fbpx

Qué es el Seguro de Hogar y cuál es el mejor en Colombia

seguro de hogar blog

Con un seguro de hogar proteges uno de los patrimonios más preciados: tu vivienda. Si eres propietario o incluso si tienes aún tu crédito hipotecario puedes protegerla sobre cualquier evento de la naturaleza, incendio, explosión, humo, granizo, terremoto, anegación o daños por agua entre otros.

Si estás preparándote para la compra de tu vivienda también puedes proteger esa inversión en caso de que un daño inesperado o un mal diseño afecte el cumplimiento del constructor.

Este seguro te sirve para proteger tu inmueble, proteger tu patrimonio y tus contenidos.  Tener la tranquilidad que frente a cuál quiere ver evento cubierto por la póliza cuentas con un respaldo económico que te protege. Además este seguro cuenta con asistencia al hogar con la cual tienes un aliado que te atenderá frente a daños menores como plomería cerrajería o daños eléctricos.

EN ESTE ARTÍCULO ENCONTRARÁS:

Qué es un Seguro de Hogar

Un seguro de hogar es un contrato con el que puedes proteger tu vivienda y lo que hay dentro de ella en caso de:

  • Incendio
  • Terremoto
  • Inundación
  • Explosión
  • Actos de terrorismo
  • Robo
  • Entre otros

Normalmente, el seguro de hogar también incluye asistencias. Estos son servicios que puedes solicitar de manera gratuita solo por haber contratado tu póliza. Las más comunes son:

  • Servicio de cerrajería
  • Servicio de plomería
  • Cambio de vidrios
  • Electricistas

Al contratar un seguro de vivienda es importante que revises si tiene o no deducible. En nuestro post sobre Qué es un seguro y cómo elegir el mejor para ti, podrás conocer todos los detalles de cómo funciona una póliza. Sin embargo, aquí te lo explicamos también.

Cómo funciona el deducible en un seguro de vivienda

En algunos seguros, la compañía no cubre el 100% del valor de la reparación del daño que quieres evitar. Esto pasa, sobre todo, en un seguro para carro y en el seguro de hogar.

En cambio, tu seguro podría cubrir solo el 90% del costo de una reparación. El 10% restante es lo que llamamos deducible. Es la parte del riesgo que está a tu cargo como asegurado.

Ahora bien, cabe resaltar que existen seguros que no tienen deducible. Es decir, que cubren el 100% del valor de una reparación, una indemnización o la reposición del bien asegurado.

Qué es un Seguro de Incendio y Terremoto

El seguro de incendio y terremoto es un contrato con el que proteges tu vivienda ante la ocurrencia accidental de:

  • Incendios
  • Terremotos
  • Erupciones volcánicas
  • Marejadas
  • Tsunamis

En varios de estos seguros puedes contar con extensiones de cobertura por:

  • Vientos fuertes
  • Huracanes
  • Granizo
  • Caída de aeronaves
  • Caída de vehículos
  • Humo

Incluso, podrías llegar a proteger tu propiedad de otros eventos como:

  • Huelgas
  • Asonadas
  • Motines
  • Conmociones civiles o populares

En Figuro podemos mejorar el seguro de incendio y terremoto que tienes en tu crédito hipotecario o tu leasing habitacional. Si quieres empezar…

El Seguro de Hogar es obligatorio con hipoteca

Sí y no. Sí porque es un requisito de cualquier banco para poder otorgarte un crédito hipotecario o un leasing habitacional.

No, porque no pueden obligarte a tomar el seguro de hogar del banco. Ahora bien, normalmente es mejor empezar con la póliza de tu entidad financiera y cambiarla en tu tercera cuota. Esto por agilidad y para evitar un cambio en las condiciones de tu crédito.

Si tienes un crédito hipotecario o un leasing, probablemente tomaste el seguro de hogar que te dio tu banco. En este caso, en Figuro podemos analizar gratis por ti si tienes el mejor y el más económico.

Si lo encontramos, haremos una cotización y nos encargaremos de hacer el  cambio ante tu banco si la aceptas. De esta forma, no tendrás que hacer ningún trámite. Solo deberás pagar tu nuevo seguro y sentirás el alivio a partir de la próxima cuota.

