La decisión de tomar un crédito de libre inversión puede ser desafiante, pero herramientas como nuestro simulador de crédito de libre inversión pueden hacer que este camino sea más fácil y predecible. Este artículo tiene como objetivo ayudarte a comprender mejor cómo funciona este tipo de crédito y cómo un simulador puede ayudarte a tomar la decisión más informada posible. Utiliza nuestra herramienta tanto si estás buscando un crédito de libre inversión, como si estás buscando un crédito de libranza.
Calcula las cuotas de tu préstamo en nuestro simulador de crédito de libre inversión
Utilizar un simulador de crédito de libre inversión es sencillo. Solo necesitas ingresar la cantidad de dinero que deseas pedir prestada, la tasa de interés que te cobra el banco y el número de cuotas en las que pagarás tu préstamo. El simulador de crédito de libre inversión luego calculará tu pago mensual y el costo total del préstamo solo.
¡Pruébalo ahora! Funciona para cualquier crédito con cualquier banco:
Si sabes exactamente cuánto vas a pedir prestado
Ingresa tu información en nuestro Simulador de Crédito de Libre Inversión:
Instrucciones para sacar el máximo provecho de nuestra calculadora de préstamos
Para comenzar a utilizar el simulador de crédito de libre inversión, necesitarás tener a mano los siguientes datos:
- Monto del préstamo: es la cantidad total de dinero que deseas pedir prestada.
- Tipo de tasa de interés: algunos bancos cobran una tasa de interés mensual, mientras que otros la cobran anualmente. Asegúrate de saber cuál es el caso para el préstamo que estás considerando.
- Tasa de interés: este es el porcentaje que el banco cobra por prestarte el dinero. Por ejemplo, si la tasa de interés es del 5%, deberías ingresar ‘5’ en el simulador, sin el signo de porcentaje. Recuerda que en Colombia existe un límite a la tasa de interés que se conoce como tasa de usura. Aunque puedes utilizar el simulador con cualquier tasa, un crédito que te cobre más de este porcentaje, no es legal en el país.
- Número de meses o cuotas del crédito: este es el número total de pagos que harás para pagar el préstamo. Puede ser en meses o en número de cuotas.
Una vez que hayas recopilado esta información, puedes ingresarla en los campos correspondientes del simulador.
Utilizando el simulador
Después de ingresar los datos requeridos, encontrarás dos botones principales en el simulador:
- Calcular Mis Cuotas: Al hacer clic en este botón, el simulador calculará el monto estimado de tu cuota mensual. Este resultado no incluirá costos adicionales como seguros. Es una forma de obtener una estimación rápida de cuánto podrías esperar pagar cada mes.
- Limpiar: Si necesitas corregir o cambiar los valores que has ingresado, puedes hacer clic en el botón «Limpiar». Esto borrará todos los campos del simulador, permitiéndote ingresar nuevos valores y comenzar de nuevo.
Interpreta los resultados del simulador de crédito de libre inversión
Una vez que hayas ingresado tus datos y clic en «Calcular Mis Cuotas», el simulador te dará un estimado de cuánto será tu pago mensual. Este número te ayudará a entender si el préstamo es asequible para ti y a planificar tu presupuesto en consecuencia.
Recuerda, este es sólo un estimado y no incluye costos adicionales como el seguro de vida deudores de crédito de libre inversión que te cobran siempre que obtienes uno. Te recomendamos que te pongas en contacto con tu banco para preguntar por estos sobre-costos y obtener una cifra más precisa.
Truco para bajar las cuotas de tu crédito de libre inversión cuando empiezas a pagarlo
Tu nuevo préstamo de consumo te va a cobrar un seguro de vida deudor. Este protege tanto al a la entidad financiera como al deudor en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente del titular del préstamo. Este costos puede variar significativamente entre las diferentes entidades financieras y aseguradoras, lo que puede afectar el costo total del crédito.
La buena noticia es que esto tiene solución. Cambiar el seguro de vida deudor para tener un préstamo optimizado puede ser una estrategia efectiva para reducir los costos adicionales asociados a los préstamos de libre inversión.
