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Cómo encontrar el Seguro Todo Riesgo ideal

seguro todo riesgo de carro o moto

Un seguro todo riesgo es un complemento ideal para proteger tu carro o tu moto, además de tu patrimonio.  Es diferente del Seguro Obligatorio contra Accidentes de Tránsito, SOAT. De hecho, si tienes carro o moto, lo más seguro es que tengas dos seguros: tu SOAT y tu seguro todo riesgo.

Elegir adecuadamente tu seguro todo riesgo para carro o para moto, es una decisión muy importante en tus finanzas personales. Por esto, en esta guía aprenderás qué es, qué cubre y cómo elegir el mejor seguro para tu carro o para tu moto.

EN ESTE ARTÍCULO ENCONTRARÁS:

Qué es un seguro todo riesgo

Un seguro todo riesgo es una póliza que adquieren los propietarios de vehículos. Al comprarla, la aseguradora asume los riesgos que se desprenden de la conducción de un carro, o una moto. Algunos de estos riesgos pueden ser:

  • Un accidente de tránsito
  • El robo del vehículo
  • Ocasionarle algún daño a otra persona o a los bienes de otra persona
  • Cuando aquieres un seguro de vehículos, tu aseguradora cubrirá el valor de cualquiera de estas afectaciones. Por tanto, a través de este producto proteges:
  • Tu vehículo, y
  • Tu patrimonio de pagos que tuvieras que hacer a otras personas por daños que pudieras ocasionarles

¿Es lo mismo seguro todo riesgo y SOAT?

No es lo mismo un seguro todo riego que el SOAT. Las diferencias principales están en que:

  • El seguro todo riesgo carro o el seguro todo riesgo moto es voluntario. En cambio, el SOAT es obligatorio. Es decir, tú puedes decidir no comprar un seguro de vehículo. Sin embargo, debes siempre contar con el Seguro Obligatorio contra Accidentes de Tránsito.
  • El SOAT cubre únicamente los daños físicos que puedan tener las personas afectadas por un accidente de tránsito. Estas coberturas tienen, además, unos límites definidos por ley.
  • Mientras tanto, el seguro voluntario, cubre también las afectaciones a tu vehículo y a los bienes de otras personas. Además, los límites los puedes modificar según tus necesidades.

Una de las razones más importantes por las que te recomendamos tener ambas pólizas es para poder tener una cobertura completa de Responsabilidad Civil Extracontractual.

Qué es la responsabilidad civil extracontractual

La responsabilidad civil extracontractual es la obligación que tienes de reparar los daños que ocasiones a otras personas -sin que haya un contrato de por medio-. 

El ejemplo perfecto es el de un accidente de tránsito: Si estrellas tu carro con el carro de otra persona, le habrás ocasionado un daño a esa persona. La ley establece que, en este caso, debes indemnizar o reparar los daños que ocasiones.

La razón por la que es buena idea tener un seguro todo riesgo es que el SOAT solo cubre:

  • Gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios por lesiones
  • Indemnización por incapacidad permanente
  • Gastos de transporte
  • Movilización al hospital o clínica
  • Indemnización  por muerte y gastos funerarios 
  • Además, solo cubre estos elementos hasta por un monto fijo, definido por ley.

Si ocasionaras daños que son más costosos que esos límites; u ocasionaras daños a los bienes de otra persona, te tocaría responder con tu propio dinero.

Para evitarlo, puedes adquirir tu póliza todo riesgo de la mano de un experto en Figuro.

Qué me cubre un seguro todo riesgo

Las coberturas de un seguro todo riesgo varían según tus necesidades. Sin embargo, hasta las pólizas más básicas te protegen de:

Daños a bienes de terceros

Esta cobertura le paga al afectado los daños que hayas causado a sus bienes. Por ejemplo, a su casa, su carro, o su mascota. Para que funcione, el daño debes haberlo ocasionado con tu vehículo y debe ser claro que eres el responsable.

Lesiones a otras personas o muerte

Esta protección le da un dinero a la persona o la familia de una víctima de un accidente en el que hayas sido responsable. Es importante que las personas afectadas hayan utilizado primero el SOAT, antes de activar esta cobertura.

Pérdida total de tu vehículo

Si sufres un accidente y tu carro o tu moto pierde la capacidad de funcionar adecuadamente, habrá una pérdida total. En este caso, la aseguradora podrá entregarte un vehículo nuevo, o darte el dinero por el que lo aseguraste. Todo dependerá del tipo de seguro todo riesgo que hayas tomado.

¿Cuándo se considera la pérdida total de un vehículo?

