Resumen de ITC Vegas 2024, según Figuro

Con el cierre de ITC Vegas, el evento más importante del mundo en InsurTech, hemos recopilado las principales tendencias y temas que marcarán la industria de seguros hacia 2025.

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En Figuro, nuestro objetivo siempre ha sido ofrecer software para agentes de seguros y promover el crecimiento de las agencias, y estos conocimientos nos ayudarán a seguir apoyando a nuestros clientes.

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Este artículo ofrece un análisis profundo de las discusiones que tuvieron lugar durante los tres días de conferencia, abordando tanto los aspectos más destacados como las áreas menos exploradas que requieren atención adicional.

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Exploraremos cómo la madurez digital puede ser evaluada para determinar el nivel de preparación tecnológica de las aseguradoras, y cómo productos como el software para promotores de seguros, o el software para aseguradoras, están ayudando a distintos actores de la cadena de valor a avanzar en este sentido. El objetivo es proporcionar una visión integral de cómo estos debates impactarán el futuro del sector y las oportunidades emergentes que podrían definir la próxima etapa de la transformación digital en seguros.

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También se aborda lo que sucederá en los próximos eventos clave de la industria en México y Colombia, que serán fundamentales para cerrar el año con un panorama claro de lo que viene y cómo las compañías deben prepararse para enfrentar los nuevos desafíos. Estos eventos no solo servirán para validar las tendencias discutidas en ITC Vegas, sino también para explorar enfoques específicos para los mercados de América Latina, lo cual es crucial dado el contexto particular de la región.

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¿Cuáles fueron los temas más discutidos en ITC Vegas 2024?

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Inteligencia Artificial: El Dominio Absoluto

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La Inteligencia Artificial (IA) fue el tema dominante con un total de 67 sesiones, lo que evidencia cómo está impactando la industria de seguros. Tanto para aseguradoras, como la inteligencia artificial para agentes de seguros, se destacaron como herramientas que están redefiniendo la forma en que los agentes gestionan sus carteras y mejoran sus servicios. Dentro de la IA, las subáreas más importantes fueron:

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• IA Generativa, que también está empezando a ser utilizada por nuestro software de seguros para agentes, permitiendo automatizar procesos y mejorar la experiencia del cliente: Con 28 sesiones, se destacó por su potencial de transformar procesos de atención al cliente y generar contenido automático para mejorar la experiencia del asegurado. La IA generativa se ha convertido en una herramienta crucial para mejorar la eficiencia en la interacción con los usuarios, permitiendo personalizar respuestas, reducir tiempos de espera y ofrecer servicios más adaptados a las necesidades individuales de cada cliente. Esta tecnología no solo facilita la comunicación, sino que también abre nuevas posibilidades para la creación de productos innovadores que responden de manera más precisa a las expectativas del mercado.

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• Analítica Predictiva y Aprendizaje Automático: En conjunto, estas técnicas contaron con 39 sesiones, enfocándose en la capacidad de utilizar datos para mejorar la toma de decisiones y optimizar procesos internos. La analítica predictiva permite a las aseguradoras anticipar riesgos y personalizar sus ofertas basándose en patrones de comportamiento, mientras que el aprendizaje automático ayuda a automatizar tareas complejas, mejorando la precisión y reduciendo el margen de error en áreas críticas como la evaluación de riesgos y la detección de fraude. Esto también contribuye a una mejor gestión de los recursos y a una mayor capacidad de adaptación frente a cambios en el entorno.

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Si bien la IA generativa capturó gran parte del interés, las técnicas probadas como la analítica predictiva y el aprendizaje automático continúan siendo esenciales para las operaciones. Esto sugiere que, aunque el entusiasmo por la IA generativa es fuerte, el "trabajo pesado" sigue estando en manos de técnicas más establecidas.

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Estas tecnologías tradicionales siguen siendo el pilar fundamental para garantizar la estabilidad y la eficiencia operativa en la industria. La combinación de ambas, tanto la innovación disruptiva de la IA generativa como la solidez de la analítica predictiva, está configurando un panorama donde las aseguradoras pueden ofrecer productos más personalizados sin sacrificar la fiabilidad y la consistencia en sus procesos.

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Además, es importante destacar que la IA no solo está transformando la experiencia del cliente, sino también los procesos internos de las aseguradoras, como la gestión de siniestros y la suscripción de pólizas, al tiempo que se empieza a convertir en un factor clave para mejorar una agencia de seguros.

