédito Protegido.
Atención telefónica
Para atención inmediata, puedes llamar al número #888 desde tu celular. También, tienes a tu disposición la línea de atención 01-8000-518888. No dudes en llamar a estos números si tienes alguna consulta sobre tu plan o si necesitas ayuda con el proceso de reclamación.
Información en línea
Para obtener más información sobre el Plan Crédito Protegido, puedes visitar la página de Sura en el siguiente enlace: Sura en línea. En este sitio web encontrarás detalles sobre el plan, cómo hacer una reclamación, y mucho más.
Defensor del consumidor financiero si tienes problemas con tu Plan Crédito Protegido Sura
Si tienes alguna queja o inquietud que no ha sido resuelta a través de los canales habituales, puedes contactar a la Defensora del Consumidor Financiero de Sura, Laura Restrepo Madrid. Puedes enviarle un correo a [email protected], o puedes llamar al número 01 8000 51 8080. Si prefieres contactarla en persona, su oficina está ubicada en Carrera 35 A No. 5 A – 170. Int. 301, Medellín.
Recuerda que Sura está aquí para ayudarte y para garantizar que tu experiencia con el Plan Crédito Protegido sea lo más fluida y beneficiosa posible. No dudes en utilizar estos canales de comunicación cuando los necesites.
