El Seguro de Vida Allianz Deudores es una alternativa excelente para optimizar tu seguro de vida vinculado a deudas. Es común que las entidades financieras te soliciten un seguro de vida al adquirir un crédito o préstamo, como una medida de respaldo. Usualmente, te asignarán un seguro de vida deudor predeterminado, el cual puedes cambiar a tu conveniencia. Este requerimiento no solo resguarda a la entidad financiera, sino que también proporciona a ti y a tu familia una protección adicional ante sucesos inesperados.
Uno de los productos que sobresalen en esta clase de seguros es el Seguro de Vida Allianz Deudores. Este seguro ha sido diseñado para cubrir la deuda que adquieres con la entidad financiera si, por situaciones extremas como una incapacidad total y permanente o, en el peor de los casos, un fallecimiento, te encuentras incapacitado para seguir cumpliendo con tus pagos.
En este artículo, exploraremos a fondo las características del Seguro de Vida Allianz Deudores, detallaremos su cobertura, las condiciones de ingreso y renovación, las exclusiones y otros aspectos relevantes que necesitas saber para tomar una decisión informada. Ten en cuenta que puedes adquirir este producto en Figuro para reemplazar:
Qué cubre el Seguro de Vida Allianz Deudores
El Seguro de Vida Allianz Deudores ofrece cobertura en distintas situaciones que te protegen a ti y a tus seres queridos. Esta póliza de seguro está diseñada para ayudar a manejar situaciones difíciles que podrían surgir en la vida. Aquí te explicamos qué es lo que cubre:
Cobertura por Vida
En caso de que fallezcas, este seguro se encargará de la deuda que tengas pendiente de pagar en ese momento. De esta manera, tus seres queridos no tendrán que lidiar con la carga de tus deudas, ya que Allianz cubrirá el monto restante.
Coberturas por Invalidez Total y Permanente (ITP)
Invalidez, pérdida o inutilización por enfermedad o accidente: Si sufres un accidente o enfermedad que te deje incapacitado de forma total y permanente (esto significa que pierdes al menos el 50% de tu capacidad para trabajar), Allianz pagará el saldo que te falte por pagar de tu deuda.
Pérdida total e irrecuperable de la visión en ambos ojos: Si pierdes la vista completamente, este seguro cubrirá la deuda que tengas en ese momento.
Pérdida o inutilización total y permanente de ambas manos, ambos pies, o de una mano y un pie: En caso de que sufras una lesión que te cause la pérdida de ambas manos, ambos pies, o una mano y un pie, Allianz cubrirá la deuda que tengas.
Por otro lado, es importante mencionar que este seguro no cubre la pérdida total e irrecuperable de la visión en un solo ojo si se da junto con la pérdida o inutilización de una mano o un pie. Tampoco cubre la pérdida total e irrecuperable del habla o de la audición en ambos oídos.
En resumen, el Seguro de Vida Allianz Deudores te proporciona una capa de protección financiera en situaciones difíciles, ayudándote a ti y a tus seres queridos a manejar la carga de las deudas en caso de que suceda algo inesperado.
Comparación de Coberturas del Seguro de Vida Allianz Deudores vs. Sura, Axa y Seguros Bolívar
Cuando se trata de contratar un seguro, es fundamental comparar las distintas opciones disponibles en el mercado. Por eso, vamos a realizar una comparación entre las coberturas que ofrecen Allianz (con su Seguro de Vdia Allianz Deudores), Sura, Axa y Seguros Bolívar en sus respectivos seguros de vida para créditos:
| COBERTURAS | Sura | Allianz | Axa | Seguros Bolívar |
|---|---|---|---|---|
| Para Vida | ||||
| En caso de fallecimiento pagará al beneficiario oneroso el saldo insoluto de tu deuda *que te falte pagar al momento de tu muerte. | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Para Invalidez, pérdida o inutilización por enfermedad o accidente - ITP | ||||
| Le pagará a tu beneficiario oneroso el saldo insoluto de la deuda que tengas con él, si como consecuencia de un accidente o enfermedad quedas incapacitado total y permanentemente, es decir, pierdes de forma permanente el 50% o más de tu capacidad laboral | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| La pérdida total e irrecuperable de la visión por ambos ojos | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| La pérdida o inutilización total y permanente de ambas manos o de ambos pies, o de una mano y un pie | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| La pérdida o inutilización total y permanente de una mano y un pie | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| La pérdida total e irrecuperable de la visión por un ojo, conjuntamente con la pérdida o inutilización total y permanente de una mano o de un pie | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| La pérdida total e irrecuperable del habla o de la audición por ambos oídos | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
En conclusión, aunque todas estas aseguradoras ofrecen una cobertura sólida en caso de fallecimiento e invalidez total y permanente por enfermedad o accidente, hay diferencias importantes en otras coberturas específicas. Sura ofrece la gama más amplia de coberturas, mientras que Allianz, Axa y Seguros Bolívar presentan algunas limitaciones. Como siempre, te recomendamos leer detenidamente las condiciones de cada seguro y considerar tus necesidades y circunstancias personales antes de tomar una decisión.