A quién le sirve un Seguro de Hogar

Los seguros de hogar no son solo para quienes compran vivienda con crédito hipotecario. También pueden contratarlos:

  • Personas -propietarias- que ya han terminado de pagar su vivienda.
  • Personas que viven en arriendo.

Esto es muy importante saberlo, porque se trata de una protección que cualquiera puede tener para sus bienes. Sobre todo, porque puedes proteger tus electrodomésticos y posesiones, además de la estructura de la vivienda.

En el caso de los arrendatarios, estos solo pueden asegurar sus bienes, ya que no son los dueños de la vivienda.

Qué cubre un Seguro de Hogar

Dicho lo anterior, tu seguro de hogar tiene coberturas adicionales que puedes tomar con la guía de un asesor experto -como Figuro-. Estas son, por lo general:

Sustracción - Seguro de Contenidos

Este es el nombre técnico para un robo. Puede haber sustracción con violencia o sin violencia. Generalmente ambas están cubiertas. Es decir, tanto hurtos en los que haya habido fuerza, como robos sin violencia.

Cobertura extendida sobre tus bienes

Esto significa que puedes proteger los daños a los objetos que hay dentro de tu hogar, no solo de los riesgos básicos, sino también de eventos como:

  • Rotura de vidrios
  • Rotura de tuberías
  • Agua
  • Granizo
  • Otros

Responsabilidad civil familiar

Esta es una de las coberturas más interesantes. Con ella, puedes cubrir daños que tú, tus hijos, familiares o tus mascotas causen a otras personas o propiedades. La condición para que opere esta cobertura es que quien haya hecho el daño viva contigo.

Así, por ejemplo, si tu mascota daña el televisor en otra casa tu seguro podría pagar el arreglo. Igualmente, si por un daño en tu propiedad causas averías en la vivienda de al lado, tu seguro cubre estas reparaciones.

Alojamiento temporal

Si por el daño que sufrió tu vivienda necesitaras un lugar para vivir, tu seguro de hogar los cubre. Claramente, se trata de una cobertura temporal mientras se hacen las reparaciones necesarias para regresar a tu hogar. Averigua con tu asesor las condiciones y límites de alojamiento temporal.

Daño interno a equipos eléctricos y electrónicos

Esta cobertura está pensada para variaciones de voltaje. Cubre cualquier daño en televisores, computadores, equipos de sonido, neveras, y otros equipos eléctricos por este tipo de causas.

Cobertura todo riesgo para equipos móviles

Con esta puedes proteger los daños y pérdidas de cámaras de video, de fotografía, computadores, bicicletas, tabletas, relojes y similares fuera del hogar. Desafortunadamente, en esta categoría no entran celulares debido al alto riesgo de ocurrencia en la pérdida o hurto de estos.

Te recomendamos que al contratar esta cobertura le preguntes a tu asesor por las condiciones de pago de la misma. Algunas aseguradoras pueden tener requisitos muy específicos para las reclamaciones.

Accidentes personales

Esta es una cobertura que puedes encontrar en otros seguros como un seguro de vida o un seguro de salud. Por esto, te recomendamos preguntarle a tu asesor cómo sacar el máximo provecho de esta cobertura en tu seguro de hogar, sobre todo si ya tienes otros seguros.

Auxilio funerario

Este es un pago que se realiza si el asegurado fallece accidentalmente. Al igual que con la cobertura de accidentes personales, verifica si ya tienes este auxilio en otras pólizas. De esta forma, puedes evitar sobre costos. En Figuro podemos asesorarte gratuitamente a la hora de elegir tus seguros.

Remoción de escombros

Normalmente después de un incendio, terremoto -o cualquier otro evento natural cubierto por tu póliza- quedan escombros. Esta cobertura paga los gastos que sean necesarios para retirarlos de tu propiedad. Puede ser valiosa cuando tu servicio de basuras no recoge este tipo de desechos.

Preservación de bienes

Si necesitaras guardar tus bienes y pertenencias en una bodega, o tuvieras que protegerlos con mantas, plásticos o lonas, tu seguro las paga. En este caso, la necesidad de cubrirlos debe estar relacionada con uno de los fenómenos detallados en tu póliza. Además, debe ser claro que necesitas protegerlos para no agrandar el daño que pudieran haber sufrido.