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La capacidad de la IA para analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real está permitiendo a las empresas reaccionar más rápidamente ante los cambios en el comportamiento del mercado, mejorar la precisión en la evaluación de riesgos y optimizar la eficiencia operativa. Estas mejoras en los procesos internos son fundamentales para reducir costos y mejorar la competitividad en un sector que se enfrenta a un entorno cada vez más exigente y dinámico.

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Transformación Digital: ¿Están Resolviendo Problemas o Simplemente Trasladándolos a la Nube?

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La transformación digital sigue siendo una prioridad para la industria, con 48 sesiones dedicadas a este tema.

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Desde Figuro Insights para agentes de seguros, estamos viendo cómo la transformación digital y el uso de tecnologías avanzadas, como CRM para seguros, están ayudando a nuestros clientes a ser más eficientes y competitivos. Soluciones en la nube (20 sesiones) y APIs e integraciones (15 sesiones) fueron los subtemas más populares.

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Sin embargo, aún existen grandes retos en torno a la integración y la fragmentación de soluciones. A pesar de que la nube está siendo vista como una solución tanto para la experiencia del cliente como para la eficiencia operativa, la falta de integración efectiva con APIs indica que aún quedan muchas "islas tecnológicas" por conectar.

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La nube se presenta como una oportunidad para mejorar la flexibilidad y reducir los costos de infraestructura, pero si no se implementa de manera adecuada, solo se estarían trasladando problemas existentes a un entorno diferente, sin abordar las raíces de la fragmentación operativa. Esto plantea preguntas importantes sobre la verdadera efectividad de la nube para transformar las operaciones y si las empresas están preparadas para aprovechar todo su potencial.

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Además, la modernización tecnológica debe ir acompañada de una estrategia clara para integrar las diferentes plataformas y sistemas que componen el ecosistema digital de una aseguradora. Las APIs juegan un papel crucial en este sentido, ya que permiten la comunicación entre diferentes sistemas y facilitan la creación de soluciones más integradas y eficientes.

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Sin una estrategia sólida de integración, la digitalización puede resultar en una mayor complejidad y una fragmentación aún mayor, lo cual obstaculiza el avance hacia una verdadera transformación digital. Es fundamental que las aseguradoras adopten un enfoque proactivo para derribar estas barreras y lograr una integración completa que permita aprovechar todas las ventajas de la tecnología en la nube.

Experiencia del Cliente: La Paradoja de la Personalización

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La experiencia del cliente fue otro tema importante, con 39 sesiones. Mejorar la experiencia del cliente también está relacionado con cómo vender seguros de manera efectiva, asegurando que los agentes puedan conectar con los clientes y brindarles un valor diferenciado. Sin embargo, hubo una clara desconexión entre la personalización (14 sesiones) y la capacidad de ofrecer soluciones en tiempo real (solo 4 sesiones).

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Esto sugiere que, aunque se invierte en la personalización basada en datos, la capacidad de implementar estas soluciones de manera efectiva y rápida sigue siendo un desafío importante para la industria. La personalización es clave para mejorar la satisfacción del cliente y construir relaciones duraderas, pero sin la capacidad de actuar en tiempo real, el valor de estas iniciativas se ve limitado.

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Los clientes esperan respuestas rápidas y soluciones adaptadas a sus necesidades en el momento, y la falta de capacidad para ofrecer esto puede generar frustración y afectar negativamente la percepción de la marca.

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El desafío radica en la necesidad de integrar la analítica en tiempo real con los sistemas de atención al cliente para garantizar una experiencia fluida y sin interrupciones. Esto implica no solo contar con la infraestructura tecnológica adecuada, sino también con procesos internos ágiles que permitan a las aseguradoras reaccionar rápidamente a las necesidades cambiantes de los clientes.

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Además, la falta de integración entre los sistemas que manejan la personalización y aquellos que gestionan las operaciones principales limita la capacidad de ofrecer una experiencia verdaderamente omnicanal, donde los clientes puedan interactuar con la compañía de manera coherente a través de diferentes canales.

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Ahora, aunque no haya todavía mucho desarrollo en soluciones en tiempo real, sí existen muchos tips para vender seguros que pueden ayudar a los agentes a mejorar sus técnicas de ventas y aumentar la satisfacción de sus clientes.

