El crédito de vivienda es una excelente opción para aquellos que buscan adquirir casa propia. Sin embargo, elegir la mejor tasa de interés de crédito hipotecario puede ser una tarea abrumadora, teniendo en cuenta la diferencia entre bancos y los términos que ofrecen las distintas entidades financieras en Colombia. En este artículo, conocerás una comparativa de las tasas de interés que ofrecen las principales instituciones financieras en créditos hipotecarios para el 2023, brindándote una guía útil para tomar una decisión informada al momento de solicitar este tipo de financiamiento.
Para comenzar, es fundamental comprender qué es un crédito hipotecario, sus principales características y beneficios. Asimismo, es importante explorar aspectos relevantes, como cuál es la tasa de interés más baja, qué banco presta más fácil para vivienda en Colombia y cómo utilizar un simulador de crédito hipotecario. Todos estos elementos te ayudarán a identificar la mejor opción de financiamiento y a tomar una decisión acertada, permitiendo que la adquisición de tu vivienda sea más accesible y eficiente.
Qué es un Crédito Hipotecario
Un crédito hipotecario es un préstamo que te otorga una entidad financiera con el objetivo de facilitar la adquisición de una vivienda. Este tipo de préstamo se caracteriza por tener como garantía el propio inmueble adquirido, lo que permite a los usuarios acceder a montos mayores y plazos de pago más extendidos en comparación con otras modalidades de crédito. En otras palabras, el banco te puede ofrecer mejores condiciones en tu deuda, gracias a que si no pagas pueden quedarse con la vivienda.
A continuación, te presentamos algunas de las características y beneficios más importantes de los créditos hipotecarios.
Características de un crédito hipotecario
- Garantía hipotecaria: La vivienda adquirida con el crédito hipotecario actúa como garantía del préstamo, lo que significa que el banco puede iniciar un proceso legal para quedarse con esta en caso de incumplimiento en el pago del crédito. También cuentan con un seguro de vida deudor que paga la deuda en caso de que fallezcas o quedes incapacitado de manera permanente. Recuerda que este seguro, puedes conseguirlo hasta por un 70% menos del valor que te cobra el banco en Figuro.
- Montos y plazos: Los créditos hipotecarios suelen tener montos y plazos más elevados en comparación con otras modalidades de financiamiento. Por ejemplo, es común que las entidades financieras otorguen financiamiento hasta el 70% o 80% del valor total de la vivienda, y los plazos para pagar el préstamo pueden extenderse hasta 30 años.
- La tasa de interés del crédito hipotecario: Las tasas de interés en los créditos hipotecarios pueden ser fijas o variables. Las tasas fijas se mantienen constantes -no cambian- durante todo el plazo del crédito, mientras que las variables pueden cambiar en función de las condiciones del mercado o del tipo de crédito.
- Amortización: La amortización del crédito hipotecario se refiere al proceso de pago del capital que te prestan. Generalmente, las cuotas mensuales incluyen una parte correspondiente al pago del capital y otra parte al pago de los intereses del crédito.
Sobre la tasa de interés de crédito hipotecario y otros beneficios de estos préstamos
Los créditos hipotecarios suelen presentar tasas de interés más bajas en comparación con otras modalidades de crédito como la libranza, el crédito de consumo, o el préstamo de libre inversión, debido a la garantía hipotecaria y a la estabilidad económica que transmiten al banco. Además, tienes otros beneficios como:
- Facilita la compra de vivienda: El crédito hipotecario brinda a los usuarios la posibilidad de adquirir una vivienda sin necesidad de disponer del total del valor del inmueble. El banco financiará una parte del costo, permitiendo al comprador pagar el resto a través de cuotas mensuales.
- Incremento en el patrimonio personal: Adquirir una vivienda mediante un crédito hipotecario contribuye a aumentar el patrimonio personal del usuario, ya que la vivienda adquirida constituye una inversión a largo plazo que puede llegar a valorizarse con el tiempo.
- Seguridad y tranquilidad: Al adquirir una vivienda a través de un crédito hipotecario, se garantiza una estabilidad residencial y financiera, permitiendo que el usuario y su familia disfruten de una vivienda propia y evitando gastos adicionales como los derivados de arrendamientos.
¿Cuál es la tasa de interés más baja para crédito hipotecario en Colombia?
