Mejoramos el Seguro de Vida Deudor que te cobra tu banco todos los meses
Nuestra promesa es simple: Te decimos si podemos encontrar un mejor seguro de vida deudor para tus créditos. Si lo encontramos, y aceptas la cotización, hacemos todo el trámite por ti y tú solo pagas tu nuevo seguro para sentir el alivio a partir de la próxima cuota.
No tienes que pagar por nuestra gestión. ¡El ahorro y el bienestar financiero son todos tuyos!
Si tienes uno de los siguientes créditos
probablemente estés pagando de más por tu seguro de vida deudor
Crédito de Libre Inversión
Crédito Hipotecario o
Leasing Habitacional
Crédito de carro o moto
Libranza o de Consumo
La mayoría de veces que contratas un crédito de libre inversión, un crédito de vehículo, una libranza o un crédito hipotecario, tu banco te adiciona un seguro de deuda. Sin embargo, estos seguros de créditos no suelen ser los más económicos para ti.
Baja tus cuotas mensuales sin tener que rediferir, o refinanciar tu deuda cambiando el seguro de vida deudor que debes contratar con tus obligaciones financieras.
Trabajamos con 16 aseguradoras reconocidas nacional e internacionalmente, lo que nos permite buscar siempre el mejor seguro de vida deudor del mercado para ti
¿Cuánto puedes ahorrar al mejorar tu Seguro de Vida Deudor con Figuro?
Utiliza nuestro simulador y revisa en minutos si puedes bajar las cuotas de tus créditos cambiando el seguro de vida deudor que te cobra tu banco. Recuerda: nuestra gestión es gratuita, el ahorro es 100% para ti 🙂
¿Cómo funciona ese seguro que te cobran todos los meses y por qué cambiarlo?
Qué puedes hacer con el dinero que te ahorras al cambiar el Seguro de Vida Deudor de tus créditos
El valor de tu ahorro dependerá del monto y el tipo de tu crédito. Por ejemplo, si tienes un crédito hipotecario, no solo podrás optimizar el seguro de vida deudor sino también el seguro de incendio y terremoto que te cobra tu banco todos los meses.
Utilizar este dinero para pagar aceleradamente tu crédito con nuestros cursos, y ahorrar todavía más en intereses usando el método bola de nieve.
Comprar un tiquete ida y regreso a una buena parte de destinos nacionales para cuando planees un viaje de fin de semana o vacaciones cortas.
Pagar Netflix y Amazon Prime -o cualquier combinación similar- por todo un año sin tener que buscar más dinero en tu presupuesto.
Empezar a crear tu fondo de emergencias, hacerlo más grande si ya iniciaste o crear tu primera inversión en Fondos de Inversión Colectiva.
Garantizar tu ingreso mensual por el resto de tu vida frente a una incapacidad permanente por un accidente o una enfermedad grave.
Garantizar un presupuesto anual para ropa, o regalos de cumpleaños, navidad u otras fechas especiales, sin tener que sacrificar otros ingresos.
Casos de Éxito de nuestros clientes
Más de 500 personas han cambiado su seguro de vida deudor con Figuro y empezaron a disfrutar su ahorro desde el mes siguiente. Aun si el banco intenta demorar o entorpecer el cambio, nosotros te ayudaremos a proteger tus derechos y lograr tu optimización.
Cómo optimizar tu Seguro de Vida Deudor paso a paso
⌚ Te tomará 30 Segundos
Analiza tus Créditos
Selecciona un banco con el que tengas tu crédito y cuéntanos qué tipo de deuda tienes, cuánto te falta por pagar y cuántas cuotas quedan. Si quieres, puedes agregar más créditos con el mismo u otro banco.
Te tomará 10 Segundos 💨
Obtén tu Cotización
Cuéntanos cuál es tu fecha de nacimiento (el valor del seguro depende en parte de esto) y te daremos una cotización en segundos. Compara esta cotización con tu extracto para que veas el ahorro que puedes lograr.