Al comprar un seguro por fuera del que el banco te asignó, puedes pagar un costo menor que el seguro actual y ahorrar dinero al eliminar el seguro del banco. Esto puede generar un ahorro significativo en el monto total del crédito y permitirte destinar más recursos a otros gastos o al pago anticipado del préstamo.
Si consolidas tus deudas, o tomas un nuevo crédito, puedes bajar sus cuotas cambiando el seguro de vida deudor que ya pagas en ellos con Figuro. Esto te permitirá tener un seguro más barato manteniendo las mismas coberturas.
Figuro lo hace por ti sin cobrar por ayudarte en este cambio. Para esto, haz clic en:
Calculadora si sabes cuánto puedes pagar y quieres saber el máximo que puedes pedir prestado
En ocasiones, es posible que sepas cuánto puedes pagar mensualmente, pero no estés seguro de cuánto puedes pedir prestado con ese monto. Para estos casos, esta calculadora puede ser de gran ayuda. Te proporciona una estimación del monto máximo del préstamo que puedes solicitar, teniendo en cuenta el pago mensual que puedes permitirte.
Esto puede serte útil, entre otras, si estás manejando tus finanzas en tiempos de crisis, y quieres hacer una compra de cartera, pero no sabes si te pueden prestar lo suficiente para tener un crédito en las condiciones que a ti te funcionan en tamaño de cuota.
Cuánto puedes pedir prestado máximo:
A continuación, te guiaremos paso a paso en el uso de esta calculadora:
- Paso 1: Ingresa la cantidad que puede pagar – Primero, deberás ingresar la cantidad máxima que puedes pagar mensualmente en un préstamo. Esta cifra debe ser realista y basarse en tu presupuesto personal o familiar.
- Paso 2: Selección de la tasa de interés – A continuación, tendrás que seleccionar si la tasa de interés que el banco te ofrece es mensual o anual. Selecciona la opción que se ajuste a la información que tienes.
- Paso 3: Ingresar la tasa de interés – Luego, deberás ingresar la tasa de interés sin el signo de porcentaje. Por ejemplo, si tu tasa de interés es del 3%, simplemente ingresa ‘3’.
- Paso 4: Especificar el número de cuotas – Finalmente, tendrás que especificar el número de cuotas que podrías pagar de ese tamaño. Este debe ser un número entero y debe corresponder a la duración en meses del préstamo que estás considerando.
- Paso 5: Calcular el monto máximo del préstamo – Una vez que hayas ingresado toda la información requerida, haz clic en «Calcular». La calculadora te proporcionará una estimación del monto máximo del préstamo que podrías solicitar para que la cuota no exceda el valor que ingresaste previamente.
- Paso 6: Limpiar y comenzar de nuevo – Si deseas realizar otra estimación con diferentes cifras, simplemente haz clic en «Limpiar». Esto borrará todos los valores ingresados, permitiéndote comenzar de nuevo.
Esta herramienta es una excelente manera de tener una visión más clara de tus posibilidades de préstamo. Recuerda que estos valores son solo estimaciones y que siempre debes consultar directamente con el banco para obtener información exacta y actualizada.
Recuerda que siempre que pidas tu crédito, una forma eficiente de ahorrar dinero en el pago de tus deudas es cambiar el seguro de vida deudor.
¿Vale la pena usar los simuladores de crédito de libre inversión de otros bancos?
Los simuladores de crédito de libre inversión pueden ser una herramienta extremadamente útil al considerar un préstamo. Permiten tener una idea clara de cuánto podrías esperar pagar cada mes y pueden ayudarte a determinar qué préstamo es más asequible para ti. Aquí te presentamos algunos puntos a favor y en contra de utilizar simuladores de otros bancos:
Ventajas de usar simuladores de otros bancos
- Comparación de costos: Al usar simuladores de varios bancos, puedes comparar fácilmente las tasas de interés y las cuotas mensuales. Esto puede ayudarte a encontrar el préstamo más asequible para ti.
- Investigación amplia: Los simuladores te permiten explorar una amplia variedad de opciones. Puedes cambiar la cantidad del préstamo, el plazo y la tasa de interés para ver cómo cada factor afecta a tus pagos mensuales.
