Un Seguro de Vida para Proteger tu futuro y el de tus seres queridos 🛡️
El seguro de vida es una protección para dejarle a tus seres queridos un dinero en caso de que fallezcas, o para proteger tu ingreso en caso de un accidente o una enfermedad que te incapacite.
Calcula cuánto te protege un Seguro de Vida en caso de Enfermedad o Accidente
Si no pudieras volver a trabajar por una enfermedad o un accidente, el sistema de seguridad social en Colombia solo te reconocerá entre el 45 y el 75% de tus ingresos como pensión de invalidez. Garantiza tu pago de incapacidad con un Seguro de Vida
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Con Seguros Bolívar, tu vida y tus seres queridos están en las mejores manos. Una opción de confianza para asegurar tu futuro.
Elige la protección que se adapte a ti y a tus necesidades. En Figuro, te ayudamos a encontrar la póliza de vida perfecta para ti.
Para qué sirve un seguro de vida como los que puedes encontrar en Figuro
El seguro de vida te protege en caso de incapacidad o de muerte, asegurando que tú, tu familia o seres queridos tengan un dinero que les de seguridad financiera. En el desafortunado evento de tu fallecimiento, la póliza puede proporcionar una indemnización a tus beneficiarios para que lo destinen en lo que sientan que es necesario. Además, contarás con beneficios adicionales durante tu vida, como indemnización en caso de enfermedad grave o incapacidad.
Con Figuro, puedes vivir cada día con la certeza de que, pase lo que pase, estás dejando un legado de protección y cuidado para aquellos que más amas.
Por qué elegir Figuro para Cotizar tu Seguro de Vida
Elegir un seguro de vida es una decisión muy importante. Pero, ¿por qué hacerlo con Figuro? Aquí te damos algunas razones
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Compra Digital y Personalizada
Con Figuro, no tienes que preocuparte por papeleos interminables o visitas a oficinas. Todo el proceso, desde cotizar hasta adquirir tu seguro, se realiza de manera digital, a tu ritmo.
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Imparcialidad y Confianza
Somos tu amigo experto en seguros. Te brindamos asesoría transparente, mostrándote diversas opciones y ayudándote a entender cada detalle. No estamos atados a una sola aseguradora, por lo que siempre buscamos lo mejor para ti.
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Educación Financiera
Más allá de ofrecerte un seguro, queremos que entiendas cómo funciona. Te brindamos información valiosa para que sepas cómo sacarle el máximo provecho a tu póliza.
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Transparencia en la Asesoría
Sabemos que tu tiempo es valioso. Por eso, no te agobiamos con llamadas. Te contactamos en los momentos que tú elijas, para que puedas continuar el proceso cuando mejor te convenga.
Clientes que ya eligieron su Mejor Seguro de Vida
Sumate a cientos de colombianos que han cotizado y comprado su seguro de vida con Figuro. Escucha lo que dicen nuestros clientes sobre su experiencia con Figuro y sus seguros de vida
Carolina Gómez
Bogotá
«Gracias a Figuro, entendí realmente lo que es un seguro de vida. Me ayudaron a elegir el plan perfecto para mí y mi familia. Todo el proceso fue muy sencillo y rápido. Ahora me siento mucho más tranquila sabiendo que mis seres queridos están protegidos.»
Juan Esteban Cardona
Medellín
«Siempre había postergado el tema de los seguros porque pensaba que era muy complicado. Con Figuro, todo cambió. Su plataforma es intuitiva y su asesoría es transparente. No solo tengo un seguro, sino que sé exactamente cómo funciona»
Luisa Fernández
Cali
«Figuro me mostró varias opciones de seguros de vida y me ayudó a compararlas. Finalmente, escogí el que mejor se adaptaba a mis necesidades y presupuesto. Estoy muy satisfecha con mi elección y con el servicio que recibí»
Estas son solo algunas de las experiencias positivas que nuestros clientes han compartido al comprar su póliza de vida con Figuro
¿Estás listo para unirte a ellos y proteger tu futuro?
Aprende más sobre tu Seguro de Vida
¿Qué es un Seguro de Vida?
Un seguro de vida es un producto financiero que te brinda un respaldo económico frente a distintos riesgos que enfrentas a diario. Algunos de estos son:
- En caso de que mueras, le dará un capital de respaldo a un grupo de personas que tú elijas. Así, la aseguradora les pagará a tus dependientes económicos, a tu familia o a quien tú quieras un dinero como indemnización por tu fallecimiento.
