Seguro Vida a mi Medida Deudor Axa: Guía Completa

Axa Vida a Mi Medida Seguro Deudor

El Seguro Vida a mi Medida Deudor de Axa es una opción ideal para mejorar tu seguro de vida asociado a tus deudas. Cuando adquieres un crédito o préstamo de una entidad financiera, es habitual que te pidan contratar un seguro de vida como garantía. Por defecto, te ofrecerán un seguro de vida deudor, pero tienes la libertad de cambiarlo a uno que se ajuste mejor a tus necesidades. Este seguro no solo protege a la entidad financiera, sino que también brinda a ti y a tu familia un respaldo extra ante eventos imprevistos.

Entre las alternativas de seguros de este tipo, destaca el Seguro Vida a mi Medida Deudor de Axa. Este seguro está diseñado para asumir la deuda que tienes con la entidad financiera en caso de que, debido a circunstancias extraordinarias como una incapacidad total y permanente o, en el caso más triste, un fallecimiento, te veas imposibilitado de seguir pagando.

En este artículo, vamos a desglosar las características del Seguro Vida a mi Medida Deudor de Axa, detallaremos su cobertura, las condiciones de ingreso y renovación, las exclusiones y otros detalles importantes que necesitas conocer para tomar una decisión informada. Recuerda que puedes adquirir este producto en Figuro para cambiar:

Qué cubre el Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa

El Seguro Vida a mi Medida Deudor de Axa cubre una serie de eventualidades que podrían impedirte cumplir con tus obligaciones financieras. Aquí te presentamos de forma sencilla y clara las coberturas principales de este seguro:

Cobertura por Vida

En caso de que fallezcas durante el periodo de vigencia del seguro, Axa pagará al beneficiario oneroso (normalmente la entidad con la que tienes la deuda) el saldo insoluto de tu deuda. Esto significa que se cubrirá la cantidad que te falte pagar de tu deuda al momento de tu fallecimiento.

Coberturas por Invalidez Total y Permanente (ITP)

Axa también ofrece cobertura en caso de que sufras una incapacidad total y permanente como resultado de un accidente o enfermedad. Si pierdes de forma permanente el 50% o más de tu capacidad laboral, el seguro pagará al beneficiario oneroso el saldo insoluto de la deuda que tengas con él.

Además, el seguro cubre la pérdida total e irrecuperable de la visión de ambos ojos y la pérdida o inutilización total y permanente de ambas manos o de ambos pies, o de una mano y un pie.

Es importante destacar que el seguro Vida a Mi Medida Deudor no cubre la pérdida o inutilización total y permanente de una mano y un pie, la pérdida total e irrecuperable de la visión de un ojo junto con la pérdida o inutilización total y permanente de una mano o de un pie, ni la pérdida total e irrecuperable del habla o de la audición por ambos oídos.

El Seguro Vida a mi Medida Deudor de Axa está diseñado para protegerte a ti y a tu familia ante situaciones desafortunadas, ayudándote a cumplir con tus compromisos financieros en estos casos.

Comparación de Coberturas del Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa vs. Sura, Allianz y Seguros Bolívar

Cuando se trata de contratar un seguro, es fundamental comparar las distintas opciones disponibles en el mercado. Por eso, vamos a realizar una comparación entre las coberturas que ofrecen Allianz (con su Seguro de Vdia Allianz Deudores), Sura, Allianz y Seguros Bolívar en sus respectivos seguros de vida para créditos:

COBERTURASSuraAllianzAxaSeguros Bolívar
Para Vida
En caso de fallecimiento pagará al beneficiario oneroso el saldo insoluto de tu deuda *que te falte pagar al momento de tu muerte.
Para Invalidez, pérdida o inutilización por enfermedad o accidente - ITP
Le pagará a tu beneficiario oneroso el saldo insoluto de la deuda que tengas con él, si como consecuencia de un accidente o enfermedad quedas incapacitado total y permanentemente, es decir, pierdes de forma permanente el 50% o más de tu capacidad laboral
La pérdida total e irrecuperable de la visión por ambos ojos
La pérdida o inutilización total y permanente de ambas manos o de ambos pies, o de una mano y un pie
La pérdida o inutilización total y permanente de una mano y un pie
La pérdida total e irrecuperable de la visión por un ojo, conjuntamente con la pérdida o inutilización total y permanente de una mano o de un pie
La pérdida total e irrecuperable del habla o de la audición por ambos oídos

En conclusión, aunque todas estas aseguradoras ofrecen una cobertura sólida en caso de fallecimiento e invalidez total y permanente por enfermedad o accidente, hay diferencias importantes en otras coberturas específicas. Sura ofrece la gama más amplia de coberturas, mientras que Allianz, Axa y Seguros Bolívar presentan algunas limitaciones. Como siempre, te recomendamos leer detenidamente las condiciones de cada seguro y considerar tus necesidades y circunstancias personales antes de tomar una decisión.

