El mundo financiero puede ser un laberinto cuando estás buscando un préstamo, un crédito de vivienda o de libre inversión. La gran cantidad de bancos y entidades financieras en Colombia ofrecen distintas tasas de interés, y, por supuesto, cada uno declara tener la mejor oferta. Pero ¿qué banco tiene realmente la tasa de interés más baja en Colombia en 2023? Este es un aspecto crucial que puede influir significativamente en tu decisión y en tu ahorro a largo plazo.
En este artículo, nos adentraremos en el corazón de esta cuestión, desentrañando el panorama de las tasas de interés en Colombia para 2023. Examinaremos las tasas de interés para préstamos, créditos de vivienda y de libre inversión en diferentes bancos, ayudándote a descubrir qué entidad financiera ofrece las condiciones más favorables. Comenzaremos revisando cuáles bancos han bajado sus tasas de interés recientemente, para luego profundizar en las mejores ofertas específicas para cada tipo de crédito.
¿Cuál es el Banco que cobra menos intereses en préstamos?
Para entender realmente cuál es el banco que cobra menos intereses en préstamos, es necesario comparar las tasas de interés de cada entidad. En la siguiente tabla encontrarás un análisis general de todas las entidades que prestan dinero en el sistema financiero colombiano.
La tasa de interés es la cantidad que se cobra por prestar dinero y varía de un banco a otro. Por ejemplo, el Banco A puede tener una tasa de interés anual del 14% para un préstamo de libre inversión, mientras que el Banco B puede tener una tasa de interés anual del 12%. Es importante no solo considerar la tasa de interés, sino también otros factores como las comisiones de apertura, el seguro de vida deudor que te cobrarán en tus préstamos de consumo, crédito hipotecario, leasing habitacional o libranzas, entre otros, las penalizaciones por pago anticipado y las condiciones del préstamo.
En Figuro, hemos desarrollado nuestro propio índice para evaluar cuál entidad financiera es consistentemente más barata en cada uno de sus productos de crédito. Este índice se basa en una variedad de factores y proporciona un número que puede ser comparado entre diferentes bancos y cooperativas financieras. Mientras más bajo sea este número, más baratas tienden a ser las tasas de interés que ofrece la entidad:
| Entidad | Índice Figuro (más bajo, más barato) | Tasa Promedio (% E.A.) |
|---|---|---|
| Findeter | 21,88 | 2,99 |
| Bancoldex | 47,00 | 9,70 |
| Banco Santander | 222,46 | 14,70 |
| Fondo Nacional del Ahorro | 152,00 | 16,03 |
| Cotrafa | 284,28 | 18,28 |
| Coopcentral | 286,07 | 19,24 |
| Banco W S.A. | 299,25 | 19,97 |
| Coofinep | 308,67 | 20,30 |
| Banco Pichincha S.A. | 375,11 | 21,59 |
| La Hipotecaria | 369,50 | 21,98 |
| Confiar | 365,28 | 21,77 |
| JFK Cooperativa Financiera | 365,31 | 22,15 |
| IRIS C.F. | 398,22 | 22,67 |
| RCI Colombia S.A. | 408,40 | 23,03 |
| Banco de Bogotá | 400,95 | 23,43 |
| GM Financial Colombia S.A. Compañía De Financiamiento | 420,50 | 23,42 |
| Banagrario | 430,30 | 24,38 |
| Banco Davivienda | 470,13 | 25,41 |
| Coltefinanciera | 445,57 | 25,43 |
| Bancoomeva | 467,02 | 25,47 |
| AV Villas | 478,78 | 25,52 |
| Mibanco S.A. | 353,00 | 25,77 |
| Financiera Juriscoop C.F. | 520,38 | 26,53 |
| Banco de Occidente | 482,45 | 26,76 |
| Itaú | 524,70 | 27,10 |
| Cooperativa Financiera de Antioquia | 526,33 | 27,26 |
| Lulo Bank | 514,25 | 27,41 |
| BBVA Colombia | 521,57 | 27,45 |
| Banco Popular | 544,34 | 27,55 |
| Banco Serfinanza S.A. | 534,42 | 27,52 |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 571,57 | 27,66 |
| Bancamía S.A. | 522,50 | 27,65 |
| Banco Caja Social S.A. | 545,56 | 27,74 |
| Banco GNB Sudameris | 551,11 | 28,15 |
| Bancolombia | 546,07 | 28,50 |
| SANTANDER CONSUMER COLOMBIA | 444,00 | 28,36 |
| Crezcamos | 591,83 | 29,12 |
| Giros y Finanzas C.F. | 572,83 | 29,14 |
| Bancien | 537,70 | 29,73 |
| Finandina | 644,70 | 31,10 |
| Banco Unión | 711,97 | 33,53 |
| Banco Falabella S.A. | 770,56 | 33,91 |
| Tuya | 745,75 | 34,48 |
| Banco Mundo Mujer S.A. | 895,00 | 40,31 |
¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia 2023?