Arriendo

Esta cobertura te permite asegurar el canon de arrendamiento si tienes tu propiedad arrendada. La condición es que el arrendatario no pueda pagar por causa de uno de los fenómenos detallados en tu seguro de hogar.

Qué NO cubre un Seguro de hogar

Normalmente un seguro de hogar no cubre eventos como daños por:

  • Guerras
  • Armas nucleares
  • Intervenciones militares

Al igual que en muchos otros seguros, los daños deben ser accidentales. Si tus bienes se deterioran por falta de mantenimiento o mal uso, no podrás hacer la reclamación. Tampoco puedes reclamar por bienes que hayas dañado o perdido intencionalmente.

Cuánto cuesta un seguro de hogar en Colombia

Hoy existen pólizas de hogar desde $200.000 anuales en Colombia. Ahora bien, como con cualquier seguro, no siempre el más barato es el mejor. Recuerda que tú puedes personalizar tu seguro de hogar dependiendo de tus necesidades. Por tanto, es necesario encontrar el perfecto balance entre cobertura y precio.

Para guiarte en esta decisión está Figuro. Somos expertos en ayudarte a elegir el mejor seguro. Cotizaremos en todas las aseguradoras y te daremos la recomendación de cuál es la mejor para ti según tu necesidad.

Como cliente Figuro podrás acceder a decenas de contenidos para que saques el máximo provecho de tus productos. Si quieres que te asesoremos…

Por qué tener cuidado con infrasegurar tus bienes

Es muy importante que asegures tu propiedad y sus contenidos por el valor real de los mismos. En ocasiones, algunas personas pueden optar por asegurarlos por un valor menor con el ánimo de pagar una prima más baja.

El problema es que cuando esto sucede, las indemnizaciones no se hacen por el 100% de la cobertura contratada. Se realizarán por el porcentaje que representa el valor protegido del valor real del bien.

En otras palabras, si tienes una vivienda que vale 200 millones de pesos y la aseguras por 100 millones, estarías provocando un infraseguro del 50%. Esto, porque estás protegiendo solo la mitad del valor real de tu bien.

Si ocurriera un evento natural e hicieras la reclamación a tu aseguradora esperando obtener los 100 millones, te llevarías una sorpresa. Dado que el valor que aseguraste no es el valor real de la vivienda, sino la mitad, la aseguradora solo te reconocerá la mitad de la indemnización. Es decir, que tendrías derecho a una reclamación de solo 50 millones.

Qué Seguro de Hogar contratar

Existen varias opciones en el mercado, para hacerte más fácil la decisión, te mostramos las compañías que ofrecen seguros de hogar en Colombia:

Seguro de Hogar Sura

Sura cuenta con cuatro planes diferentes llamados: Sura, Global, Clásico y Básico. El más completo tiene hasta 21 coberturas diferentes. El más básico cuenta con 12 y puedes agregar más y personalizarlo si lo quieres.

Seguro de Hogar Allianz

Allianz tiene cuatro planes diferentes: Plus, Gold, Esencial y Básico. El más completo tiene hasta 10 coberturas diferentes. El más básico cuenta con cuatro. También puedes personalizarlos según tu necesidad.

Seguro de Hogar Axa

Axa cuenta con dos planes: Tradicional y Hogar 360. Uno de los valores agregados de Axa Colpatria está en las asistencias que tiene cada plan. Dependiendo del que elijas tendrás un combo diferente de asistencias.

Bolívar

Seguro de Hogar Bolívar

Seguros Bolívar solo cuenta con un tipo de seguro de hogar. Sin embargo, también te permiten personalizarlo dependiendo de las necesidades que tengas. Admás, ofrecen asesoría jurídica dentro de sus asistencias.

Seguro de Hogar HDI

HDI tiene dos planes: Expreso Familiar y Hogar Premium. El más completo tiene ocho coberturas diferentes, mientras que el más básico tiene seis. Ambas cuentan con cuatro amparos adicionales para tus bienes.

Seguro de Hogar Equidad

La Equidad cuenta con ocho planes diferentes para seguros de hogar. Dentro de ellos, tienen un planes especialmente diseñados para hombres, mujeres, co-propiedades y emprendedores.