Qué NO cubre el Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa

Es igualmente importante entender lo que tu seguro no cubre. A continuación, te presentamos las principales exclusiones del Seguro Vida a mi Medida Deudor Axa.

Existen ciertos casos en los que el seguro de vida no aplicará:

  • Conflictos armados, ya sean civiles o internacionales, hostilidades u operaciones bélicas, incluso si no se ha declarado oficialmente una guerra. También se excluyen eventos relacionados con revoluciones, rebeliones, insurrecciones, motines y actos violentos causados por conmoción social o por aplicación de la ley marcial. Sin embargo, los eventos causados por terrorismo están cubiertos.
  • La fisión o fusión nuclear, la radioactividad o el uso de armas atómicas, bacteriológicas o químicas.
  • Accidentes que hayan ocurrido antes de la fecha de inicio de este seguro.
  • Enfermedades que se hayan originado o adquirido antes de la contratación del seguro. Esta exclusión aplica incluso si declaraste que padecías la enfermedad al momento de contratar la cobertura.
Para la cobertura de Invalidez, Pérdida o Inutilización (ITP), hay algunas exclusiones adicionales:
 
  • Tentativa de suicidio.
  • Lesiones que te hayas provocado intencionalmente, independientemente de si estabas en uso de tus facultades mentales.
  • Las exclusiones relacionadas con conflictos armados, fenómenos nucleares y enfermedades preexistentes que aplican para la cobertura de vida, también aplican para la cobertura de ITP.
Recuerda que es fundamental leer tu póliza y entender completamente las coberturas y exclusiones para evitar sorpresas en el futuro.

 

Detalles y requisitos del Seguro Vida a Mi Medida de Axa

Requisitos de ingreso del Seguro de Axa Colpatria

Para poder contratar el Seguro Vida a mi Medida Deudor de Axa Colpatria, debes cumplir con ciertos requisitos de edad. Aquí te los presentamos de forma sencilla:

Vida

Para la cobertura de vida, los requisitos de edad son:

  • Edad mínima de ingreso: Debes tener al menos 14 años para poder contratar este seguro.
  • Edad máxima de ingreso: Puedes contratar este seguro hasta los 70 años.
  • Edad máxima de permanencia: Este seguro te cubre hasta los 75 años.

Invalidez Total y Permanente (ITP) por enfermedad o accidente

Para la cobertura de Invalidez, Pérdida o Inutilización (ITP), los requisitos de edad son los mismos que para la cobertura de vida:

  • Edad mínima de ingreso: Debes tener al menos 14 años para poder contratar esta cobertura.
  • Edad máxima de ingreso: Puedes contratar esta cobertura hasta los 70 años.
  • Edad máxima de permanencia: Esta cobertura te protege hasta los 75 años.

Estos requisitos de edad aseguran que puedas contar con la cobertura que necesitas a lo largo de diferentes etapas de tu vida. Recuerda que estos son los límites de edad para adquirir y mantener el Seguro Vida a Mi Medida de Axa Colpatria. Si tienes alguna duda sobre estos requisitos, no dudes en contactar a Allianz para obtener más información.

Condiciones de Renovación del Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa

Es normal tener preguntas sobre la renovación de tu seguro, y aquí estamos para ayudarte a entender cómo funciona con Axa Colpatria en su seguro de crédito.

La póliza de seguro de Axa Colpatria se renueva cada año. Esto significa que, al final de cada periodo de seguro (cada año), tu póliza se renovará para el siguiente año. Puedes renovar tu póliza tantas veces como lo permita el límite de edad máxima de permanencia, o por tantos años como tengas tu crédito.

¿Puede cambiar la prima en la renovación?

Sí, es posible que la prima cambie al renovar. Esto puede ocurrir por varias razones:

  • Modificación del valor asegurado: Si cambias el monto que quieres asegurar, tu prima podría aumentar o disminuir.
  • Aumento de edad: Como la prima de seguro de vida a menudo está vinculada a la edad, es posible que tu prima aumente a medida que envejeces.
  • Actualización de tasas de la aseguradora: Las aseguradoras ocasionalmente actualizan sus tasas, lo que puede afectar el costo de tu prima.

