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El seguro de vida es una protección para dejarle a tus seres queridos un dinero en caso de que fallezcas, o para proteger tu ingreso en caso de un accidente o una enfermedades que te incapacite

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Un seguro de vida es un producto financiero que te brinda un respaldo económico frente a distintos riesgos que enfrentas a diario. Algunos de estos son:

  • En caso de que mueras, le dará un capital de respaldo a un grupo de personas que tú elijas. Así, la aseguradora les pagará a tus dependientes económicos, a tu familia o a quien tú quieras un dinero como indemnización por tu fallecimiento.
  • También puede darte un capital de respaldo en caso de tener un diagnóstico por una incapacidad total y permanente. Esa incapacidad puede ocasionarse por una enfermedad o por un accidente.
  • Incluso, puedes reclamar una indemnización al tener una pérdida funcional o anatómica de alguna parte de tu cuerpo.
  • Además, puede darte un ingreso diario si no puedes trabajar por estar hospitalizado por alguna causa.
  • Más adelante veremos que puedes adicionar otro tipo de coberturas como gastos de curación o enfermedades graves.

Existen varias razones por las que podrías querer un seguro de vida. Ten presente que no hay dos seguros de vida exactamente iguales, este se debed adaptar a tus necesidades y expectativas.

Las principales razones para las que es útil un seguro de vida son:

  • Porque quieres dejarles una herencia a tus hijos, a tu familia, a tus dependientes económicos, o a cualquier ser querido.
  • Porque quieres respaldar una deuda que tienes y no quieres que tus herederos tengan que pagarla si llegas a faltar. Para esto puedes consultar también cómo funciona un seguro de vida deudor.
  • Porque quieres proteger el capital societario de tus empresas, si eres emprendedor.
  • O porque quieres dejarle a tu familia suficiente dinero, que puedan utilizar para asumir los gastos de un proceso sucesoral, o para hacer los ajustes que necesiten en su vida si tú faltas.

Así mismo, la protección que te da un seguro de vida te sirve para complementar la cobertura que te brinda la seguridad social a través de la EPS, la ARL y el sistema de pensiones obligatorias. 

 

Al tenerlo, recibirás un dinero -a manera de indemnización- que puedes utilizar para lo que quieras si llegas a tener una invalidez total y permanente, o la pérdida funcional o anatómica de alguna parte de tu cuerpo, como consecuencia de un accidente o una enfermedad. Esto, independientemente de que la enfermedad o el accidente haya sido de tipo laboral o no.

Un seguro de vida trae, generalmente, varias coberturas para proteger tu libertad y autonomía financiera en caso de que una enfermedad o accidente disminuya tu capacidad de generar ingresos, por ejemplo, y que esto termine afectando tu calidad de vida.

 

Los tres usos principales de los seguros de vida son:

  • Dejarle un capital a tus seres queridos
  • Protegerte frente a enfermedades graves
  • Protegerte de incapacidades

La cobertura más tradicional de un seguro de vida es poder dejarle un dinero a tus seres queridos si llegas a fallecer. El monto de sea cobertura lo eliges tú. Si es pequeño, el valor del seguro será igualmente pequeño.

 

Otra de las ventajas de este tipo de seguros es que cuando la aseguradora paga la indemnización en este caso, se trata como una ganancia ocasional para efectos de impuesto de la persona que recibe este pago. La ventaja está en que las primeras 12.500 UVT no están gravadas. Una UVT equivale en 2021 a $ 36.308.

 

Esto significa que, si quieres dejarle un dinero a tu familia, no tendrían que pagar impuesto de ganancia ocasional siempre que el seguro les pague menos de 453 millones de pesos (en 2021), cosa que no sucedería con ninguna otra herencia directa.

También puedes protegerte con este tipo de seguros en caso de una invalidez total y permanente, ya sea por causa de un accidente o por causa de una enfermedad.

Incluso puedes protegerte si por una incapacidad temporal o una hospitalización se disminuyen tus ingresos.

El pago que obtienes por este tipo de protección, será adicional a lo que te entregue la ARL o el sistema pensional en caso de invalidez. La ventaja, es que esta cobertura no depende del tipo de contrato laboral o de la actividad económica que tengas. Es decir, no importa si eres empleado o independiente, puedes asegurar una protección por un valor que tú decidas en esta cobertura.

Otra ventaja es que esta cobertura es inmediata. Es decir, estás protegido desde el mismo momento en el que se expide tu póliza.

Tu seguro también puede darte un dinero por cada día que estés hospitalizado o incapacitado si se trata de una incapacidad temporal o una hospitalización.

En nuestra Guía sobre Qué es un seguro y cómo elegir el mejor para ti, hablamos sobre la diferencia entre planes exequiales y auxilios funerarios. Si no cuentas con un auxilio funerario, también puedes contratar uno a través de tu seguro de vida. De esta forma, tus gastos de entierro, por ejemplo, podrían estar cubiertos desde ahora.

Lo más importante que debes saber sobre un seguro de vida, es que no hay dos iguales. Este es un producto que se arma a tu medida, en el que más no necesariamente es siempre mejor. Por eso, te recomendamos siempre tener una asesoría personalizada y que atienda tus necesidades.

 

Esta asesoría tendrá en cuenta tu momento de vida, tu entorno, tus dependientes, tu brecha pensional, y tus capacidades financieras. Recuerda que puedes tomar esta asesoría gratis a través de Figuro.

 

También es importante que decidas quiénes serán los beneficiarios a título gratuito de tu seguro de vida. Es decir, aquellas personas a quienes quieres dejarle el capital de respaldo que definas. Estas personas las puedes cambiar o modificar en cualquier momento.

 

Recuerda que el capital que quieres dejarles lo eliges tú. Claramente, entre más dinero quieras que tengan, el seguro de vida tendrá un precio mayor.

 

De hecho, cualquier cobertura de tu seguro de vida la puedes escoger de acuerdo con tu capacidad de pago y a tus necesidades.

Uno de los mitos más frecuentes alrededor de los seguros de vida es que son costosos. La realidad es que eres tú quien decide el presupuesto que tienes para asegurarte e ir ajustando tu seguro de acuerdo con tus necesidades.

 

Hoy, existen buenos seguros de vida desde 35 mil pesos mensuales. Además, los seguros de vida se pueden pagar anualmente o en pagos mensuales, trimestrales o semestrales.

En Figuro te asesoramos gratuitamente para encontrar el seguro de vida más barato con las mejores coberturas para tus necesidades. Al encontrarlo, haremos una cotización y nos encargaremos de hacer todo el proceso lo más simple posible para ti.

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