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Cómo mejorar el Seguro de Vida Deudor de tus créditos y pagar menos por una deuda

Mejora tu Seguro de Vida Deudor

El seguro de vida deudor hace parte de los cobros que pagas todos los meses en las cuotas de tus créditos. Probablemente también lo estás pagando si tienes un crédito con un banco en alguna de las siguientes modalidades:

  • Crédito de libre inversión
  • Crédito de vehículo
  • Crédito hipotecario
  • Crédito de libranza
  • Crédito de consumo

En Figuro te asesoramos gratuitamente para ver si existe un seguro de vida deudor más barato. Si lo encontramos, haremos una cotización y nos encargaremos de hacer el cambio ante tu banco. De esta forma, no tendrás que hacer ningún trámite. Solo deberás pagar tu nuevo seguro y sentirás el alivio a partir de la próxima cuota.

Lo mejor, es que no tienes que pagar por nuestra gestión. El ahorro y el impacto que este tendrá sobre tu bienestar financiero son todos tuyos.

En esta guía te mostraremos todo lo que debes saber sobre el seguro de vida grupo deudores. En el momento en que quieras que evaluemos si puedes mejorar tu seguro de vida deudor, solo…

EN ESTE ARTÍCULO ENCONTRARÁS:

¿Qué herencia quisieras dejarle a tu familia? Cuando te hacen esta pregunta, quizás pienses primero en poder dejarles algunos activos o un capital para que puedan disfrutar. Sin embargo, muchas veces no caemos en cuenta de que también podríamos terminar dejándoles a nuestros seres queridos algo más: deudas. En Colombia y en la mayoría de países de América Latina, las deudas también son heredables.

Para evitar esto, puedes crear estrategias de protección utilizando seguros. En nuestro artículo sobre Qué es un seguro y cómo elegir el mejor para ti, encontrarás una lista amplia de las pólizas que puedes contratar. Sin embargo, cuando se trata de deudas, lo mejor es contar con un seguro de vida deudor.

Este es un producto que cubre el saldo que falte por pagar de una obligación si llegamos a faltar. De esta manera, nuestros herederos y nuestros acreedores no tendrán que preocuparse por el pago del crédito.

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Si tienes un crédito en Colombia

... de Libre Inversión, de Vehículo, Hipotecario, Leasing o de Libranza con un banco, podemos revisar si vale la pena bajar las cuotas de tus créditos optimizando tu seguro de vida deudor.

Si puedes hacerlo, te guiaremos en el proceso, haremos gratuitamente todo el trámite por ti ante tu banco.

¡Quiero Probarlo!

Qué es el Seguro de Vida Deudor

Un seguro de vida deudor es una garantía que pide tu banco al otorgarte un crédito. A través de este seguro, la deuda que tienes se pagará en su totalidad en caso de que fallezcas o quedes incapacitado como deudor.

Este tipo de seguro también lo puedes encontrar como seguro de deuda, o seguro de protección de pagos o seguro de protección de préstamos.

En este tipo de pólizas el deudor es el asegurado y el prestamista es el beneficiario del seguro. Si no pasa nada antes de que termines de pagar tu crédito, el seguro se extingue tan pronto pagas tu deuda.

Qué cubre el seguro de un crédito

El seguro de un crédito cubre -generalmente- dos eventos: vida e incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente. Es decir, cubre la deuda si mueres, o pierdes más del 50% de tu capacidad laboral.

Qué cubren los seguros de créditos hipotecarios

Los seguros en créditos hipotecarios cubren:

  • Fallecimiento
  • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.

Sin embargo, si tienes un crédito hipotecario, también tendrás que pagar un seguro de incendio y terremoto. Este segundo seguro -un seguro de hogar– protege el bien, ya que este es la garantía de tu crédito.