Qué NO cubre el Seguro de Vida Allianz Deudores
Es importante saber que, al igual que todos los seguros, el Seguro de Vida Allianz Deudores tiene ciertas situaciones que no cubre. Aquí te explicamos cuáles son:
- Sanciones, prohibiciones o restricciones legales: Allianz no cubrirá ni será responsable de pagar cualquier siniestro o beneficio que exponga a la compañía a sanciones, prohibiciones o restricciones de acuerdo con las normas de las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Reino Unido, los Estados Unidos o cualquier otra ley nacional o regulación aplicable.
- Conflictos y desastres naturales: Este seguro no cubre situaciones relacionadas con guerra civil o internacional, usurpación de poder militar, revolución, rebelión, sedición, insurrección, motín y asonada, o actos violentos motivados por conmoción social o por aplicación de la ley marcial. Tampoco cubre desastres naturales como terremotos, erupciones volcánicas, maremotos, o cualquier convulsión de la naturaleza.
- Armas y radioactividad: Allianz Deudores no cubre eventos relacionados con fisión o fusión nuclear, radioactividad o el uso de armas atómicas, bacteriológicas o químicas.
- Accidentes o enfermedades previas: Este seguro no cubre accidentes que hayan ocurrido antes del inicio del seguro, ni enfermedades que hayas originado o adquirido antes de contratar el seguro. Esto se aplica incluso si declaraste que padecías la enfermedad al momento de contratar la cobertura.
- Lesiones autoinflingidas: El seguro no cubre las lesiones que te hayas provocado intencionalmente, ya sea que estuvieras o no en uso de tus facultades mentales.
Recordar estas exclusiones te permitirá tener una mejor comprensión de cómo te protege el Seguro de Vida Allianz Deudores y cómo puede ayudarte en caso de que suceda algo inesperado.
Detalles y requisitos del Seguro de Vida Allianz Deudores
Requisitos de ingreso del Seguro de Allianz
El Seguro de Vida Allianz Deudores tiene ciertos requisitos y detalles que debes tener en cuenta al considerar esta póliza. Aquí te los explicamos de una manera sencilla:
Vida
- Edad mínima de ingreso: Debes tener al menos 18 años para poder adquirir este seguro.
- Edad máxima de ingreso: Puedes adquirir este seguro hasta que cumplas 74 años.
- Edad máxima de permanencia: Puedes mantener este seguro hasta que cumplas 80 años.
Invalidez Total y Permanente (ITP) por enfermedad o accidente
- Edad mínima de ingreso: Debes tener al menos 18 años para poder adquirir esta cobertura.
- Edad máxima de ingreso: Puedes adquirir esta cobertura hasta que cumplas 74 años.
- Edad máxima de permanencia: Puedes mantener esta cobertura hasta que cumplas 75 años.
Estos requisitos de edad aseguran que puedas contar con la cobertura que necesitas a lo largo de diferentes etapas de tu vida. Recuerda que estos son los límites de edad para adquirir y mantener el Seguro de Vida Allianz Deudores. Si tienes alguna duda sobre estos requisitos, no dudes en contactar a Allianz para obtener más información.
Condiciones de Renovación del Seguro de Vida Allianz Deudores
Es normal tener preguntas sobre la renovación de tu seguro, y aquí estamos para ayudarte a entender cómo funciona con Allianz Deudores.