📲 Te tomará 5 minutos
Resuelve tus Dudas con un Experto
Si quieres iniciar la optimización, déjanos tus datos y te contactaremos en minutos por Whatsapp. Nuestros expertos resolverán todas tus dudas y expedirán tu nuevo Seguro de Vida Deudor.
Aprende más sobre tu Seguro de Vida Deudor
Un seguro de vida deudor es una garantía que pide tu banco al otorgarte un crédito. A través de este seguro, la deuda que tienes se pagará en su totalidad en caso de que fallezcas o quedes incapacitado como deudor.
Este tipo de seguro también lo puedes encontrar como seguro de deuda, o seguro de protección de pagos o seguro de protección de préstamos.
En este tipo de pólizas el deudor es el asegurado y el prestamista es el beneficiario del seguro. Si no pasa nada antes de que termines de pagar tu crédito, el seguro se extingue tan pronto pagas tu deuda.
El seguro de un crédito cubre -generalmente- dos eventos: vida e incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente. Es decir, cubre la deuda si mueres, o pierdes más del 50% de tu capacidad laboral.
Los seguros en créditos hipotecarios cubren:
- Fallecimiento
- Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.
Sin embargo, si tienes un crédito hipotecario, también tendrás que pagar un seguro de incendio y terremoto. Este segundo seguro -un seguro de hogar– protege el bien, ya que este es la garantía de tu crédito.
En consecuencia, si tienes crédito hipotecario o leasing, puedes (y deberías) optimizar:
- Tu seguro de vida deudor
- Tu seguro de incendio y terremoto
En Figuro te ayudamos a tomar el control de la relación con tu banco. Elige cuál quieres que sea tu seguro de crédito y paga lo justo por él. Somos expertos optimizando:
- Seguros deudores
- Seguros para créditos de libre inversión
- Seguros en créditos hipotecarios (de vida e incendio y terremoto)
- Seguros en créditos de vehículo
El seguro de vida deudores cubre solo el valor de la deuda y los intereses que se adeuden. Esto en caso de que el deudor fallezca o pierda el 50% o más de su capacidad laboral.
Sin embargo, en el seguro de vida deudor que nosotros buscamos para ti, podrás tener como beneficiario un ser querido. De esta forma, si el valor asegurado es mayor a tu deuda, el dinero que sobre te lo darán a ti o a tu familia.
El seguro de un crédito paga el capital más los intereses corrientes y moratorios (si los hay), de un crédito, ante tu banco. Esto en el caso de que fallezca el deudor, o pierda el 50% o más de su capacidad laboral.
Normalmente, el seguro de vida deudor viene dado por defecto en tus créditos de libre inversión, hipotecarios, microcréditos, de vehículo o libranzas. Tu banco ya tiene unos convenios y lo integra automáticamente al pago de tus cuotas mensuales. Sin embargo, la mayoría de veces el seguro de vida deudor que pagas puede ser mucho más económico fuera de tu banco.
No. Normalmente se llama seguro de crédito a la póliza diseñada para empresarios que quieren protegerse del no pago de facturas emitidas. También pueden utilizarlo para protegerse por la venta de servicios que realizan a crédito. Estos seguros no cubren la pérdida en caso de muerte del deudor.
En cambio, el seguro de vida deudor es aquel que está atado a tus créditos. Esta póliza le paga a tu entidad financiera el valor que falte por pagar de una deuda en caso de que fallezcas.
No. El seguro de vida está diseñado para proteger la estabilidad económica de tus seres queridos cuando:
- Falleces
- Quedas incapacitado, o
- En caso de enfermedades graves.
El seguro de vida deudor únicamente cubre los saldos de una obligación crediticia en caso de que fallezcas para que no la hereden tus seres queridos.
El seguro de vida deudores es obligatorio si la entidad financiera considera que lo requiere como garantía para poder darte un crédito. En otras palabras, si la entidad decide que es un requisito para aprobar el crédito sí es obligatorio.
Sin embargo, no es obligatorio tomar el seguro que tu banco te da. Nosotros te ayudamos a hacer el cambio y lograr uno más barato y mejor.