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Gestión de Riesgos: Entre Ciberseguridad y el Cambio Climático

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La gestión de riesgos fue el cuarto gran tema con 35 sesiones. Este tema está estrechamente ligado al software para aseguradoras, el cual ayuda a las compañías a identificar y mitigar riesgos de manera más efectiva, aprovechando la tecnología para un análisis profundo y preciso.

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Ciberseguridad (15 sesiones) y riesgo climático (12 sesiones) fueron los puntos principales, indicando que la industria está principalmente enfocada en mitigar riesgos ya conocidos.

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La falta de sesiones sobre riesgos emergentes (solo 8 sesiones) refleja una baja inversión en la proactividad hacia nuevos desafíos, lo que podría tener un impacto negativo en el futuro si no se abordan a tiempo. La ciberseguridad sigue siendo una de las principales preocupaciones, especialmente en un contexto donde cada vez más datos sensibles se almacenan y procesan en la nube. Las aseguradoras deben adoptar medidas preventivas robustas para proteger sus sistemas y garantizar la confianza de los clientes.

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Por otro lado, el cambio climático está emergiendo como un factor de riesgo significativo que afecta no solo a los productos de seguros, sino también a la manera en que se evalúan y gestionan los riesgos. La capacidad de las aseguradoras para adaptarse a los efectos del cambio climático y ofrecer productos que ayuden a mitigar estos riesgos será clave para su éxito futuro.

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Además, la gestión de riesgos emergentes, como los riesgos asociados con nuevas tecnologías y cambios regulatorios, requerirá una mayor atención e inversión en los próximos años para garantizar la sostenibilidad y la resiliencia de la industria.

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Operaciones de Seguros: La Importancia de las Reclamaciones Automatizadas

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En cuanto a las operaciones de seguros, las reclamaciones tuvieron una fuerte presencia con 15 sesiones. La automatización y optimización de estos procesos también puede ayudar a reducir el churn en agencias, asegurando que los agentes tengan las herramientas necesarias para gestionar efectivamente las reclamaciones y mantener satisfechos a sus clientes., resaltando temas como reclamaciones automatizadas y detección de fraude.

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Estas áreas reflejan la importancia de mejorar la eficiencia y la transparencia en los momentos clave de interacción con los clientes. La automatización de las reclamaciones no solo reduce los costos operativos, sino que también mejora la experiencia del cliente al reducir los tiempos de respuesta y garantizar una mayor consistencia en la resolución de casos.

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La detección de fraude, por otro lado, es fundamental para proteger los intereses tanto de las aseguradoras como de los clientes. Las nuevas tecnologías, como la analítica avanzada y el aprendizaje automático, permiten identificar patrones sospechosos de manera más eficiente, lo que contribuye a reducir las pérdidas y a mantener la integridad del proceso de reclamación.

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La combinación de automatización y análisis de datos está ayudando a las aseguradoras a crear procesos más transparentes y confiables, lo que a su vez refuerza la confianza de los clientes y mejora la reputación del sector.

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Tensión y Transición: ¿Qué Puede Esperarse para 2025?

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El análisis de las sesiones en ITC Vegas revela una industria en un punto de transición y tensión constante. Las preguntas clave que quedan por responder incluyen:

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¿Vale la pena integrar la IA generativa con sistemas "Legacy"?

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Además, la implementación de software para agencias de seguros que puedan integrar estas tecnologías con los sistemas heredados podría ser clave para superar los desafíos asociados con la transformación digital.

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La integración de IA con sistemas antiguos podría representar una oportunidad significativa si se logra hacer de manera efectiva, en lugar de intentar reemplazar estos sistemas por completo. La combinación de tecnologías modernas con sistemas heredados puede permitir a las aseguradoras aprovechar lo mejor de ambos mundos, manteniendo la estabilidad de sus operaciones mientras incorporan capacidades avanzadas de análisis y automatización.

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Sin embargo, este enfoque también presenta desafíos técnicos y culturales, ya que requiere una inversión significativa en la adaptación de los sistemas existentes y un cambio en la mentalidad de la organización para adoptar nuevas formas de trabajo.

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¿Podrá la Personalización a Escala Ser Realmente Sostenible?

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La personalización es un objetivo crucial, pero su implementación a gran escala sin agotar los recursos operativos sigue siendo un gran desafío, especialmente cuando se busca mantener la omnicanalidad y el trato personalizado.