Es importante entender que este es un proceso normal y ocurre en todas las compañías de seguros. Sin embargo, no siempre sucede. Las fluctuaciones en la prima son una parte normal de la renovación de la póliza y Axa Colpatria te informará con anticipación de cualquier cambio.

Causales de terminación de la cobertura del Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa

Hay ciertas situaciones que pueden hacer que la cobertura de tu Seguro Vida a Mi Medida con Axa Colpatria se termine. No te preocupes, aquí te las explicamos de la manera más sencilla posible.

  • Fallecimiento o pago total de la deuda: si la persona asegurada fallece o si se termina de pagar la deuda completa, la cobertura del seguro termina. Esto es porque el propósito principal de este seguro es proteger la deuda, entonces si ya no existe deuda o la persona que debía el dinero fallece, ya no es necesario el seguro.
  • No pago de la prima: si no pagas las cuotas del seguro durante más de un mes, la cobertura puede terminar. Por eso es importante estar al día con los pagos.
  • Cumplimiento de la edad máxima: cada seguro tiene un límite de edad para ofrecer cobertura. En el caso del Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa, una vez que llegues a la edad máxima estipulada, la cobertura terminará.
  • Indemnización por incapacidad total: si recibes una indemnización porque te has vuelto totalmente incapacitado debido a una enfermedad o accidente, la cobertura del seguro se terminará.
  • Decisión de no renovar el seguro: si decides que ya no quieres el seguro y optas por no renovarlo, la cobertura terminará.
  • Paz y salvo de la entidad financiera: si la entidad financiera te da un paz y salvo, que es básicamente un documento que dice que ya no debes nada, la cobertura de tu seguro terminará.

Recuerda siempre que en Figuro estamos para ayudarte a entender todo este tipo de detalles. Queremos que manejes tu dinero con confianza y tranquilidad, sabiendo que estás tomando las decisiones correctas. No dudes en preguntarnos si tienes alguna duda.

Cómo realizar una reclamación con el Seguro Vida a Mi Medida de Axa

En caso de que necesites hacer uso de tu seguro, es importante que sepas cuál es el proceso de reclamación. En el Seguro Vida a Mi Medida Deudor Axa, las reclamaciones se realizan por escrito en las oficinas de la aseguradora. Para realizar la reclamación, necesitarás tener a la mano ciertos documentos. Estos varían dependiendo de si la reclamación se debe a un fallecimiento o a una incapacidad.

Documentos necesarios para reclamar en caso de fallecimiento en el Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa Colpatria

Si estás realizando una reclamación por fallecimiento, estos son los documentos que debes presentar:

  • Fotocopia de la póliza.
  • Carta de reclamación del seguro.
  • Fotocopia del documento de identidad del asegurado (fallecido).
  • Fotocopia del Registro Civil de Defunción.
  • Registro Civil de Nacimiento del asegurado (fallecido) o, en su defecto, partida de bautismo.
  • Fotocopia de la historia clínica (si el asegurado falleció en una institución médica).
  • Declaración del médico de cabecera.
  • Fotocopia del documento de identidad de los beneficiarios. Para menores de edad, Registro Civil de Nacimiento con no más de 30 días de expedido.
  • En caso de muerte presunta por desaparecimiento, fotocopia de la sentencia judicial ejecutoriada que declaró la muerte presuntiva por desaparecimiento.
  • Si el fallecimiento es por accidente:
      • La certificación expedida por el médico que atendió inicialmente la urgencia en el centro hospitalario, para demostrar la ocurrencia del accidente.
      • El Acta de levantamiento del cadáver expedido por la Fiscalía General de la Nación.
      • El Certificado de Necropsia practicada por el médico legista, expedida por el Instituto Nacional de Medicina Legal.
      • Si el fallecimiento es por accidente de tránsito, el Informe de la Autoridad de Tránsito correspondiente.
  • Certificación bancaria de los beneficiarios.

Documentos necesarios para reclamar en caso de incapacidad

Si se trata de una reclamación por incapacidad, los documentos necesarios son:

  1. Fotocopia de la póliza.
  2. Fotocopia de la cédula de ciudadanía o documento de identidad.
  3. Fotocopia de la historia clínica en la que se evidencie la fecha del diagnóstico del accidente o enfermedad.
  4. Dictamen de certificación de invalidez emitido por la EPS, ARL o medicina prepagada a la cual se encuentre afiliado el asegurado.
  5. Certificación bancaria.