- También puede darte un capital de respaldo en caso de tener un diagnóstico por una incapacidad total y permanente. Esa incapacidad puede ocasionarse por una enfermedad o por un accidente.
- Incluso, puedes reclamar una indemnización al tener una pérdida funcional o anatómica de alguna parte de tu cuerpo.
- Además, puede darte un ingreso diario si no puedes trabajar por estar hospitalizado por alguna causa.
- Más adelante veremos que puedes adicionar otro tipo de coberturas como gastos de curación o enfermedades graves.
¿Para qué sirve un Seguro de Vida?
Existen varias razones por las que podrías querer un seguro de vida. Ten presente que no hay dos seguros de vida exactamente iguales, este se debed adaptar a tus necesidades y expectativas.
Las principales razones para las que es útil un seguro de vida son:
- Porque quieres dejarles una herencia a tus hijos, a tu familia, a tus dependientes económicos, o a cualquier ser querido.
- Porque quieres respaldar una deuda que tienes y no quieres que tus herederos tengan que pagarla si llegas a faltar. Para esto puedes consultar también cómo funciona un seguro de vida deudor.
- Porque quieres proteger el capital societario de tus empresas, si eres emprendedor.
- O porque quieres dejarle a tu familia suficiente dinero, que puedan utilizar para asumir los gastos de un proceso sucesoral, o para hacer los ajustes que necesiten en su vida si tú faltas.
Así mismo, la protección que te da un seguro de vida te sirve para complementar la cobertura que te brinda la seguridad social a través de la EPS, la ARL y el sistema de pensiones obligatorias.
Al tenerlo, recibirás un dinero -a manera de indemnización- que puedes utilizar para lo que quieras si llegas a tener una invalidez total y permanente, o la pérdida funcional o anatómica de alguna parte de tu cuerpo, como consecuencia de un accidente o una enfermedad. Esto, independientemente de que la enfermedad o el accidente haya sido de tipo laboral o no.
¿Qué cubre un Seguro de Vida?
Un seguro de vida trae, generalmente, varias coberturas para proteger tu libertad y autonomía financiera en caso de que una enfermedad o accidente disminuya tu capacidad de generar ingresos, por ejemplo, y que esto termine afectando tu calidad de vida.
Los tres usos principales de los seguros de vida son:
- Dejarle un capital a tus seres queridos
- Protegerte frente a enfermedades graves
- Protegerte de incapacidades
¿Cómo le puedo dejar una herencia a mis seres queridos con un Seguro de Vida?
La cobertura más tradicional de un seguro de vida es poder dejarle un dinero a tus seres queridos si llegas a fallecer. El monto de sea cobertura lo eliges tú. Si es pequeño, el valor del seguro será igualmente pequeño.
Otra de las ventajas de este tipo de seguros es que cuando la aseguradora paga la indemnización en este caso, se trata como una ganancia ocasional para efectos de impuesto de la persona que recibe este pago. La ventaja está en que las primeras 12.500 UVT no están gravadas. Una UVT equivale en 2021 a $ 36.308.
Esto significa que, si quieres dejarle un dinero a tu familia, no tendrían que pagar impuesto de ganancia ocasional siempre que el seguro les pague menos de 453 millones de pesos (en 2021), cosa que no sucedería con ninguna otra herencia directa.
¿Cómo me puedo cubrir contra incapacidades temporales o permanentes con un Seguro de Vida?
También puedes protegerte con este tipo de seguros en caso de una invalidez total y permanente, ya sea por causa de un accidente o por causa de una enfermedad.
Incluso puedes protegerte si por una incapacidad temporal o una hospitalización se disminuyen tus ingresos.
El pago que obtienes por este tipo de protección, será adicional a lo que te entregue la ARL o el sistema pensional en caso de invalidez. La ventaja, es que esta cobertura no depende del tipo de contrato laboral o de la actividad económica que tengas. Es decir, no importa si eres empleado o independiente, puedes asegurar una protección por un valor que tú decidas en esta cobertura.
Otra ventaja es que esta cobertura es inmediata. Es decir, estás protegido desde el mismo momento en el que se expide tu póliza.
¿Qué significa que el seguro de vida tenga renta diaria?
Tu seguro también puede darte un dinero por cada día que estés hospitalizado o incapacitado si se trata de una incapacidad temporal o una hospitalización.
¿Qué es el auxilio funerario que puedo tomar con un seguro de vida?