Es importante aclarar que Findeter y Bancoldex, aunque encabezan nuestra lista con los índices Figuro más bajos, son bancos de segundo piso, lo que significa que no trabajan directamente con los usuarios finales, sino que financian a otras instituciones financieras. Por lo tanto, no serán considerados en nuestra evaluación para los préstamos directos a los usuarios.
Descartando a Findeter y Bancoldex, el banco que tiene la tasa de interés más baja en Colombia 2023 -en términos generales- es Banco Santander con un índice Figuro de 222,46 y una tasa promedio de 14,70% E.A. Le sigue de cerca el Fondo Nacional del Ahorro con un índice Figuro de 152,00 y una tasa promedio de 16,03% E.A. Ambas instituciones presentan una opción intermedia en términos de costos de préstamos. En esta primera parte de la lista también encontramos a Cotrafa, Coopcentral, Banco W S.A., y Coofinep.
Por otro lado, las entidades con las tasas de interés más altas, de acuerdo con el Índice Figuro, son Banco Mundo Mujer S.A., Tuya, y Banco Falabella S.A. Banco Mundo Mujer S.A. tiene el índice Figuro más alto, 895,00, y una tasa promedio de 40,31% E.A. Tuya y Banco Falabella S.A. le siguen de cerca con índices de 745,75 y 770,56 respectivamente, y tasas promedio de 34,48% y 33,91% E.A.
Es fundamental recordar que al elegir un banco para un préstamo, no solo debes considerar la tasa de interés. Factores como tus necesidades personales, el plazo del préstamo, el valor de los seguros (que puedes reducir con Figuro) y las condiciones del crédito también son muy importantes. Por ello, en Figuro te recomendamos que investigues y compares tus opciones antes de tomar una decisión. Los datos presentados aquí son un buen punto de partida para entender la situación general del mercado, pero los detalles específicos pueden variar.
Truco para bajar las cuotas de tus créditos cuando empiezas a pagarlos
Cualquier crédito que tomes con la banca te va a cobrar todos los meses una póliza de vida deudor; en los hipotecarios, además tendrás que pagar un seguro de hogar. Estos protegen tanto a la entidad financiera como al deudor en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente del titular del préstamo. Este costo puede variar significativamente entre las diferentes entidades financieras y aseguradoras, lo que puede afectar el costo total del crédito.
La buena noticia es que esto tiene solución. Cambiar el seguro de vida deudor puede ser una estrategia efectiva para reducir los costos adicionales asociados a cualquier préstamo.
Al comprar un seguro por fuera del que el banco te asignó, puedes pagar hasta un 70% menos que lo que el banco te cobra y ahorrar dinero al eliminar el seguro de tu entidad. Esto puede generar un ahorro significativo en el monto total del crédito y permitirte destinar más recursos a otros gastos o al pago anticipado del préstamo.
Si consolidas tus deudas, o tomas un nuevo crédito, puedes bajar sus cuotas cambiando el seguro de vida deudor que ya pagas en ellos con Figuro. Esto te permitirá tener un seguro más barato manteniendo las mismas coberturas.
Figuro lo hace por ti sin cobrar por ayudarte en este cambio. Para esto, haz clic en:
Es importante recordar que no todas las entidades que ofrecen préstamos son bancos. Las cooperativas financieras, por ejemplo, también son un tipo de institución que puede proporcionar préstamos a sus miembros. Estas cooperativas a menudo tienen tasas de interés competitivas y pueden ser una buena opción para aquellos que buscan una alternativa a los bancos tradicionales.
Ahora bien, cada segmento de crédito debe considerarse en particular. Algunos bancos pueden ofrecer ciertos tipos de créditos, como los hipotecarios, con tasas de interés más bajas. Sin embargo, otros bancos pueden concentrarse principalmente en ofrecer microcréditos o créditos de consumo, los cuales pueden tener tasas de interés más altas. Por lo tanto, es importante examinar cada tipo de préstamo que ofrece una entidad antes de tomar una decisión.
Nuestros rankings actuales muestran cuáles entidades financieras tienden a ofrecer las tasas de interés más bajas en este preciso momento. Sin embargo, ten en cuenta que las tasas de interés pueden variar con el tiempo debido a factores económicos y de mercado. Por lo tanto, es importante revisar regularmente este ranking para obtener la información más actualizada.
Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia 2023 para vivienda
Es importante recordar que las tasas de interés para créditos hipotecarios pueden variar constantemente y están sujetas a las políticas de cada entidad financiera y al contexto económico. Para verificar las condiciones vigentes, es recomendable consultar directamente con las instituciones financieras y realizar una comparación detallada.
Según las tasas de interés promedio reportadas por los bancos en el último mes, podemos observar que las siguientes instituciones financieras ofrecen algunas de las tasas más competitivas en el mercado colombiano:
- Fondo Nacional del Ahorro
- Banagrario
- Bancoomeva
- Credifamilia
- Cotrafa
- La Hipotecaria
En cambio, las entidades con las tasas de interés más altas en crédito hipotecario en 2023 son:
- Mibanco
- Itaú
- Bancolombia
- Davivienda
- BBVA
- Banco de Occidente
- Banco Caja Social
Algunas de estas entidades pueden ser muy competitivas para un sector específico de la población. Por ejemplo, Banagrario tiene la segunda tasa más baja de crédito hipotecario NO VIS en pesos, pero la tasa más alta del mercado para Hipotecario NO VIS en UVR.
Tasa de Interés Crédito Hipotecario NO VIS en pesos
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE CREDITO HIPOTECARIO | TASA MENSUAL DE CRÉDITO HIPOTECARIO |
|---|---|---|
| Cooperativa Financiera de Antioquia | 24,56% | 1,85% |
| Mibanco S.A. | 20,91% | 1,59% |
| Coofinep | 18,19% | 1,40% |
| Itaú | 17,50% | 1,35% |
| Banco Unión | 17,45% | 1,35% |
| Banco de Occidente | 17,28% | 1,34% |
| Banco Davivienda | 17,03% | 1,32% |
| Bancoomeva | 16,57% | 1,29% |
| Bancolombia | 16,51% | 1,28% |
| Giros y Finanzas C.F. | 15,86% | 1,23% |
| Confiar | 15,64% | 1,22% |
| Banco de Bogotá | 15,62% | 1,22% |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 15,61% | 1,22% |
| AV Villas | 15,41% | 1,20% |
| Banco Caja Social S.A. | 15,10% | 1,18% |
| BBVA Colombia | 14,99% | 1,17% |
| Banco Popular | 14,40% | 1,13% |
| Credifamilia | 13,89% | 1,09% |
| Cotrafa | 13,81% | 1,08% |
| La Hipotecaria | 12,64% | 1,00% |
| Banagrario | 11,13% | 0,88% |
| Fondo Nacional del Ahorro | 9,11% | 0,73% |
También puedes ver más tablas para tasa de interés crédito hipotecario en este 2023 en el artículo que hemos creado para este, como:
- Mejores tasas para vivienda NO VIS en UVR
- Mejores tasas para vivienda VIS en pesos y UVR
Tasa de Interés Leasing Habitacional NO VIS en pesos
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE LEASING HABITACIONAL | TASA MENSUAL DE LEASING HABITACIONAL |
|---|---|---|
| Scotiabank Colpatria S.A. | 17,96% | 1,39% |
| Banco de Occidente | 16,17% | 1,26% |
| Itaú | 15,88% | 1,24% |
| Banco Davivienda | 15,54% | 1,21% |
| BBVA Colombia | 14,94% | 1,17% |
| Banco Popular | 14,48% | 1,13% |
| AV Villas | 14,07% | 1,10% |
| Banco de Bogotá | 13,60% | 1,07% |
| Banco Caja Social S.A. | 11,50% | 0,91% |
| Caja de Vivienda Militar y de Polícia | 9,16% | 0,73% |
| Fondo Nacional del Ahorro | 9,02% | 0,72% |
También puedes ver más tablas para tasa de interés leasing habitacional en este 2023 en el artículo que hemos creado para este, como:
- Mejores tasas para vivienda NO VIS en UVR
- Mejores tasas para vivienda VIS en pesos y UVR
Consejos para obtener un crédito de vivienda con baja tasa de interés
La tasa de interés de tu crédito de vivienda puede tener un impacto significativo en el costo total de tu casa. Aquí hay algunos consejos para obtener un crédito de vivienda con una tasa de interés baja:
- Mejora tu puntaje de crédito: Los bancos suelen ofrecer mejores tasas a los clientes con puntajes de crédito altos.
- Ahorra para un pago inicial más grande: Un pago inicial más grande puede ayudarte a calificar para una tasa de interés más baja.