La póliza de seguro de vida Allianz Deudores se renueva automáticamente cada año. Esto significa que, al final de cada periodo de seguro (cada año), tu póliza se renovará para el siguiente año. Esto se hace sin necesidad de que cumplas con requisitos adicionales de asegurabilidad, siempre que hayas autorizado la renovación automática de la póliza. Puedes renovar tu póliza tantas veces como lo permita el límite de edad máxima de permanencia.
¿Puede cambiar la prima en la renovación?
Sí, es posible que la prima cambie al renovar. Esto puede ocurrir por varias razones:
- Modificación del valor asegurado: Si cambias el monto que quieres asegurar, tu prima podría aumentar o disminuir.
- Aumento de edad: Como la prima de seguro de vida a menudo está vinculada a la edad, es posible que tu prima aumente a medida que envejeces.
- Actualización de tasas de la aseguradora: Las aseguradoras ocasionalmente actualizan sus tasas, lo que puede afectar el costo de tu prima.
Es importante entender que este es un proceso normal y ocurre en todas las compañías de seguros. Sin embargo, no siempre sucede. Las fluctuaciones en la prima son una parte normal de la renovación de la póliza y Allianz te informará con anticipación de cualquier cambio.
Causales de terminación de la cobertura del Seguro de Vida Allianz Deudores
Hay ciertas situaciones que pueden hacer que la cobertura de tu Seguro de Vida Deudor de Allianz se termine. No te preocupes, aquí te las explicamos de la manera más sencilla posible.
- Fallecimiento o pago total de la deuda: si la persona asegurada fallece o si se termina de pagar la deuda completa, la cobertura del seguro termina. Esto es porque el propósito principal de este seguro es proteger la deuda, entonces si ya no existe deuda o la persona que debía el dinero fallece, ya no es necesario el seguro.
- No pago de la prima: si no pagas las cuotas del seguro durante más de un mes, la cobertura puede terminar. Por eso es importante estar al día con los pagos.
- Cumplimiento de la edad máxima: cada seguro tiene un límite de edad para ofrecer cobertura. En el caso del Seguro de Vida Allianz Deudores, una vez que llegues a la edad máxima estipulada, la cobertura terminará.
- Indemnización por incapacidad total: si recibes una indemnización porque te has vuelto totalmente incapacitado debido a una enfermedad o accidente, la cobertura del seguro se terminará.
- Decisión de no renovar el seguro: si decides que ya no quieres el seguro y optas por no renovarlo, la cobertura terminará.
- Paz y salvo de la entidad financiera: si la entidad financiera te da un paz y salvo, que es básicamente un documento que dice que ya no debes nada, la cobertura de tu seguro terminará.
Recuerda siempre que en Figuro estamos para ayudarte a entender todo este tipo de detalles. Queremos que manejes tu dinero con confianza y tranquilidad, sabiendo que estás tomando las decisiones correctas. No dudes en preguntarnos si tienes alguna duda.
Cómo realizar una reclamación con el Seguro de Vida Allianz Deudores
Si necesitas hacer una reclamación con el Seguro de Vida Allianz Deudores, hay ciertos pasos y requerimientos que debes seguir. Aquí te los explicamos de manera sencilla.
Actualmente, Allianz Deudores solo acepta reclamaciones por escrito en las oficinas de la aseguradora. Por lo tanto, tendrás que visitar una oficina para presentar tu reclamación.
Documentos necesarios para reclamar en caso de fallecimiento en el Seguro de Vida Allianz Deudores
Si la persona asegurada fallece, necesitarás presentar los siguientes documentos:
- Fotocopia de la póliza.
- Carta de reclamación del seguro.
- Fotocopia del documento de identidad del asegurado (fallecido).
- Fotocopia del Registro Civil de Defunción.
- Registro Civil de Nacimiento del asegurado (fallecido) o en su defecto partida de bautismo.
- Fotocopia de la historia clínica (si el asegurado falleció en una institución médica).
- Declaración del médico de cabecera.
- Fotocopia del documento de identidad de los beneficiarios. Para menores de edad, Registro Civil de Nacimiento con no más de 30 días de expedido.