En nuestra Guía sobre Qué es un seguro y cómo elegir el mejor para ti, hablamos sobre la diferencia entre planes exequiales y auxilios funerarios. Si no cuentas con un auxilio funerario, también puedes contratar uno a través de tu seguro de vida. De esta forma, tus gastos de entierro, por ejemplo, podrían estar cubiertos desde ahora.
¿Cómo elegir un Seguro de Vida?
Lo más importante que debes saber sobre un seguro de vida, es que no hay dos iguales. Este es un producto que se arma a tu medida, en el que más no necesariamente es siempre mejor. Por eso, te recomendamos siempre tener una asesoría personalizada y que atienda tus necesidades.
Esta asesoría tendrá en cuenta tu momento de vida, tu entorno, tus dependientes, tu brecha pensional, y tus capacidades financieras. Recuerda que puedes tomar esta asesoría gratis a través de Figuro.
También es importante que decidas quiénes serán los beneficiarios a título gratuito de tu seguro de vida. Es decir, aquellas personas a quienes quieres dejarle el capital de respaldo que definas. Estas personas las puedes cambiar o modificar en cualquier momento.
Recuerda que el capital que quieres dejarles lo eliges tú. Claramente, entre más dinero quieras que tengan, el seguro de vida tendrá un precio mayor.
De hecho, cualquier cobertura de tu seguro de vida la puedes escoger de acuerdo con tu capacidad de pago y a tus necesidades.
¿Cuánto puede costar un Seguro de Vida?
Uno de los mitos más frecuentes alrededor de los seguros de vida es que son costosos. La realidad es que eres tú quien decide el presupuesto que tienes para asegurarte e ir ajustando tu seguro de acuerdo con tus necesidades.
Hoy, existen buenos seguros de vida desde 35 mil pesos mensuales. Además, los seguros de vida se pueden pagar anualmente o en pagos mensuales, trimestrales o semestrales.
¿Por qué es importante que cuentes con este seguro y garantices el pago de incapacidad?
Si estás en Colombia, esto te interesa: ¿Sabías que si no pudieras volver a trabajar por una enfermedad o un accidente, el sistema de seguridad social solo te reconocerá entre el 45 y el 75% de tus ingresos como pensión de invalidez?
En otras palabras, si aportas a seguridad social sobre un salario de 2 millones y medio de pesos, podrías verte en la necesidad de vivir ahora con un salario mínimo.
¿Qué es la pensión de invalidez para el pago de incapacidad?
En Colombia, las personas que están afiliadas al sistema de seguridad social pueden pedir una pensión por invalidez cuando pierden el 50% o más de su capacidad laboral. Tu capacidad laboral dependerá de tu estado de salud; por ejemplo, por el uso que puedes hacer de tus extremidades, dependiendo del tipo de trabajo que haces.
Una enfermedad o cualquier accidente podrían afectar tu estado de salud, a tal punto que no puedas volver a trabajar. Supón -por un momento- que esto sucede.
Además del reto de adaptarte a tu nuevo estado de salud, tendrías que pensar en cómo garantizar el ingreso en tu hogar y mantener tu estilo de vida.
¿De qué tamaño es el pago de incapacidad en una pensión de invalidez?
El pago de incapacidad por pensión de invalidez será en el mejor de los casos- el 75% de tu ingreso si has trabajado por 28 años.
¿Puedo garantizar mi salario actual en el pago de incapacidad para no disminuir mi estilo de vida?
La buena noticia es que puedes garantizar la otra mitad de tu salario protegiéndote con un seguro.
Con esta estrategia, le pides a una aseguradora que te pague un dinero en caso de una invalidez que te impida seguir trabajando al perder al menos el 50% de tu capacidad.
¿Qué otras cosas puedo garantizar en el pago de incapacidad gracias a un seguro de accidentes o enfermedad?
Incluso, puedes pedir la indemnización frente a una pérdida de audición por un solo oído o de la visión por un solo ojo. Estos son casos, por ejemplo, que el sistema pensional no te cubre como invalidez. También puedes hacerlo, por ejemplo, frente al diagnóstico de una enfermedad de alto costo como el cáncer.
¿Cómo puedo utilizar el dinero del pago de incapacidad que me da un seguro de accidentes o enfermedad?
Este dinero será suficiente para hacer las adecuaciones que tengas que hacer en tu casa para tu movilidad, y para tener suficiente dinero todos los meses para cubrir lo que tu pensión de invalidez no te da. De esta forma, no tienes que sacrificar tu estilo de vida.
No dejes pasar más tiempo.
Asegura el futuro de los que más amas con un seguro de vida adaptado a tus necesidades.