- Compara varias ofertas: No te quedes con la primera oferta que encuentres. Compara las tasas de interés de diferentes bancos y considera también las cooperativas de ahorro y crédito.
- Considera la posibilidad de un crédito hipotecario a tasa fija: Aunque las tasas de interés pueden ser un poco más altas al principio, sabrás que tu tasa de interés no cambiará durante la vida del préstamo.
Es importante recordar que cada caso es único y lo que funciona para uno puede no funcionar para otro. Por eso, es esencial consultar con un asesor financiero o un profesional en créditos hipotecarios antes de tomar una decisión.
Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia 2023 para libre inversión
Elegir el banco adecuado para un crédito de libre inversión es fundamental, ya que las tasas de interés pueden variar significativamente. Analizamos los datos para el 2023 y descubrimos que existen diferencias importantes entre las tasas ofrecidas por distintas entidades financieras.
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE CREDITO DE CONSUMO | TASA MENSUAL DE PRESTAMO DE CONSUMO |
|---|---|---|
| Coopcentral | 20,91% | 1,59% |
| Bancoomeva | 20,95% | 1,60% |
| AV Villas | 21,00% | 1,60% |
| Banco Serfinanza S.A. | 21,50% | 1,64% |
| IRIS C.F. | 22,19% | 1,68% |
| Confiar | 22,96% | 1,74% |
| Cotrafa | 23,78% | 1,79% |
| Banco Pichincha S.A. | 23,97% | 1,81% |
| Banco GNB Sudameris | 24,00% | 1,81% |
| Crezcamos | 24,36% | 1,83% |
| Coofinep | 24,40% | 1,84% |
| Banco Popular | 24,47% | 1,84% |
| Banagrario | 25,15% | 1,89% |
| Itaú | 25,49% | 1,91% |
| La Hipotecaria | 26,19% | 1,96% |
| Banco Unión | 26,31% | 1,97% |
| BBVA Colombia | 26,91% | 2,01% |
| JFK Cooperativa Financiera | 27,87% | 2,07% |
| Mibanco S.A. | 27,96% | 2,08% |
| Banco de Occidente | 28,06% | 2,08% |
| Banco Caja Social S.A. | 28,59% | 2,12% |
| Banco Santander | 29,98% | 2,21% |
| Lulo Bank | 30,22% | 2,22% |
| Cooperativa Financiera de Antioquia | 30,36% | 2,23% |
| Financiera Juriscoop C.F. | 30,86% | 2,27% |
| Tuya | 31,22% | 2,29% |
| Giros y Finanzas C.F. | 31,84% | 2,33% |
| Banco Davivienda | 31,85% | 2,33% |
| Bancolombia | 32,40% | 2,37% |
| Finandina | 32,49% | 2,37% |
| Coltefinanciera | 33,65% | 2,45% |
| Banco Falabella S.A. | 33,92% | 2,46% |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 34,91% | 2,53% |
| Banco de Bogotá | 35,77% | 2,58% |
| Bancien | 41,15% | 2,91% |
| Banco Mundo Mujer S.A. | 43,26% | 3,04% |
| SANTANDER CONSUMER COLOMBIA | 45,68% | 3,19% |
Para el 31 de mayo de 2023, las tasas de interés anuales de crédito de consumo en Colombia muestran una amplia gama de opciones disponibles, dependiendo de la entidad financiera que elijas. Este rango tan diverso de tasas de interés destaca la importancia de investigar y comparar diferentes opciones antes de decidirse por un préstamo de consumo.
En el extremo inferior del espectro, encontramos a entidades como Coopcentral y Bancoomeva, que ofrecen las tasas de interés anuales más bajas con un 20,91% y un 20,95% respectivamente. Esto se traduce en tasas mensuales de 1,59% y 1,60%. AV Villas sigue de cerca con una tasa de interés anual del 21,00% y una tasa mensual del 1,60%.
En el extremo superior, tenemos a entidades como Banco Mundo Mujer S.A. y SANTANDER CONSUMER COLOMBIA que ofrecen las tasas de interés anuales más altas con un 43,26% y un 45,68% respectivamente, equivalentes a tasas mensuales de 3,04% y 3,19%.
Es interesante observar que, a pesar de que los grandes bancos como Bancolombia, Banco de Bogotá y Scotiabank Colpatria son reconocidos en todo el país, no necesariamente ofrecen las tasas más competitivas. De hecho, estas instituciones tienen algunas de las tasas más altas en la lista con un 32,40%, un 35,77% y un 34,91% anual respectivamente.