Encontrar la tasa de interés más baja para un crédito hipotecario es esencial al momento de adquirir un préstamo para vivienda, ya que esto puede representar un ahorro de millones de pesos a lo largo del plazo del crédito. Sin embargo, deben tenerse en cuenta también otros factores, como el monto del financiamiento y los costos adicionales asociados al crédito, como tu seguro de vida deudor hipotecario. A continuación, puedes ver cuál es la entidad que ofrece una tasa de interés más baja en Colombia para vivienda en 2023:
Tasa de Interés Crédito Hipotecario NO VIS en pesos
A continuación, encontrarás una comparativa de las tasas de interés para crédito hipotecario de vivienda NO VIS en pesos ofrecidas por diferentes entidades financieras en Colombia. Esta información te ayudará a tener una idea más clara sobre las opciones disponibles en el mercado y facilitará la elección del crédito hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades.
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE CREDITO HIPOTECARIO | TASA MENSUAL DE CRÉDITO HIPOTECARIO |
|---|---|---|
| Cooperativa Financiera de Antioquia | 24,56% | 1,85% |
| Mibanco S.A. | 20,91% | 1,59% |
| Coofinep | 18,19% | 1,40% |
| Itaú | 17,50% | 1,35% |
| Banco Unión | 17,45% | 1,35% |
| Banco de Occidente | 17,28% | 1,34% |
| Banco Davivienda | 17,03% | 1,32% |
| Bancoomeva | 16,57% | 1,29% |
| Bancolombia | 16,51% | 1,28% |
| Giros y Finanzas C.F. | 15,86% | 1,23% |
| Confiar | 15,64% | 1,22% |
| Banco de Bogotá | 15,62% | 1,22% |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 15,61% | 1,22% |
| AV Villas | 15,41% | 1,20% |
| Banco Caja Social S.A. | 15,10% | 1,18% |
| BBVA Colombia | 14,99% | 1,17% |
| Banco Popular | 14,40% | 1,13% |
| Credifamilia | 13,89% | 1,09% |
| Cotrafa | 13,81% | 1,08% |
| La Hipotecaria | 12,64% | 1,00% |
| Banagrario | 11,13% | 0,88% |
| Fondo Nacional del Ahorro | 9,11% | 0,73% |
Tasa de Interés Crédito Hipotecario NO VIS UVR
A continuación, encontrarás una comparativa de las tasas de interés para crédito hipotecario de vivienda NO VIS en UVR ofrecidas por diferentes entidades financieras en Colombia. Esta información te ayudará a tener una idea más clara sobre las opciones disponibles en el mercado y facilitará la elección del crédito hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades.
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE CREDITO HIPOTECARIO | TASA MENSUAL DE CRÉDITO HIPOTECARIO |
|---|---|---|
| Banagrario | 21,81% | 1,66% |
| Bancolombia | 21,70% | 1,65% |
| Banco Davivienda | 20,60% | 1,57% |
| BBVA Colombia | 20,32% | 1,55% |
| AV Villas | 20,28% | 1,55% |
| Banco Caja Social S.A. | 20,07% | 1,54% |
| La Hipotecaria | 19,40% | 1,49% |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 18,53% | 1,43% |
| Banco de Occidente | 17,88% | 1,38% |
| Fondo Nacional del Ahorro | 14,56% | 1,14% |
| Credifamilia | 14,40% | 1,13% |
| Bancoomeva | 7,54% | 0,61% |
Tasa de Interés Crédito Hipotecario VIS Pesos
A continuación, encontrarás una comparativa de las tasas de interés para crédito hipotecario de vivienda VIS en pesos ofrecidas por diferentes entidades financieras en Colombia. Esta información te ayudará a tener una idea más clara sobre las opciones disponibles en el mercado y facilitará la elección del crédito hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades.