En consecuencia, si tienes crédito hipotecario o leasing, puedes (y deberías) optimizar:

  • Tu seguro de vida deudor
  • Tu seguro de incendio y terremoto

En Figuro te ayudamos a tomar el control de la relación con tu banco. Elige cuál quieres que sea tu seguro de crédito y paga lo justo por él. Somos expertos optimizando:

  • Seguros deudores
  • Seguros para créditos de libre inversión
  • Seguros en créditos hipotecarios (de vida e incendio y terremoto)
  • Seguros en créditos de vehículo

Como cliente Figuro podrás acceder a decenas de contenidos para que saques el máximo provecho de tus productos. Para empezar ahora tu optimización…

Qué cubre el seguro de vida deudores

El seguro de vida deudores cubre solo el valor de la deuda y los intereses que se adeuden. Esto en caso de que el deudor fallezca o pierda el 50% o más de su capacidad laboral. 

Sin embargo, en el seguro de vida deudor que nosotros buscamos para ti, podrás tener como beneficiario un ser querido. De esta forma, si el valor asegurado es mayor a tu deuda, el dinero que sobre te lo darán a ti o a tu familia.

Cómo funciona el seguro de un crédito

El seguro de un crédito paga el capital más los intereses corrientes y moratorios (si los hay), de un crédito, ante tu banco. Esto en el caso de que fallezca el deudor, o pierda el 50% o más de su capacidad laboral.

Normalmente, el seguro de vida deudor viene dado por defecto en tus créditos de libre inversión, hipotecarios, microcréditos, de vehículo o libranzas. Tu banco ya tiene unos convenios y lo integra automáticamente al pago de tus cuotas mensuales. Sin embargo, la mayoría de veces el seguro de vida deudor que pagas puede ser mucho más económico fuera de tu banco.

¿Es lo mismo un seguro de vida deudor que un seguro de crédito?

No. Normalmente se llama seguro de crédito a la póliza diseñada para empresarios que quieren protegerse del no pago de facturas emitidas. También pueden utilizarlo para protegerse por la venta de servicios que realizan a crédito. Estos seguros no cubren la pérdida en caso de muerte del deudor. 

En cambio, el seguro de vida deudor es aquel que está atado a tus créditos. Esta póliza le paga a tu entidad financiera el valor que falte por pagar de una deuda en caso de que fallezcas.

¿Es lo mismo un seguro de vida (normal) a un seguro de vida deudor?

No. El seguro de vida está diseñado para proteger la estabilidad económica de tus seres queridos cuando:

  • Falleces
  • Quedas incapacitado, o 
  • En caso de enfermedades graves. 

El seguro de vida deudor únicamente cubre los saldos de una obligación crediticia en caso de que fallezcas para que no la hereden tus seres queridos.

¿El seguro de vida deudores es obligatorio?

El seguro de vida deudores es obligatorio si la entidad financiera considera que lo requiere como garantía para poder darte un crédito. En otras palabras, si la entidad decide que es un requisito para aprobar el crédito sí es obligatorio.

Sin embargo, no es obligatorio tomar el seguro que tu banco te da. Nosotros te ayudamos a hacer el cambio y lograr uno más barato y mejor.

Como cliente Figuro podrás acceder a decenas de contenidos para que saques el máximo provecho de tus productos. Para empezar ahora tu optimización…

¿Si ya tengo un seguro de vida puedo utilizarlo como seguro de vida deudor?

Aunque pareciera lógico, desafortunadamente no. Si ya tienes un seguro de vida, este tiene una destinación específica y unos beneficiarios específicos. Por cada crédito que contrates con un banco, tendrás que tener un nuevo seguro de vida deudor.

Por qué tener el seguro por fuera de mi crédito

Porque tienes el control de lo que pagas por el mismo. Al personalizarlo, puedes:

  • Hacer que vaya disminuyendo año a año.
  • Mantener el valor asegurado constante.

Esta última opción puede ser ideal para ir transformando tu seguro de vida deudor en un seguro de vida normal. De esta forma, si algo llegara a sucederte antes de terminar de pagar el crédito, podrías dejar lo que sobre de la indemnización a tu familia.

Otra ventaja es que si llegaras a atrasarte en el pago de tus créditos, siempre que hayas pagado por tu cuenta tu seguro, la cobertura opera. Esto -como con cualquier seguro- estará atado a unas condiciones que puedes validar con tu asesor. Sin embargo, te dará tranquilidad de saber tu seguro pagará tus deudas aunque hayas estado atrasado en su pago.