- Prueba de la condición de representante legal o curador de los beneficiarios menores de edad.
- En caso de muerte presunta por desaparecimiento, fotocopia de la sentencia judicial ejecutoriada que declaró la muerte presuntiva por desaparecimiento.
- Si el fallecimiento es por accidente, deberás presentar varios documentos adicionales (certificación médica, acta de levantamiento del cadáver, certificado de necropsia, informe de la autoridad de tránsito, certificado de la Fiscalía).
- Certificación bancaria de los beneficiarios
Documentos necesarios para reclamar en caso de incapacidad
Si se trata de una reclamación por incapacidad, los documentos necesarios son:
- Fotocopia de la póliza.
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía o documento de identidad.
- Fotocopia de la historia clínica en la que se evidencie la fecha del diagnóstico del accidente o enfermedad.
- Dictamen de certificación de invalidez emitido por la EPS, ARL o medicina prepagada a la cual se encuentre afiliado el asegurado.
- Certificación bancaria.
Es importante que notifiques a la aseguradora sobre el siniestro dentro de los 3 días hábiles después de que ocurra.
Recuerda que realizar una reclamación es un proceso importante que te permite aprovechar los beneficios de tu seguro. Si tienes alguna pregunta o necesitas ayuda, no dudes en contactar a Allianz.
Opciones de pago para tu Seguro de Vida Allianz Deudores
Para facilitarte la vida, Allianz Deudores ofrece varias opciones para pagar tu seguro de vida. Aquí te las explicamos de manera sencilla:
Realiza pagos en línea para tu Seguro de Vida Allianz Deudores
Si prefieres hacer los pagos tú mismo, puedes hacerlo en línea de dos formas:
- Con tarjeta de crédito: Solo necesitas tu tarjeta de crédito y seguir los pasos indicados en el portal de pagos de Allianz.
- Por PSE: También puedes hacer el pago a través de PSE (Pagos Seguros en Línea). Esta es una plataforma que te permite hacer pagos en línea de forma segura desde tu cuenta bancaria.
Paga de manera automática
Una opción conveniente es el débito automático. Con esta opción, los pagos de tu seguro se deducen automáticamente de tu cuenta bancaria. Así, no tendrás que preocuparte por olvidar hacer un pago, y tu seguro estará siempre al día.
Paga en persona
Si prefieres pagar en persona, puedes hacerlo en las sucursales físicas de los bancos asociados a Allianz. También puedes hacer el pago a través de corresponsales bancarios.
Estas opciones de pago brindan la flexibilidad que necesitas para mantener tu Seguro de Vida Allianz Deudores al día. Recuerda que mantener tus pagos al día es esencial para disfrutar de la cobertura de tu seguro cuando más lo necesitas.
Enlaces para pagos
En Figuro te daremos los enlaces directos de pago para tus seguros. Sin embargo, recuerda que también puedes encontrarlos en nuestro Directorio de Aseguradoras de Colombia.
Líneas de atención en Allianz para este Plan
Allianz pone a tu disposición varias líneas de atención para que puedas resolver todas tus dudas o inquietudes sobre el Seguro de Vida Allianz Deudores.
Atención telefónica
Puedes contactar a Allianz a través de las siguientes líneas telefónicas:
- Desde tu celular: Simplemente marca #265 para entrar en contacto con Allianz.
- Otra línea de atención: También puedes llamar al número 01-8000-412111 para obtener ayuda.
Información en línea
Si prefieres buscar información en línea o enviar una consulta a través de internet, puedes visitar la página de Allianz aquí.
Defensor del consumidor financiero si tienes problemas con tu Seguro de Vida Allianz Deudores
Si necesitas hacer una queja o reclamación, puedes contactar al Defensor del Consumidor Financiero de Allianz. Aquí te dejamos sus datos:
- Nombre: Tulio Hernán Grimaldo León
- Correo: [email protected]
- Dirección: Cra. 13 N. 28-38 oficina 221, Bogotá.
- Teléfono: 3123426229
Recuerda que la atención al cliente es una prioridad para Allianz. No dudes en ponerse en contacto con ellos si tienes alguna pregunta o inquietud sobre tu Seguro de Vida Allianz Deudores.