Es importante que notifiques a la aseguradora sobre el siniestro en un plazo de 10 días hábiles después de ocurrido. Este tiempo es crucial para que la aseguradora pueda iniciar el proceso de reclamación y evaluar el caso de manera eficiente.

Recuerda que cada caso es único y puede tener requerimientos adicionales. Por tanto, es recomendable que te pongas en contacto con la aseguradora para obtener asesoría personalizada.

Opciones de pago para tu Seguro Vida a Mi Medida Deudor Axa

Pagar tu seguro no debería ser una tarea complicada. Por eso, Axa te ofrece diferentes métodos de pago para que puedas elegir el que más te convenga. Aquí te presentamos las opciones disponibles para el pago de tu Seguro Vida a Mi Medida de Axa.

Realiza pagos en línea para tu Seguro de Vida a Mi Medida Deudores

Si prefieres hacer los pagos por ti mismo, pero disfrutas de la comodidad de los servicios en línea, tienes la opción de hacer tus pagos de manera virtual. 

Puedes pagar en línea con tu tarjeta de crédito o a través del sistema PSE (Pagos Seguros en Línea). Para hacerlo, solo tienes que ingresar al link de pago de Axa y seguir las instrucciones.

Paga de manera automática

La opción de débito automático es perfecta si quieres tener la tranquilidad de que tu pago se hará de manera puntual y sin que tengas que preocuparte por olvidos. Con esta opción, el monto de tu prima se descontará automáticamente de tu cuenta bancaria en la fecha establecida.

Paga en persona

Si eres de las personas que prefieren los métodos de pago tradicionales, puedes hacer tus pagos en las sucursales físicas de los bancos asociados a Axa. Solo debes acercarte a la sucursal más cercana con tu documento de identidad y los datos de tu póliza.

Para ofrecerte aún más opciones, Axa también te permite hacer tus pagos a través de corresponsales bancarios. Esta opción es muy conveniente si no tienes una sucursal bancaria cerca de ti, ya que los corresponsales bancarios suelen estar en lugares de fácil acceso como supermercados y tiendas de barrio.

Recuerda que independientemente del método de pago que elijas, siempre es importante que te asegures de recibir un comprobante o recibo de tu transacción. Este será tu respaldo en caso de cualquier inconveniente.

Enlaces para pagos

En Figuro te daremos los enlaces directos de pago para tus seguros. Sin embargo, recuerda que también puedes encontrarlos en nuestro Directorio de Aseguradoras de Colombia.

Líneas de atención en Axa Colpatria para este Plan

Si tienes alguna pregunta, preocupación o si necesitas ayuda con tu Seguro Vida a Mi Medida de Axa, existen diferentes canales de atención al cliente disponibles para ti. Aquí te proporcionamos la información necesaria para que puedas comunicarte con Axa Colpatria de manera eficiente.

Atención telefónica

Si necesitas ayuda y estás en Colombia, puedes comunicarte con Axa Colpatria de manera rápida y sencilla desde tu celular marcando el #247. Este servicio está disponible para ayudarte con todas tus consultas sobre el Seguro Vida a Mi Medida.

Además de la línea de atención desde el celular, Axa Colpatria ofrece otro número telefónico al cual puedes llamar para obtener ayuda: 01-8000-512620. No dudes en llamar si necesitas asistencia con tu seguro.

Información en línea

Para más información, también puedes visitar la página web de Axa Colpatria.

Defensor del consumidor financiero si tienes problemas con tu Seguro Vida a Mi Medida Deudor de Axa

Si tienes alguna disputa o desacuerdo con Axa Colpatria que no has podido resolver directamente con ellos, puedes acudir al Defensor del Consumidor Financiero. Este es un servicio independiente que ayuda a los clientes a resolver sus conflictos con las entidades financieras.

La Defensora del Consumidor Financiero para Axa Colpatria es Consuelo Rodríguez Valero. Puedes comunicarte con ella de las siguientes formas:

  • Correo electrónico: [email protected]
  • Dirección: Calle 12 B No. 9-33 Oficina 311
  • Teléfono: 3134998023

Recuerda que el Defensor del Consumidor Financiero está allí para ayudarte a resolver tus problemas con Axa Colpatria de manera justa y eficiente. No dudes en acudir a este recurso si necesitas ayuda.

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