Qué tanto me puedo ahorrar en el seguro de deuda

El valor del seguro depende de tu edad, del tipo de crédito, del tamaño del mismo, entre otras. Hemos ayudado a usuarios que se ahorran desde $100.000 al año, hasta $1.000.000 al año.

Cómo encontrar el mejor seguro de vida deudor para mis créditos

Hay que ser muy estratégico para encontrar el mejor seguro de vida deudor cuando tienes una deuda. En teoría, tú podrías pedirle a tu banco que no incluya el seguro en tu crédito porque lo tomarás con la aseguradora que elijas. 

Sin embargo, en la práctica, hemos visto que algunas entidades pueden cambiar las condiciones del crédito si lo haces.

Para evitar esto, puedes cambiar tu seguro de vida deudor en cualquier momento de la vida del crédito. Entre más temprano, mejor.

Cómo funciona el cambio de tu Seguro de Vida Deudor

Cada entidad financiera tiene su propio proceso. Normalmente, es un proceso técnico y tedioso para un deudor. Esto, por los requisitos sobre qué debe o no tener la póliza contratada, y la forma en la que debe tramitarse la solicitud.

En Figuro somos expertos en optimizar y encontrar los mejores productos financieros para ti. Además, lo hacemos de manera imparcial. Por esto, hemos creado un servicio para hacer el cambio de tu seguro de vida deudor sin que tengas que hacer tú la diligencia. El proceso es muy simple:

  1. Puedes optimizar todos los seguros de vida de todos los créditos que tengas al mismo tiempo.
  2. Nosotros te ayudaremos a evaluar si el valor que estás pagando es adecuado o existe una mejor tarifa que te brinde la misma o mejor protección en tus créditos.
  3. Si ya tienes una buena tarifa, te recomendaremos que te sigas pagando tus cuotas de manera normal.
  4. Si encontramos una mejor tarifa, te ayudaremos a expedir tu nueva póliza.
  5. Una vez expedida, nosotros nos encargaremos de todos los trámites ante tu banco para que dejen de cobrarte tu seguro de vida deudor actual. El cambio lo verás a partir del siguiente extracto.
  6. A partir de ese momento, deberás pagar tu seguro por aparte. Puedes elegir si pagarlo mensual, trimestral, semestral o anualmente. Si eliges pagar anualmente, obtendrás un descuento mayor que si eliges pagarlo mensualmente.
  7. Nunca te pediremos que pagues tus seguros a través nuestro. Recuerda que los asesores de seguros no deben recibir los pagos. Todo pago de tus seguros debes hacerlo directamente ante la aseguradora que elijas.
  8. Tampoco te cobraremos por este trámite. Como intermediarios de seguros, nuestra ganancia está en la comisión que ganamos por haber expedido tu póliza.
  9. Al optimizar tus seguros de vida deudores con nosotros, podrás acceder a contenido exclusivo de Figuro.

Si soy codeudor, ¿debo tomar un seguro de deuda también?

No. Los bancos pueden pedir un seguro de vida deudor como garantía según las políticas de crédito que tengan. Ahora bien, si una entidad financiera exige esta póliza para otorgar un crédito, únicamente puede pedírsela al deudor principal. Los codeudores NO están obligados a tomarlo.

Recomendaciones Finales

Avísale a tus familiares que tienes un crédito protegido por un seguro de vida deudor. 

Si haces el cambio con nosotros, puedes decidir si quieres ir actualizando cada año el valor del seguro o dejarlo constante.

Si lo dejas constante, avísale a tus beneficiarios que este seguro existe y que les corresponderá lo que sobre después de pagar el crédito.

Si el deudor llega a fallecer o a quedar incapacitado, es necesario avisar tanto a la aseguradora como al banco.

Recuerda que la ventaja de contar con Figuro como tu asesor digital es que puedes acudir a nosotros si necesitas hacer la reclamación. Nosotros te acompañaremos en el proceso para que el resultado sea el mejor para ti.

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Si tienes un crédito en Colombia

... de Libre Inversión, de Vehículo, Hipotecario, Leasing o de Libranza con un banco, podemos revisar si vale la pena bajar las cuotas de tus créditos optimizando tu seguro de vida deudor.

Si puedes hacerlo, te guiaremos en el proceso, haremos gratuitamente todo el trámite por ti ante tu banco.

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