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE CREDITO HIPOTECARIO | TASA MENSUAL DE CRÉDITO HIPOTECARIO |
|---|---|---|
| Mibanco S.A. | 21,09% | 1,61% |
| Cooperativa Financiera de Antioquia | 21,08% | 1,61% |
| Credifamilia | 19,57% | 1,50% |
| Banco de Occidente | 17,82% | 1,38% |
| Bancoomeva | 17,55% | 1,36% |
| Banco Unión | 17,18% | 1,33% |
| Banco de Bogotá | 16,44% | 1,28% |
| Banco Popular | 16,35% | 1,27% |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 15,64% | 1,22% |
| BBVA Colombia | 15,63% | 1,22% |
| Banco Davivienda | 15,58% | 1,21% |
| Bancolombia | 15,56% | 1,21% |
| Giros y Finanzas C.F. | 15,47% | 1,21% |
| Confiar | 14,99% | 1,17% |
| Banco Caja Social S.A. | 14,80% | 1,16% |
| AV Villas | 14,62% | 1,14% |
| Coofinep | 13,19% | 1,04% |
| La Hipotecaria | 13,16% | 1,04% |
| Cotrafa | 13,00% | 1,02% |
| Banagrario | 12,24% | 0,97% |
| Fondo Nacional del Ahorro | 9,00% | 0,72% |
Crédito Hipotecario Tasa de Interés VIS UVR
A continuación, encontrarás una comparativa de las tasas de interés para crédito hipotecario de vivienda VIS en UVR ofrecidas por diferentes entidades financieras en Colombia. Esta información te ayudará a tener una idea más clara sobre las opciones disponibles en el mercado y facilitará la elección del crédito hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades.
| ENTIDAD | TASA ANUAL DE CREDITO HIPOTECARIO | TASA MENSUAL DE CRÉDITO HIPOTECARIO |
|---|---|---|
| Bancolombia | 20,95% | 1,60% |
| Banco Caja Social S.A. | 20,59% | 1,57% |
| BBVA Colombia | 20,15% | 1,54% |
| La Hipotecaria | 19,95% | 1,53% |
| Banco Davivienda | 19,77% | 1,51% |
| AV Villas | 18,86% | 1,45% |
| Banco de Occidente | 18,81% | 1,45% |
| Scotiabank Colpatria S.A. | 16,66% | 1,29% |
| Fondo Nacional del Ahorro | 15,80% | 1,23% |
| Credifamilia | 13,59% | 1,07% |
¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia 2023 para vivienda?
Es importante recordar que las tasas de interés para créditos hipotecarios pueden variar constantemente y están sujetas a las políticas de cada entidad financiera y al contexto económico. Para verificar las condiciones vigentes, es recomendable consultar directamente con las instituciones financieras y realizar una comparación detallada.
- Fondo Nacional del Ahorro
- Banagrario
- Bancoomeva
- Credifamilia
- Cotrafa
- La Hipotecaria
- Mibanco
- Itaú
- Bancolombia
- Davivienda
- BBVA
- Banco de Occidente
- Banco Caja Social
Truco para bajar las cuotas de tu crédito hipotecario cuando empiezas a pagarlo
Tu nuevo préstamo de vivienda te va a cobrar todos los meses una póliza de vida deudor más un seguro de hogar. Estos protegen tanto a la entidad financiera como al deudor en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente del titular del préstamo. Este costo puede variar significativamente entre las diferentes entidades financieras y aseguradoras, lo que puede afectar el costo total del crédito.
La buena noticia es que esto tiene solución. Cambiar el seguro de vida deudor puede ser una estrategia efectiva para reducir los costos adicionales asociados a los créditos de vivienda.
Al comprar un seguro por fuera del que el banco te asignó, puedes pagar hasta un 70% menos que lo que el banco te cobra y ahorrar dinero al eliminar el seguro de tu entidad. Esto puede generar un ahorro significativo en el monto total del crédito y permitirte destinar más recursos a otros gastos o al pago anticipado del préstamo.
Si consolidas tus deudas, o tomas un nuevo crédito hipotecario, puedes bajar sus cuotas cambiando el seguro de vida deudor que ya pagas en ellos con Figuro. Esto te permitirá tener un seguro más barato manteniendo las mismas coberturas.
Figuro lo hace por ti sin cobrar por ayudarte en este cambio. Para esto, haz clic en:
Comparativa de Tasas de Interés Crédito Hipotecario 2023
En esta sección, comparamos la tasas de interés crédito hipotecario ofrecidas por algunas de las principales entidades financieras en Colombia para 2023. Es necesario estar al tanto de que estos porcentajes pueden variar en función de varios factores y que, al momento de solicitar un crédito, se deben consultar las condiciones específicas directamente con cada banco.