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Las aseguradoras deben encontrar formas de escalar sus esfuerzos de personalización sin comprometer la eficiencia operativa, lo cual implica una optimización constante de los procesos y el uso de tecnologías que permitan automatizar tareas sin perder el toque humano. La clave para lograr esto radica en el uso inteligente de la analítica de datos y la integración efectiva de las diferentes plataformas que interactúan con el cliente.

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¿Qué Implicaciones Éticas y Prácticas Tiene el Uso de Datos?

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Con la creciente dependencia de la IA y la analítica avanzada, surge la necesidad de un marco ético para el uso de los datos. El equilibrio entre aprovechar la tecnología y respetar la privacidad de los clientes es fundamental. Las aseguradoras deben ser transparentes sobre cómo se utilizan los datos y garantizar que las decisiones automatizadas no resulten en discriminación o sesgos injustos.

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Además, es esencial contar con mecanismos de supervisión y control que permitan evaluar y corregir cualquier posible abuso o mal uso de la información, asegurando así la confianza del público y el cumplimiento de las normativas vigentes.

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Temas Emergentes y Oportunidades para el Futuro

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• Gemelos Digitales: Estos podrían revolucionar la gestión de riesgos en el sector de seguros comerciales, permitiendo simular escenarios complejos. Los gemelos digitales permiten a las aseguradoras modelar situaciones y predecir el impacto de diferentes variables en tiempo real, lo cual es especialmente útil en sectores como el seguro marítimo y el seguro de propiedad. Esta capacidad para predecir y modelar riesgos con gran precisión puede ayudar a las aseguradoras a ofrecer productos más adaptados a las necesidades de los clientes y a mejorar la precisión en la evaluación de riesgos.

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• Seguros Personalizados Basados en Genética y Datos Biométricos: Una tendencia que podría cambiar la manera en que se personalizan los seguros de salud y vida, aunque con implicaciones éticas significativas. La posibilidad de utilizar información genética para ajustar primas y ofrecer coberturas personalizadas plantea cuestiones éticas sobre la privacidad y el acceso equitativo a los seguros. Si bien esta tecnología tiene el potencial de ofrecer productos más ajustados a las necesidades individuales, también podría resultar en una discriminación basada en factores genéticos, lo cual debe ser cuidadosamente regulado para evitar abusos.

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• Innovación en Productos y Colaboración con Universidades: Existe una gran oportunidad para las aseguradoras latinoamericanas de trabajar con universidades y centros de investigación, aprovechando nuevas tecnologías. Las colaboraciones entre el sector asegurador y las instituciones académicas pueden impulsar la innovación y el desarrollo de nuevos productos que respondan a las necesidades cambiantes del mercado. Además, estas alianzas pueden contribuir a la formación de talento especializado y a la creación de soluciones tecnológicas avanzadas que permitan a las aseguradoras mantenerse competitivas en un entorno global cada vez más exigente.

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Conclusiones

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ITC Vegas 2024 nos muestra una industria de seguros que se encuentra en un momento crítico de transición. Las tensiones entre la innovación y la ética, la automatización y la experiencia humana, y el costo de la adaptación al cambio climático son solo algunos de los desafíos que enfrentará el sector.

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Para 2025, la IA continuará desarrollándose, pero el verdadero cambio dependerá de cómo se logre cerrar la brecha entre la promesa tecnológica y la realidad operativa. Además, es fundamental que las aseguradoras aprovechen el software CRM seguros para optimizar sus procesos y garantizar una mejor relación con sus clientes, fomentando así la eficiencia operativa y la personalización del servicio.

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Las colaboraciones entre actores tradicionales y nuevos jugadores seguirán siendo fundamentales para alcanzar una verdadera transformación. La capacidad de adaptarse rápidamente a los cambios tecnológicos, junto con un enfoque centrado en el cliente, será clave para asegurar el éxito en un entorno cada vez más dinámico y competitivo.

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Estaremos atentos a los eventos en México y Colombia para seguir comprendiendo cómo evoluciona el panorama y qué podemos esperar del futuro de la industria de seguros. Estos eventos serán una oportunidad para evaluar el avance de las tendencias identificadas y para identificar nuevas áreas de oportunidad que permitan a las aseguradoras seguir innovando y mejorando sus procesos.

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La capacidad de anticiparse a los cambios y de actuar de manera proactiva será fundamental para definir el éxito en el próximo año.