Aunque pareciera lógico, desafortunadamente no. Si ya tienes un seguro de vida, este tiene una destinación específica y unos beneficiarios específicos. Por cada crédito que contrates con un banco, tendrás que tener un nuevo seguro de vida deudor.
Porque tienes el control de lo que pagas por el mismo. Al personalizarlo, puedes:
- Hacer que vaya disminuyendo año a año.
- Mantener el valor asegurado constante.
Esta última opción puede ser ideal para ir transformando tu seguro de vida deudor en un seguro de vida normal. De esta forma, si algo llegara a sucederte antes de terminar de pagar el crédito, podrías dejar lo que sobre de la indemnización a tu familia.
Otra ventaja es que si llegaras a atrasarte en el pago de tus créditos, siempre que hayas pagado por tu cuenta tu seguro, la cobertura opera. Esto -como con cualquier seguro- estará atado a unas condiciones que puedes validar con tu asesor. Sin embargo, te dará tranquilidad de saber tu seguro pagará tus deudas aunque hayas estado atrasado en su pago.
El valor del seguro depende de tu edad, del tipo de crédito, del tamaño del mismo, entre otras. Hemos ayudado a usuarios que se ahorran desde $100.000 al año, hasta $1.000.000 al año.
Hay que ser muy estratégico para encontrar el mejor seguro de vida deudor cuando tienes una deuda. En teoría, tú podrías pedirle a tu banco que no incluya el seguro en tu crédito porque lo tomarás con la aseguradora que elijas.
Sin embargo, en la práctica, hemos visto que algunas entidades pueden cambiar las condiciones del crédito si lo haces.
Para evitar esto, puedes cambiar tu seguro de vida deudor en cualquier momento de la vida del crédito. Entre más temprano, mejor.
No. Los bancos pueden pedir un seguro de vida deudor como garantía según las políticas de crédito que tengan. Ahora bien, si una entidad financiera exige esta póliza para otorgar un crédito, únicamente puede pedírsela al deudor principal. Los codeudores NO están obligados a tomarlo.
¿Qué herencia quisieras dejarle a tu familia? Cuando te hacen esta pregunta, quizás pienses primero en poder dejarles algunos activos o un capital para que puedan disfrutar. Sin embargo, muchas veces no caemos en cuenta de que también podríamos terminar dejándoles a nuestros seres queridos algo más: deudas. En Colombia y en la mayoría de países de América Latina, las deudas también son heredables.
Para evitar esto, puedes crear estrategias de protección utilizando seguros. En nuestro artículo sobre Qué es un seguro y cómo elegir el mejor para ti, encontrarás una lista amplia de las pólizas que puedes contratar. Sin embargo, cuando se trata de deudas, lo mejor es contar con un seguro de vida deudor.
Este es un producto que cubre el saldo que falte por pagar de una obligación si llegamos a faltar. De esta manera, nuestros herederos y nuestros acreedores no tendrán que preocuparse por el pago del crédito.
Avísale a tus familiares que tienes un crédito protegido por un seguro de vida deudor.
Si haces el cambio con nosotros, puedes decidir si quieres ir actualizando cada año el valor del seguro o dejarlo constante.
Si lo dejas constante, avísale a tus beneficiarios que este seguro existe y que les corresponderá lo que sobre después de pagar el crédito.
Si el deudor llega a fallecer o a quedar incapacitado, es necesario avisar tanto a la aseguradora como al banco.
Recuerda que la ventaja de contar con Figuro como tu asesor digital es que puedes acudir a nosotros si necesitas hacer la reclamación. Nosotros te acompañaremos en el proceso para que el resultado sea el mejor para ti.
En Figuro te asesoramos gratuitamente para ver si existe un seguro de vida deudor más barato. Si lo encontramos, haremos una cotización y nos encargaremos de hacer el cambio ante tu banco. De esta forma, no tendrás que hacer ningún trámite. Solo deberás pagar tu nuevo seguro y sentirás el alivio a partir de la próxima cuota.