Generalmente, hay pérdida total cuando la reparación del vehículo cuesta más del 75% del valor por el que está asegurado. Igualmente, si robaron tu carro o tu moto y la policía no puede recuperarlo antes de un mes.

Pérdida parcial

Las pérdidas parciales hacen referencia a las reparaciones que hará la aseguradora a tu vehículo, cuando la afectación no comprometa la capacidad de funcionamiento de tu carro o tu moto. Estas funcionan tanto por un accidente, como por robo.

Al igual que con la pérdida total, la indemnización puede ser en dinero o realizando la reparación correspondiente. Para esto, las aseguradoras cuentan con alianzas con talleres de mecánica que repararán tu carro.

Las anteriores, entonces, son las coberturas básicas que tiene todo seguro de carro. Sin embargo, tal como te explicamos en nuestra guía sobre Qué es un seguro y cómo elegir el mejor para ti, también hay asistencias.

Estos son servicios adicionales que la aseguradora te da por contratar tu seguro con esta. Dentro de las asistencias más comunes están:

Conductor elegido

Con esta asistencia, puedes solicitar un conductor para que te lleve desde algún lugar hasta tu residencia. Es una cobertura que se utiliza comúnmente cuando el conductor va a tomar alcohol y quiere llevar su carro con él.

Dependiendo del seguro todo riesgo, tendrás o no límites en el número de veces que puedas pedirlo. Igualmente, en la distancia máxima del recorrido.

Grúa

Si por cualquier motivo te varas, la aseguradora te provee un carro grúa para llevar tu vehículo al taller. Esta asistencia también se puede encontrar como asistencia en viaje y puede proporcionarte servicios de mecánica, u otros gastos de traslado.

Vehículo de reemplazo

Esta asistencia te da un vehículo que podrás utilizar mientras el tuyo esté en reparaciones por una pérdida parcial. Igualmente, si estás esperando el pago de una indemnización por una pérdida total. Como con cualquier asistencia, será necesario aclarar con la aseguradora las condiciones de uso y las características de esta.

Asistencia Jurídica

Si como consecuencia de tu accidente, necesitaras un abogado, esta cobertura te provee estos servicios. En general, cubre los gastos por procesos judiciales en los que debas incurrir por causa de un accidente en el que eres responsable.

Como cliente Figuro podrás acceder a decenas de contenidos para que saques el máximo provecho de tus productos. Para empezar ahora tu optimización…

Cómo funciona el seguro todo riesgo

El funcionamiento de tu seguro todo riesgo depende de las coberturas que tomes y los límites que hayas acordado en estas. Sin embargo, antes de llegar a estos detalles, todo empieza por una cotización.

Para esto te recomendamos contar con la asesoría de un experto en seguros como Figuro. En la asesoría, analizaremos el tipo de vehículo y el uso que haces de este para diseñar la mejor cobertura.

Luego, compararemos por ti en las mejores aseguradoras del país. Te orientaremos en tu elección y te acompañaremos en la expedición de tu póliza.

Dependiendo de tu vehículo, será necesaria una inspección. Esta puede hacerse presencial o virtualmente según las condiciones de la aseguradora.

Finalmente, puedes elegir si pagar tu póliza de manera mensual o anual.

En cualquier momento te asesoraremos sobre cuáles son los eventos de los que estás protegidos (siniestros). Si llega a ocurrir uno, puedes comunicarte con nosotros o directamente con la compañía de seguros. Allí te darán todas las instrucciones necesarias para hacer uso de tu póliza.

En estos casos, será muy importante que:

  • Hagas todo lo posible para evitar que el daño sea mayor. En lo posible, no muevas tu vehículo a menos que sea necesario.
  • No reconozcas tu responsabilidad en el accidente hasta que cuentes con la asesoría jurídica de la aseguradora.
  • No hagas arreglos económicos o realices pagos sin contar con la autorización de la aseguradora.
  • Revisa muy bien las condiciones de pago de indemnizaciones si tu vehículo tiene un embargo.
  • Recuerda que, dependiendo de las condiciones de tu seguro todo riesgo, puedes contratar o no un deducible.

Qué es el deducible de un seguro todo riesgo

El deducible es un porcentaje del valor de tu vehículo que puedes elegir no proteger. Es decir, puedes acordar con la aseguradora cubrir solo el 90%, por ejemplo, del valor de tu carro o moto.

En consecuencia, si llega a ocurrir una pérdida parcial o total, la aseguradora paga una indemnización equivalente al 90% y tú asumes el 10% restante.

Entre menor sea el deducible, mayor será el precio de tu seguro todo riesgo para carro o moto.