Crédito Hipotecario BBVA
BBVA es uno de los bancos que ofrece créditos hipotecarios en Colombia con tasas de interés competitivas. La entidad brinda opciones tanto para la compra de vivienda nueva como de vivienda usada y facilidades de financiamiento.
El Crédito Hipotecario de BBVA es una alternativa para cumplir la meta de tener una casa propia a través de un préstamo a largo plazo, con el inmueble como garantía. Este producto financiero facilita la compra de vivienda nueva o usada, ofreciendo un financiamiento del 80% para la Vivienda de Interés Social (VIS) y del 70% para propiedades que no son VIS, basándose en el menor valor entre el avalúo comercial y el valor de la compraventa establecido en la promesa1.
Entre los beneficios del Crédito Hipotecario de BBVA se incluyen:
- La posibilidad de escoger el sistema de amortización que más se ajuste a tu capacidad de pago entre pesos y UVR.
- Plazos flexibles para tu crédito desde 5 hasta 30 años (si eres colombiano y vives en el exterior, el plazo se limita a 15 años).
- La programación del pago de tus cuotas a través de débito automático a tu cuenta AFC, ahorros o corriente del BBVA.
- El acceso a los subsidios y cobertura de tasa de interés otorgados por el gobierno para la compra de vivienda nueva.
A grandes rasgos, los requisitos incluyen la capacidad de pago y que la cuota no supere el 30% de tus ingresos. Algunos de los documentos requeridos son la cédula de ciudadanía, los extractos bancarios de los últimos 3 meses, y un certificado laboral que indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato.
Para obtener información más precisa y detallada, consulta directamente con BBVA o visita su sitio web oficial.
Tasa de interés crédito hipotecario BBVA
Las tasas de interés para créditos hipotecarios en BBVA para el 2023 parten desde el 14,99% E.A., aunque este porcentaje puede variar según el perfil de riesgo y las condiciones específicas de cada crédito. Es importante contactar directamente con el banco para saber las tasas actualizadas y opciones específicas de financiamiento.
| CRÉDITO | TASA ANUAL | TASA MENSUAL |
|---|---|---|
| Tasa Crédito Hipotecario BBVA NO VIS Pesos | 14,99% | 1,17% |
| Crédito Hipotecario BBVA NO VIS UVR | 20,32% | 1,55% |
| Tasa BBVA Crédito Hipotecario VIS Pesos | N/A | N/A |
| Crédito Hipotecario BBVA VIS UVR | N/A | N/A |
Crédito Hipotecario en Davivienda
Es importante notar las características destacables de los créditos hipotecarios de Davivienda. Por ejemplo, proporcionan financiación para viviendas de interés social (VIS) y aquellas con valor mayor a VIS. La financiación puede cubrir hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, ya sea nuevo o usado. Los créditos se pueden amortizar en pesos y UVR, aunque para la modalidad de libranza solo se aplican los pesos.
En términos de beneficios, Davivienda permite la realización de abonos extraordinarios en cualquier momento y ofrece débito automático para el pago del producto. Notablemente, no se cobra por el estudio del crédito.
Al solicitar un crédito hipotecario en Davivienda, hay ciertas condiciones y requerimientos. Por ejemplo, debes ser mayor de 18 años, tener una actividad laboral estable y manejar bien cualquier experiencia crediticia previa. La cuota no debe superar el 30% de tus ingresos familiares y el avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por peritos y abogados autorizados por Davivienda.
Respecto a la documentación requerida, tendrás que proporcionar una solicitud de servicios financieros, una fotocopia ampliada de tu cédula de ciudadanía, un certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir, y una solicitud de avalúo y comprobante de pago del inmueble a adquirir. Dependiendo de si eres empleado, independiente o pensionado, habrá requisitos adicionales.
Para obtener una imagen completa de las condiciones, tarifas y costos del crédito hipotecario de Davivienda, te recomendamos que te pongas en contacto directamente con la entidad. Esta será la mejor manera de obtener información actualizada y personalizada acorde a tus circunstancias y necesidades.
Tasa de interés crédito hipotecario Davivienda
El banco Davivienda ofrece tasas de interés para crédito hipotecario a partir del 15,58% E.A. para 2023. No obstante, es fundamental tener en cuenta que estas tasas podrían variar dependiendo del perfil crediticio y las condiciones específicas del crédito solicitado.