Qué son los préstamos optimizados y cómo convertir el tuyo en uno

Qué son los préstamos optimizados y cómo convertir el tuyo en uno

¿Tienes tantos préstamos que sientes que trabajaras solo para pagarlos? A veces las deudas que hemos adquirido, ya sean préstamos en línea, préstamos rápidos, préstamos libre inversión o tarjetas de crédito, superan nuestra capacidad de pago y al final de mes nos sentimos ahogados.

Por eso, en este artículo hablaremos sobre qué hacer para optimizar esos préstamos personales, cuándo es un buen momento para consolidar o refinanciar la deuda e incluso cómo pagar menos por cada préstamo.

Es importante aclarar que para tener un préstamo optimizado no existe un solo camino. Primero deberás entender exactamente cuál es tu nivel de endeudamiento, qué tipo de préstamos tienes y cuáles son sus condiciones, así podrás tomar decisiones con seguridad y empezar a pagar menos por esas deudas.

¡Empecemos!

El primer paso: entender qué tipo de préstamos tenemos

Cuando pensamos en cómo pagar un préstamo más rápido, generalmente lo hacemos cuando ya nos sentimos colapsados por las cuotas mes a mes de los préstamos, o porque ya no sabemos de dónde va a salir el dinero para cancelar finalmente la tarjeta de crédito.

Sin embargo, si queremos realmente encontrar la solución, tendremos que ampliar el panorama y enfrentarnos a un análisis detallado de nuestra situación financiera, tanto de las decisiones que hemos tomado en el pasado como de lo que esperamos a corto y largo plazo.

Entonces, lo primero que deberíamos hacer es una lista donde incluyamos la siguiente información:

  • Nombre: Especifica el nombre de la persona o de la entidad financiera a la que le debes dinero.
  • Deuda total: Si quisieras salir hoy por completo de todas esas deudas, cuál es el valor total que deberías pagar por cada una.
  • Cuota mensual: Cuál es el valor mensual que pagas. No importa si es diario, semanal o quincenal, solo tendrás que multiplicar ese valor por el número de días para encontrar el total mensual que pagas por esa deuda. De esta manera es más fácil hacer cálculos cuando tienes todos tus gastos en el mismo período de tiempo.
  • Tiempo estimado: ¿En cuánto tiempo crees que terminarás de pagar? ¿Cuánto meses necesitas para salir de ese crédito pagando las cuotas normalmente?
  • Tasa de interés: Debes tener claro cuál es el interés que tienes que pagar cada año por tener ese préstamo. Para ello debes incluir la tasa efectiva anual que te cobran por esa deuda. Si no sabes a cuánto equivale tu tasa actual, aquí te explicamos cómo convertir tasas de interés.
  • Breve reseña: Cuál fue la situación que te llevó a adquirir esa deuda y cómo tomaste la determinación de tomar ese préstamo. Así podrás en un futuro evaluar situaciones similares y tomar mejores decisiones.

Segundo: mejora las condiciones de tus préstamos

¿En algún momento has recibido una llamada de una entidad que te ofrece comprar todas tus deudas a cambio de una mejor tasa de interés?

Pareciera un negocio irregular, pero es posible y completamente legal. Lo que te están ofreciendo es un nuevo crédito, con mejores condiciones, en el que consolidarán los que ya tienes. Esto se conoce como compra de cartera, donde una entidad financiera comprará las deudas que tengas en varias entidades o con varios productos, para que puedas lograr hacer un refinanciamiento de los préstamos y con una sola tasa de interés, lo que te permitirá colocar en orden sus finanzas.

¿Con qué créditos se puede hacer compra de cartera?

Puedes hacer una compra de cartera para:

  • Tarjetas de crédito.
  • Créditos de consumo / libre inversión.
  • Créditos de vehículo.
  • Créditos hipotecarios.
  • Créditos rotativos.
  • Libranzas.

En todos los casos anteriores, tu deuda original desaparece, es decir, dejas de ser cliente del banco que vendió tu cartera. Excepto en tarjetas de crédito pues, aunque el nuevo banco pague tu deuda, tu tarjeta sigue activa.

¿Qué beneficios tiene acceder a un crédito de compra de cartera?

Una de las ventajas que tiene la compra de cartera son las tasas de interés, pues dependiendo de la entidad bancaria que elijas, podrás acceder a tasas más bajas de las que manejabas con tus deudas anteriores.

Otro de los grandes beneficios de unificar tus deudas es tener una mayor visibilidad y control de los créditos que debes pagar. El hecho de unificar las obligaciones y pagar una sola cuota, nos permitirá tener una mejor administración de los recursos y también ayudará a tener una relación más cercana y conocer cómo hemos avanzado en el pago de la deuda.

Además, si optas por un refinanciamiento de tu deuda, aunque aumentes el plazo de pago, lo harás a una mejor tasa, por lo que aumentará tu liquidez, es decir, el dinero que tienes disponible para usar.

Sin embargo, que los plazos sean mayores, aunque tengas una mensualidad más cómoda, debes tener en cuenta que el tiempo de ese crédito se extenderá y puedes terminar pagando hasta el doble de lo pediste prestado inicialmente.

¿Qué debo tener en cuenta antes de adquirir préstamos de compra de cartera?