En resumen, este análisis refuerza la importancia de realizar una investigación exhaustiva y comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado antes de tomar una decisión sobre un préstamo de consumo. Ten en cuenta que las tasas de interés pueden variar en gran medida y que cada entidad financiera puede tener requisitos y condiciones diferentes.
Factores a considerar al elegir un crédito de libre inversión
Más allá de la tasa de interés, hay varios factores que se deben tener en cuenta al seleccionar un préstamo de consumo o crédito de libre inversión:
- Condiciones de reembolso: Algunos préstamos pueden tener términos de reembolso más flexibles que otros. Si crees que podrías tener problemas para hacer los pagos a tiempo, podría valer la pena buscar un préstamo con condiciones más indulgentes.
- Comisiones y cargos adicionales: Algunos préstamos pueden venir con una variedad de cargos adicionales, como seguros de vida deudor, cargos por pago anticipado o cargos por servicio. Es importante leer la letra pequeña para asegurarte de que comprendes todos los costos asociados con el préstamo.
- Requisitos de elegibilidad: Algunos préstamos pueden tener requisitos de elegibilidad rigurosos. Por ejemplo, algunos préstamos pueden requerir que tengas un cierto nivel de ingresos o que tengas una cierta calificación crediticia para ser elegible.
- Atención al cliente: La calidad de la atención al cliente puede variar considerablemente entre los diferentes bancos. Si tienes alguna pregunta o preocupación durante la vida de tu préstamo, querrás asegurarte de que estás trabajando con un banco que esté dispuesto a ayudarte.
Asegúrate de considerar todos estos factores al tomar tu decisión, además de la tasa de interés.
Ahorra en costos adicionales con Figuro
Sabemos que encontrar qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia en 2023 no es el único factor que influye en el costo total de un crédito. Los costos adicionales también pueden pesar en tu bolsillo y, a menudo, son los que nos toman por sorpresa. Algo que muchos no saben es que estos costos adicionales pueden ser negociables o, incluso, reducidos.
Uno de los costos adicionales más comunes en un préstamo es el seguro de vida deudor. Este seguro cubre el saldo pendiente de tu préstamo en caso de que ocurra un imprevisto que te impida seguir pagándolo, como una discapacidad o fallecimiento. Aunque es obligatorio que tengas un seguro de vida deudor cuando adquieres un préstamo, no especifica quién debe ser el proveedor. En este sentido, la mayoría de los bancos te ofrecerán su propio seguro como una opción conveniente, pero a menudo este seguro es más caro de lo que podrías conseguir por tu cuenta.
Y es aquí donde Figuro puede ayudarte. Nosotros te ofrecemos la posibilidad de cambiar el seguro de vida deudor de tu crédito por uno de nuestra red de aseguradoras asociadas. Con Figuro, puedes ahorrar hasta un 70% en el costo de este seguro en comparación con lo que el banco te cobraría. Y lo mejor es que el proceso es sencillo y lo puedes hacer completamente en línea.
En Figuro, creemos que todos merecen acceder a créditos asequibles y transparentes, por eso trabajamos arduamente para ayudarte a reducir esos costos ocultos y a tomar decisiones financieras más informadas. Recuerda, al final del día, tu dinero es tuyo y nuestro trabajo es ayudarte a que lo siga siendo.
Qué hacer después de que sabes qué Banco tiene la tasa más baja en Colombia
Después de todo lo que hemos explorado, está claro que la elección del banco correcto puede hacer una gran diferencia en tu vida financiera. Las tasas de interés varían ampliamente de un banco a otro y entre diferentes tipos de crédito. Elegir bien puede representar un ahorro importante a largo plazo.
Además, aunque ya sabes qué banco tiene la tasas de interés más baja en Colombia para 2023, es crucial recordar que esta es solo una parte de la historia. Los costos adicionales, como el seguro de vida deudor, pueden aumentar el costo total de tu préstamo, y es aquí donde Figuro puede ser un verdadero aliado para tus finanzas.
En Figuro, te proporcionamos la información que necesitas para tomar decisiones financieras informadas y te ayudamos a reducir costos adicionales. Porque creemos que la transparencia y la equidad son clave para tu prosperidad financiera.
Así que, ¿por qué no dar el siguiente paso? Comienza hoy mismo a explorar nuestras opciones de ahorro en seguros de vida deudor. También te invitamos a explorar nuestros otros recursos y herramientas que te ayudarán a manejar tu dinero de manera más efectiva.
No importa qué tipo de crédito estés buscando, en Figuro estamos aquí para ayudarte a encontrar la mejor opción para ti. Porque tú mereces lo mejor, y estamos comprometidos a ayudarte a conseguirlo. ¡Empieza a ahorrar con Figuro hoy!