Otras compañías donde puedes encontrar seguros de hogar

Seguro de hogar SBS

SBS tiene tres planes básicos: Hogareña, Hogar Express, Hogar Protegido. Las aseguradoras del apartado anterior tienen más opciones de cobertura. SBS provee seguros de hogar para deudores del Banco de la República, Gas Natural, Electricaribe, Edeq e Itaú.

Seguro de hogar Mapfre

Mapfre cuenta con dos planes diferentes de seguro de vivienda: trébol y plus. Ambos tienen ocho amparos básicos. Sin embargo, en el trébol tienes acceso a catorce coberturas adicionales. Las pólizas de Mapfre tienen hasta diecinueve asistencias adicionales.

Seguro de hogar Falabella

Los seguros de hogar de Falabella no son provistos directamente por esta entidad. En cambio, son seguros de Axa, Sura, SBS y Equidad. En este caso, podría ser mejor opción saltarte el intermediario y contratar a través de Figuro el mejor de alguna de estas entidades.

Seguro de hogar Liberty

Liberty tiene cuatro planes distintos: Hogar, Global Home, Total Home y el Plan Familia. Además, proveen seguros de hogar para clientes del Banco Caja Social y para el Banco Mundo Mujer.

Seguro de hogar Aseguradora Solidaria

La Aseguradora Solidaria de Colombia cuenta con seis planes diferentes en el ramo de hogar: Soliarriendo, Soliseguro Sustracción, Soliseguro Equipo Electrónico, SoliHogar, SoliPyme y Soliseguro Incendio.

Póliza de hogar BBVA Seguros

BBVA cuenta con un plan con seis amparos básicos y siete beneficios adicionales como gastos de mudanza, alquiler de televisión, consultas médicas domiciliarias y gastos de hotel.

Seguro de Vivienda Chubb

Chubb tiene tres planes de seguro de hogar: Incendio, Individual y Protegido. Estos cuentan con tres coberturas básicas y primas que pueden ir desde los cinco mil pesos hasta los quinientos mil pesos mensuales.

Seguro de Vivienda Previsora Seguros

La Previsora Seguros solo tiene un plan de seguro de vivienda. Este cuenta con siete coberturas básicas y la opción de tomar o no deducibles en amparos contra eventos como terremotos.

Seguro de Vivienda Alfa

Alfa tiene treinta y tres coberturas básicas dentro de su seguro de hogar y dos coberturas opcionales: sustracción con violencia y daños internos. Aunque 33 suena muy bien, varios son distintas formas de eventos naturales: tifón, ciclón, tornado, tsunami, vientos fuertes, etc.

Seguro de Vivienda Seguros del Estado

Desafortunadamente la póliza de hogar de Seguros del Estado es una de las menos bien explicadas del mercado. Solo está disponible el clausulado de la misma. Es un seguro básico de hogar como lo hemos descrito a lo largo del artículo y está más orientado a servir como seguro de incendio y terremoto para créditos hipotecarios y leasings habitacionales.

Recomendaciones finales para tu seguro de hogar

No todos los inmuebles requieren inspección para ser asegurados. Actualmente, si tu inmuble requiriera inspección, en algunas aseguradoras esta se puede hacer virtual.

Las compañías de seguros no te piden relación de bienes para todos los contenidos de tu hogar. Solo para aquellos contenidos especiales qué van a hacer cubiertos dentro y fuera de tu vivienda.

Los servicios de asistencia para tu hogar, te brindarán una solución frente a la emergencia derivada del daño que se haya presentado en tu vivienda.

Puedes proteger tu vivienda por el valor comercial, más allá del avalúo o el valor de reconstrucción. Esto te permite incluir en el valor asegurado la valorización, el estrato y las mejores que le hayas hecho a tu inmueble. Lo que no puedes hacer es asegurarla por menos de su valor real.

Cuando quieras adquirir un Plan de Hogar, sólo deberás contarnos si eres propietario o vives en arriendo. Luego, si quieres proteger tu inmueble sobre el valor comercial del mismo, y si quieres asegurar también tus contenidos. Con esto, te brindaremos la asesoría necesaria para identificar qué debes asegurar y cómo. Así encontraremos la mejor solución para tus necesidades.

Ir arriba