- Preparación para la negociación: Al tener una idea clara de los costos de los préstamos de varios bancos, puedes estar mejor preparado para negociar con tu banco.
Advertencias al usar simuladores de otros bancos
- Diferencias en las condiciones: Cada banco puede tener diferentes condiciones para sus préstamos. Por lo tanto, es importante leer detenidamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión.
- Costos adicionales no incluidos: Los simuladores no siempre incluyen todos los costos asociados con un préstamo, como seguros o comisiones. Asegúrate de tener en cuenta estos costos adicionales.
- Diferencias en las políticas de los bancos: Cada banco tiene sus propias políticas y requisitos para los préstamos. Por lo tanto, aunque un préstamo parezca asequible en el simulador, es posible que no cumplas con los requisitos para obtenerlo.
En conclusión, los simuladores de crédito de libre inversión pueden ser una herramienta valiosa para la planificación financiera. Sin embargo, es importante utilizarlos como una guía y no como una garantía definitiva del costo de un préstamo. Recuerda siempre hacer una investigación exhaustiva y leer cuidadosamente todos los términos y condiciones antes de tomar una decisión.
Simulador de Crédito de Libre Inversión Bancolombia
El simulador de crédito de libre inversión de Bancolombia tiene dos formas de uso:
- Si sabes cuánto dinero necesitas pedir prestado, te darán el estimado del tamaño de tu cuota.
- Si no sabes cuánto dinero quieres pedir prestado, te preguntarán cuánto ganas para darte un estimado de cuánto pueden prestarte.
Al final de tu experiencia, te mostrarán los valores aproximados de las cuotas de tu crédito. Una ventaja del simulador de crédito de libre inversión de Bancolombia es que te muestra el tamaño estimado de tu seguro de vida deudor, recuerda que este seguro puedes cambiarlo en Figuro para encontrar uno más barato:
Simulador de Crédito de Libre Inversión - Banco de Bogotá
En el simulador del Banco de Bogotá ingresas cuánto dinero necesitas, seleccionas un plazo de una lista desplegable y obtienes el valor de la cuota. Este banco no te da el valor de los seguros de vida deudor que te cobrará.
Simulador de Crédito Av Villas
En el simulador de crédito de libre inversión de Av Villas, tendrás que ingresar el monto de préstamo que quieres pedir, el plazo en meses, luego seleccionar el destino de tu crédito y tu fecha de nacimiento.
Al hacer clic en calcular verás el tamaño estmiado de la cuota en una tabla de amortización, más el valor mensual del seguro de vida deudor. Recuerda que después de que tomes el crédito puedes cambiar este seguro con Figuro.
Simulador de Crédito BBVA
El simulador de crédito de BBVA es usado más como un lead magnet. Significa que para utilizarlo necesitas dejar toda tu información personal. Probablemente, con esto el banco ingresará tu información a una base de datos y luego buscará la forma de enviarte algún tipo de publicidad para que tomes el crédito con ellos.
Tomar decisiones financieras informadas con el Simulador de Crédito de Libre Inversión
Usar un simulador antes de solicitar un crédito puede darte una visión más clara de lo que implica un préstamo y cómo puede afectar tus finanzas personales. Puede ayudarte a evitar sorpresas desagradables y a asegurarte de que el préstamo que estás considerando es una opción viable y sostenible para ti.
Los simuladores de crédito también facilitan la comparación de diferentes ofertas de crédito. Podrás ver rápidamente cuánto pagarías con diferentes tasas de interés, plazos de amortización y montos de préstamo. Esto te ayudará a encontrar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades y capacidades financieras.
La simulación de tu crédito también puede ayudarte a evitar sorpresas desagradables. Algunas personas solicitan un préstamo sin comprender completamente cómo funcionan los intereses y se sorprenden cuando descubren cuánto terminarán pagando en total. Un simulador puede ayudarte a evitar este tipo de situaciones.
A manera de recordatorio final, ten presente que si cambias el seguro de vida deudor de tu crédito, podrías utilizar el ahorro que generes para utilizar el método bola de nieve y avalancha para terminar de pagar muy rápidamente tus préstamos.