Antes de acceder a un crédito de cartera, asegúrate de no tener saldos en mora o pagos pendientes. Esto puede ser un impedimento para llevar a cabo con éxito todo el proceso.
Además, sé muy cuidadoso con los pagos que tienes que hacer cuando adquieras una compra de cartera, porque podrías llegar a sobreendeudarte nuevamente y con mucha facilidad.

Otros aspectos que debes tener en cuenta a la hora de aceptar la compra de cartera son:

  • Verificar la tasa de interés que vas a adquirir, que sea menor a la de los créditos que tienes actualmente. En el mercado puedes encontrar opciones inferiores al 1% mensual.
  • Estar seguro sobre el tiempo y plazo del endeudamiento. Esto dependerá en parte de tu capacidad de endeudamiento mensual, es decir, cuando vayas a elegir una compra de cartera, debes verificar que las cuotas mensuales no superen el 10% de los ingresos.
  • La posibilidad de trasladar de la entidad que venías manejando el saldo pendiente en su totalidad.

Cómo pagar menos por tus préstamos

¿Te has preguntado alguna vez cómo podrías pagar menos por tus préstamos? No es imposible, de hecho, hay varias maneras de lograrlo.

Después de la lista que hiciste a consciencia en el paso uno, podrás analizar mucho más fácil cuáles son los principales aspectos a mejorar de tus préstamos. Es más, si te decides por un crédito de compra de cartera, también vas a poder optimizar ese préstamo.

Una de las formas en la que puedes pagar menos por tus préstamos, y sobre la que quizás no te habías detenido a pensar antes, es el Seguro de vida deudor que incluyen tus préstamos con entidades bancarias. 

La mayoría de veces que contratas un crédito de libre inversión, un crédito de vehículo, una libranza, un crédito de vivienda o un crédito educativo, tu banco te adiciona un seguro de deuda. Sin embargo, estos seguros de créditos no suelen ser los más económicos.

El seguro de vida deudor es obligatorio solo si la entidad financiera que te presta el dinero decide que así sea. Se trata de un producto que pagas dentro de las cuotas mensuales de un crédito y evita que tus familiares hereden tu deuda si llegas a fallecer. Además, también paga la totalidad de la deuda en caso de una incapacidad total o permanente.

Entonces, para bajar tus cuotas mensuales sin tener que rediferir, o refinanciar tu deuda, solo necesitas cambiar el seguro de vida deudor de tus obligaciones financieras. No estás obligado a tomar el mismo seguro que el banco te ofrece. Desde Figuro te recomendamos tomarlo al principio, para mantener las condiciones que te han ofrecido. Sin embargo, pasados 3 meses te podemos ayudar a cambiarlo por uno mucho más económico y con igual cobertura.

Si quieres bajar el tamaño de tus cuotas mensuales y que nosotros nos ocupemos de todos los trámites ante tu banco, crea tu cuenta en Figuro y optimiza ahora tu seguro de vida deudor. No te cobramos por el trámite, de forma que el ahorro es todo tuyo.

Además, te enseñaremos a tomar ese dinero que liberas para salir más rápido de deudas, crear tu fondo de emergencias o cumplir cualquier otro objetivo financiero. No importa qué tipo de préstamos bancarios tengas, si son préstamos en línea, préstamos Bancolombia, préstamos Davivienda, préstamos bbva, entre otros, nosotros te decimos si podemos encontrar un mejor seguro de vida deudor para tus créditos. Si lo encontramos, y aceptas la cotización, hacemos todo el trámite por ti y tú solo pagas tu nuevo seguro para sentir el alivio a partir de la próxima cuota.

Cómo Funciona la optimización de tu Seguro de Vida Deudor

  • Analiza tus créditos

Selecciona el banco con el que tengas tu crédito y cuéntanos qué tipo de deuda tienes, cuánto te falta por pagar y cuántas cuotas quedan. Si quieres, puedes agregar más créditos con el mismo u otro banco.

  • Obtén tu cotización

Cuéntanos cuál es tu fecha de nacimiento (el valor del seguro depende en parte de esto) y te daremos una cotización en segundos. Compara esta cotización con tu extracto para que veas el ahorro que puedes lograr.

  • Resuelve tus dudas con un Experto

Si quieres iniciar la optimización, déjanos tus datos y te contactaremos en minutos por Whatsapp. Nuestros expertos resolverán todas tus dudas y expedirán tu nuevo Seguro de Vida Deudor.

  • Paga tu nuevo seguro

El pago lo haces directamente ante la aseguradora por tu seguridad. Con tu pago confirmado, nosotros haremos toda la gestión ante el banco para que elimine el seguro que te está cobrando. Esta gestión es GRATIS.

  • Disfruta de tu Dinero Extra

En un máximo de dos semanas, tu banco te enviará un correo confirmando que el cambio ha sido realizado y que eliminará el cobro del seguro que te habían dado, para que lo sigas pagando por tu cuenta con Figuro.

Recomendaciones finales

Ahora ya sabes cómo puedes optimizar todos tus préstamos, incluso convirtiéndolos en una sola deuda y/o disminuyendo la cuotas mensuales que pagas por ese dinero.

Si quieres contar con la asesoría de un experto para asegurarte de tomar las mejores decisiones, ten en cuenta que sea siempre con un asesor que tenga experiencia comprobada en el campo. Generalmente, es mejor tener un asesor que sea independiente para que pueda mostrarte distintas opciones dentro del mercado que te convengan a ti, no el que mejor comisión le pague a él.

En Figuro hacemos todo esto y mucho más.

 

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