Cómo saber qué seguro todo riesgo tengo

Existen tres formas para saber qué seguro todo riesgo tienes. La primera, a través del RUNT. La segunda a través de tu correo electrónico y la tercera a través de tus recibos de pago. Los siguientes son los pasos para resolverlo:

  • Empieza por ingresar al Registro Único Nacional de Tránsito.
  • Dirígete al banner de Consulta de Vehículos por Placa
  • Ingresa el número de placa y la identificación de uno de los propietarios
  • Digita el código Captcha (para verificar que quien consulta es un humano)
  • Dirígete hasta la sección de Pólizas de Responsabilidad Civil 

En ocasiones, es posible que tu aseguradora no haya reportado tu póliza ante el RUNT. En ese caso, será necesario buscar qué seguro todo riesgo tienes a través de tu correo electrónico.

Si tienes un buen asesor de seguros, te debió haber llegado tu póliza a tu correo el día que la contrataste.

  • Por tanto, accede a tu correo electrónico y utiliza el buscador que está integrado en este
  • Busca por palabras como «póliza», «seguro», «todo riesgo», «auto» o similares
  • Deberías tener un correo electrónico de una aseguradora con el documento de tu póliza

Si tampoco funciona, entonces será necesario que busques en tus extractos. Para esto:

  • Haz memoria de cuándo fue que contrataste tu seguro todo riesgo aproximadamente
  • Dirígete a la sucursal virtual de tu entidad financiera desde la que harías este tipo de pagos
  • Busca los extractos de los meses cercanos a la fecha de pago
  • Si fue hace más de un año, lo más probable es que ya no estés cubierto por tu seguro si no lo renovaste
  • Busca en los pagos dentro de tus extractos si hay un pago a una aseguradora
  • Si lo encuentras, valida con esa aseguradora el pago y pídele que te envíe una copia de tu seguro

Para evitar que algo como esto ocurra, puedes cambiar de asesor de seguros y traer todas tus pólizas a Figuro. Te ayudaremos a hacer este sencillo trámite sin que tengas que desplazarte. Además, no habrá ningún impacto en el valor de tu seguro y podrás acceder a todas las ventajas que tiene ser cliente de Figuro.

Cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo en Colombia

El valor de un seguro todo riesgo para vehículo en Colombia puede ir desde los $300.000 anuales hasta varios millones de pesos. Las variables que afectan el precio que pagarás por tu póliza son:

  • Sexo
  • Edad
  • Lugar de residencia
  • Número de hijos
  • Edad de tus hijos
  • Estado civil
  • Número de siniestros que has tenido en el pasado
  • Número de infracciones de tránsito que te han puesto
  • Tipo de infracciones de tránsito que has cometido
  • Si tu vehículo es para uso particular o público
  • La ciudad donde circulará el vehículo
  • Modelo del vehículo
  • Monto del deducible
  • Valor comercial del carro
  • Precios de los respuestos
  • Indicadores de hurto de tu vehículo
  • El valor por el que quieres cubrirte en Responsabilidad Civil Extracontractual
  • Cantidad y tipo de asistencias que quieres contratar

Si ya tienes un seguro de vehículo y quieres comprobar si puedes mejorarlo, solicita gratis una asesoría con nuestros expertos. Para esto…

Qué seguro todo riesgo es mejor y cuál es la mejor compañía en seguros de autos

Recomendaciones finales al contratar un seguro para carros

Ten un experto que pueda orientarte no solo en la venta del seguro, sino en cómo sacarle el mejor provecho a la póliza. En Figuro, podemos identificar cuáles son las protecciones que necesitas y las coberturas que te deben acompañar. De esta forma, te ayudamos a que cuides tu patrimonio, tu flujo de caja y sobre todo tu integridad. 

Ten en cuenta las exclusiones del seguro. Es decir, los eventos en los que la aseguradora no paga la indemnización.

Recuerda que si tu vehículo está financiado puedes contratar la póliza todo riesgo con la compañía que quieras. No necesitas tomarla -necesariamente- con tu compañía de financiamiento. Si, además, tienes crédito de vehículo, puedes bajar las cuotas de este cambiando tu seguro de vida deudor. En Figuro hacemos toda la gestión por ti gratis.

Escoge la forma en la que quieres pagar tu seguro todo riesgo -mensual financiado o anual- dependiendo de tu capacidad financiera.

Si tienes otros vehículos como bicicletas o patinetas también puedes asegurarlos. Estas coberturas incluyen responsabilidad civil por daños y hurto. Pregúntanos para obtener más información sobre seguros de bicicletas y patinetas.

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